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10个保险工具

文摘 2024-12-21 11:54 上海

今天聊一下保险。

我们都买过保险，给父母买医疗险，给孩子买健康险，给自己买寿险产品等等，大多人对保险产品其实并不熟悉。通常是被熟人的熟人介绍，了解到某个保险公司，然后去货比三家，最后挑选一个价格适中，保障齐全的保险产品。

整个买保险的过程充满了话术，套路，忽悠，信息不对称。让我们买保险非常的累心，总是担心自己被忽悠了，而保险销售人员也是以营销话术来成交，很少从客户的视角去客观的评估保险计划的优劣，甚至有些保险销售人员只说自家的产品好。

这一方面说明中国的保险市场还很不成熟，另一方面说明保险行业的用户体验，销售流程，保险工具做的还比较一般。不过现在有少数保险平台在提升用户体验，虽然做的还很一般，但是总比没有好，至少比保险销售员一半真一半假的忽悠要好。

因为，工具不会说谎。

以下是常用的10个保险工具：

1、蓝保书

保险投资收益率

如果你要购买分红型的现金保险，你需要考虑缴费期限，缴费次数，需要需要考虑分红利率，分红比例，分红起始年限，还要考虑到通货膨胀，从而计算出你的分红回报率，严格来说你需要计算分红产品的内部投资收益率。

你需要用到寿险预定利率，平均生命周期，投资收益率，无风险收益率，杠杆率等等参数，最后你去测算保险的回报率，这样计算非常麻烦。蓝保书做了一个小工具，你可以查询不同保险产品的历史红利兑现率，可以查询结算利率和投资收益率。

有了这些信息，你就可以轻松比对哪个分红产品更靠谱。

2、腾讯微保

储蓄型保险

微保平台上提供一篮子保险产品，覆盖了重疾险，储蓄险，寿险，财险，还有宠物保险，以寿险为例，如果你想买一个养老产品，你在30岁的时候一次性购买20000元的寿险产品，你在80岁的时候将会获得63620元的现金价值，年化收益大约4.32%。如果你缴费20万，在80岁的时候将会有63.62万元的养老金，你就可以度过一个幸福的退休生活。

3、水滴保养老产品金选

水滴保

水滴保平台的金选产品都是经过精挑细选的靠谱产品，保障全面，价格公道，如果不想自己到处去选产品，可以直接参考水滴保的金选产品。

水滴公司创始人是沈鹏。2010年沈鹏作为10号员工加入美团创业团队，先后担任多个重要岗位。2013年参与创建美团外卖并担任全国业务负责人，带领美团外卖取得全国市场份额第一。

2016年4月沈鹏离开美团点评，创立了水滴公司。沈鹏毕业于中央财经大学。沈鹏父亲是中国人寿平邑县支公司第一任总经理，也是县里第一批保险业务员。

4、得同保险精品汇

保险精品汇

保险精品汇有点像是保险超市，你可以根据自己的情况选择，其实保险超市是一个非常好的工具，但是大型的保险公司不愿意做超市，只想卖自家的产品，而保险代理公司和保险经纪公司呢，发展还不成熟，大多依附于某个保险公司，也没有实力建保险超市。

在互联网的推动下，各种互联网保险产品开始流行，这为保险超市的诞生提供了市场机遇，很多保险平台都搞了保险超市，对于投保人来说，比价就方便多了。

5、小雨伞保险

小雨伞严选

在所有的金融产品当中，保险行业几乎是最不透明的，而且保险公司跟投保人利益并不一致，或者可以说互为对手。

保险公司会设计各种复杂的条款来提高收益。而投保人也希望尽可能的维护自己的权益，但是保险合同是制式合同，普通用户根本没法修改合同定制产品。所以，我们只能在若干保险产品中做选择。

可以说，筛选功能是保险工具最重要的功能。小雨伞做的严选功能非常好，虽然筛选出来的保险产品未必是我想要的，但是起码可以规避掉那些设计过时的产品。

6、专心保险经纪-保险产品排行榜

深蓝保排行榜

在所有的保险工具当中，有两个是我比较喜欢的，一个是深蓝保，另外一个就是IRR内部收益计算器。深蓝保是最早做保险产品对比功能的，这个功能对于不熟悉保险的用户是非常实用的，甚至很多保险从业人员也会用深蓝保的对比功能。

保险产品看似复杂，但是如果你认真做一点功课，仔细研究过十几家保险产品，你会发现保险产品的设计还是遵循一定的规范，保险合同的法律条款虽然复杂，但是也还是基本遵循保险法的准则。

各家保险公司设计产品的时候，无非是把缴费年限，收益率，保障范围，保障责任，以及保险费率做一些调整。你把这些有差异的东西列出来，其实就可以横向对比不同的保险产品。实际上并不复杂。

深蓝保从工具层面实现了对比功能，就类似支付宝上的基金对比功能，非常的方便。后来数据多了，深蓝保又上线了保险排行榜功能，也可以当做参考。

7、星贝保险平台

孩子王

孩子王平台是一个细分保险平台，主要聚焦小朋友的包含产品设计和筛选，算是一个垂直的细分领域。很多保险业销售员入职要干的第一件事就覆盖一个城市的妇幼保健院。

因为保险产品从还是一出生就需要，从新生儿入手，可以快速的切入客户的家庭，也可以在随后的时间里面持续的为客户提供生涯服务，适配多种不同的保险产品，一直做到小朋友长大，读书，工作，结婚，生子。如果想看小朋友的保险产品，可以关注孩子王和元保平台。

8、元保平台

元保儿童关爱

元保跟孩子王类似，也是聚焦小朋友的保险产品，区别在于保险产品稍稍做了一些拓展，也覆盖了成人和宠物保险。

9、众安健康平台

尊享宝贝

众安保险提供的大多是爆款产品，还有很多增值服务，以及活动福利，是一个很重视用户体验的工具。保险产品未必便宜，但是购买体验非常的丝滑。

10、小鲸向海平台

鲸喜全家福系列

鲸喜平台的产品主打家庭保障，这些产品大多是定制的，从产品的保障责任和赔付比例来看，这样的产品设计大概率是要亏钱的，因为你要保障家里的所有成员，还要保费足够便宜，这本身就是一个矛盾。

11、慧择保险排行榜

慧择也做了保险排行榜，慧择跟深蓝保的区别在于，慧择更注重销售，而深蓝保更注重平台。对于慧择来说，成交率是优先考虑的因子。而深蓝保主要看用户数量。

慧择的价值在于，你可以看看其他用户都买了什么保险，这些网红产品都有什么特点，然后你就大概知道最近的保险产品设计逻辑了。

12、奶爸保排行榜

奶爸保最早是做保险产品评测起来的，后来跟恒大保险合作，再后来自己拿了保险经纪牌照，以内容见长。如果你要买保险，不知道该怎么入手，奶爸保的文章是很好的参考。

13、无人机保险

航拍保

航拍保就完全属于小众产品了，只有玩无人机的人才需要。其实保险行业一些差异化的产品设计是非常专业的，有专门做无人机保险的，还有专门做演艺行业保险的，还有专门做矿山保险的，还有专门做研学旅行保险的，这些平台做的非常细。

14、懂小二

研学旅行保险

保险工具就说这么多吧。

希望这些保险工具可以起到一点帮助。

请各位老板打赏哈，感谢支持。

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