新能源车险亏损是因为维修成本高？四部委出手，这次动真格了！

财富 2025-02-06 20:55 山东

A6工作室-魏然

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最近四部委联合发布的《关于深化改革加强监管促进新能源车险高质量发展的指导意见》（以下简称《指导意见》），在业内引起了不小的震动。尤其是文件中关于“丰富新能源汽车维修零部件供给渠道和类型”的部分，直击新能源车险理赔的痛点，值得我们好好聊聊。

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新能源车险的理赔成本高，一直是行业的老大难问题。修一辆新能源车，动不动就是几万甚至十几万，尤其是“三电系统”（电池、电机、电控）的维修，成本高得让人咋舌。为什么这么贵？原因很简单：零部件供应渠道单一，维修技术门槛高，标准化程度低。这些问题不仅让保险公司头疼，也让车主抱怨连连。

这次《指导意见》明确提出，要“丰富新能源汽车维修零部件供给渠道和类型”，这可不是一句空话。文件鼓励新能源汽车企业和动力电池企业通过技术开放，提升动力电池的维修经济性，甚至支持它们自营或授权网络向社会销售“三电系统”配件。这意味着什么？意味着新能源车维修的“垄断”局面有望被打破。

以前，新能源车的核心零部件供应基本被主机厂把控，维修渠道也相对封闭。比如，电池出了问题，只能找主机厂或者指定的少数几家维修点，价格自然居高不下。而现在，政策鼓励更多企业参与进来，甚至支持主机厂向社会开放配件销售。这样一来，维修市场的竞争就会加剧，价格也会更加透明。对于保险公司来说，这无疑是个好消息——理赔成本有望降低，承保亏损的压力也能减轻不少。

不过，光有配件供应还不够，维修技术也得跟上。文件还提到，要“加强新能源汽车维修企业能力建设，建立完善维修和理赔标准”。这一点非常重要。新能源车的技术含量高，维修人员的专业能力直接关系到维修质量和成本。如果维修标准不统一，理赔流程不规范，很容易出现“小病大修”或者“修了又坏”的情况，最终买单的还是保险公司和车主。

所以，建立完善的维修和理赔标准，是降低新能源车全生命周期使用成本的关键。比如，制定低速碰撞试验标准，明确哪些零部件可以修复，哪些必须更换；再比如，建立保险车型风险分级制度，将维修成本与保费挂钩，推动车企优化设计，提高维修经济性。这些措施如果能够落地，新能源车险的理赔效率和质量都会大幅提升。

说到这里，不得不提一下“高赔付风险分担机制”。文件提出，要引导保险行业建立高赔付风险分担机制和平台，为高赔付风险的新能源汽车提供有效保险保障。这是什么意思？简单来说，就是通过行业协作，把高风险车辆的赔付压力分散开来，避免某一家保险公司单独承担过大的亏损风险。这对于解决新能源车险“投保难、投保贵”的问题，无疑是一剂良药。

当然，政策的落地还需要时间。新能源车险的高赔付率和高维修成本，背后涉及的因素很多，比如驾驶习惯、技术成熟度、供应链稳定性等。要彻底解决这些问题，光靠政策还不够，还需要车企、保险公司、维修企业等多方共同努力。

作为保险理赔自媒体，A6工作室一直关注新能源车险的发展。这次四部委的文件，让我们看到了行业变革的希望。但我们也想提醒大家，政策的落实需要时间，行业的转型也需要耐心。在这个过程中，保险公司要主动适应变化，提升精细化管理水平；车主也要养成良好的驾驶习惯，降低出险率；车企则要优化设计，提高车辆的安全性和维修经济性。

总之，新能源车险的高质量发展，离不开各方的共同努力。这次四部委的文件，只是一个开始。未来，随着政策的逐步落地，新能源车险市场有望迎来新的发展机遇。让我们拭目以待！

——老魏，2025年2月6日

——END——

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