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这波提前还贷潮，终于止住了！
11月存量房贷利率调降，提前还贷话题一度冲上热搜，不少人后悔还款太早。
佛山主流银行也表示，现在提前还贷都不用排队了，那咱还有提前还贷的必要吗？
说起提前还贷，楼市君就想到年初利率刚开始下调时，还款的人排长龙，为此有银行还关闭了线上渠道。但最近不少网友表示，房贷利率原本是4.2%，现在下调到3.3%，后悔提前还贷了...楼市君也第一时间向佛山主流银行调查实况，包括四大行在内等银行信贷经理均表示：具体操作上，客户只需提前一个月在银行app或到柜台申请，填写资料后下月就自动扣款。国泰君安在一份研报中指出，居民早偿率来到历史低点。同时，建行也在业绩会上透露了一组数据，10月1日至27日，个人住房贷款提前还款规模较9月同期减少3%。在提前还贷潮一度席卷的背景下，减少3%的提前还贷规模，这个数据是非常难得的。如今风向扭转，其实与9月以来房地产市场预期发生巨变有着莫大的关系。![]()
| 来源：工商银行截图
二来，存量房贷利率和新房利率的差距缩小，降低提前还贷意愿。以佛山为例，佛山目前首套房贷利率最低只能做到3.0%。从种种信号来看，这或许已是底线。![]()
另据业内人士预测，12月美联储或将再次降息，给存量房贷利率带来了新的下调空间。如此一来，存量房贷和新房贷款的利率差距或许会进一步缩小，在供业主提前还贷的意愿也就降低了。三来，国家队多次对房地产定调，楼市信心得到有效修复。近段时间，国家队对房地产可谓是大派利好，使出各种史无前例的政策组合拳。
尤其是，最高层会议直接定调要“促进房地产市场止跌回稳”，住建部也曾表示“房地产开始筑底”。这无疑是给房地产市场注入了强心剂，在对未来市场预期转向积极的情况下，提前还贷的人自然也就减少了。过去大家抢着提前还贷，主要是想减少未来的利息支出，减轻还款压力。
但今时不同往日，随着存量房贷利率进一步降低，大家手上的闲钱打理可以更加灵活。因此，在大家决定是否继续提前还贷前，不妨综合考虑以下几点因素：按照相关税收规定，纳税人或者配偶的首套房贷利息可用于个税抵扣，每月最高1000元，且最多能申请20年。要知道，房贷是普通人接触到的规模最大、时间最久、利率最低的一笔资金。这相当于为大家提供了一笔流动资金，可以用于养老、育儿、旅游等家庭开销或投资，提升现有生活质量。因此如果是公积金贷款，或者存量房利率调降后与现行按揭利率差距不大，提前还贷可能并不明智。如果房贷是以等额本金的形式还款，还款前期本金多利息少，提前还款相对有利；如果是等额本息，意味着前期还的利息多，若当前还贷时间已过半，提前还款意义不大。![]()
｜佛山城市景观图综合以上，楼市君认为，提前还贷的好与坏不能一棒子打死。随着楼市政策放宽，对于手上流动资金不多的购房者来说，合理的负债其实并没有想象中可怕。
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