52家寿险公司
2024年上半年重疾理赔报告
①重疾理赔343亿
理赔金额、案均赔款“双升”
②6大赔案超300万
60%的重疾理赔金额低于20万
③重疾高发年龄段
40-50岁，50-60岁
女性重疾理赔多于男性
④恶性肿瘤是高发重疾
甲状腺癌是高发恶性肿瘤
男性还有肺癌，女性还有乳腺癌
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45家寿险公司
2024年上半年重疾理赔343亿
理赔金额、案均赔款，均同步增长
注：华泰人寿为成立以来累计赔付。
1. 44家寿险公司：2024年上半年重疾理赔343亿！
根据金融监管总局披露的数据，2024年上半年，人身险公司累计赔付支出高达7063亿，可比口径下同比增长57%。
虽然，保险业的赔付支出持续增长，但是，关于保险“这不赔那不赔”的质疑之声，却从未间断...
因此，为让大家更直观的感受到险企的理赔情况，“13精”统计了各家险企的理赔数据，2024年上半年57家寿险公司累计赔付超1261亿。
其中，3家险企赔款总额超100亿，分别是中国人寿，平安寿险，太保寿险；还有4家险企赔款总额超40亿，分别是平安养老，新华保险，泰康养老，泰康人寿。
分理赔原因看，2024年上半年，44家寿险公司的重疾理赔，合计赔付金额为328亿。
从占比看，重疾的赔付占比最高为42.6%，医疗的赔付占比38.8%，身故的赔付占比16.5%。
2. 重疾理赔金额增长，案均赔款升至8.26万元！
由于，重疾理赔所占金额最高，再加上，当前大众的健康意识增强，对重疾险补充收入和医疗险报销费用等需求增强。
本期，“13精”将先围绕重疾理赔，带大家看看重疾的件均赔款、大额赔案、高发年龄、高发病种等情况。
首先，连续两年同时披露重疾理赔金额和件数的15家公司，2024年上半年累计重疾理赔金额为262.35亿，按照可比口径，同比增长4.4%。
2024年上半年，重疾的案均赔款为8.26万元，较上年同期的6.96万元，同比增长18.7%。
也就是说，重疾的理赔金额和案均赔款均同比提升，这背后与当前消费者意识提高，购买的保额逐渐提升有一定关系。
此外，“13精”还统计了46家寿险公司的重疾案均赔款情况，详见本文第一张图。
15家寿险公司的重疾案均赔款超10万元，占比超过55%，包括大都会人寿、太平人寿等。
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6大赔案：赔款超300万
60%左右重疾赔款低于20万
1. 6大赔案：赔款金额超300万，多张保单加保提升保额！
从具体的理赔案例看，大家会发现，大额的重疾理赔案例，并不少见。
2024年上半年，有3家寿险公司的6个重疾赔案，赔款金额超过300万，详见上图。
相比年金等大额赔案，大多集中在北上广深等发达地区，重疾的大额赔案地区分布更为分散。
不过，需要注意的是，重疾的大额赔案，多数是靠多张保单提升保额实现的。
此外，大额重疾赔案中，女性占比更高，恶性肿瘤占比也高，这一点也是重疾理赔的共性，详见后文。
2. 60%左右的重疾理赔，金额低于20万！
当然，如前文所说，从案均赔款看，重疾理赔的金额仅为8万左右，与大额重疾赔案的差距较大。
从理赔金额分布看，31.6%的重疾赔案，理赔金额低于10万，30.8%的重疾赔案，理赔金额在10万至20万之间。
也就是说，60%左右的重疾理赔金额低于20万，而重疾理赔金额超过50万的赔案，仅占5.5%。
虽然，这与行业发展初期重疾险保额偏低等历史业务有关，但是，重疾的保额不足，难以弥补因重疾导致的财务损失问题，仍需消费者关注。
3. 友邦人寿等险企，高额重疾赔案占比高！
具体到公司层面，友邦人寿、国宝人寿、安联人寿、瑞泰人寿等公司，30万以上的重疾理赔案例占比高，详见上图。
光大永明、国联人寿、友邦人寿、中信保诚，这4家公司重疾理赔金额，在50万以上的赔案占比均超5%。
以友邦为代表的外资公司，聚焦高净值客户，且在重疾产品上的推广力度大，高保额的重疾险相对较多。
以国宝人寿为代表的公司，则是成立时间短，赶上近年来重疾保额提升的阶段。
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重疾高发年龄段
40-50岁，50-60岁
女性重疾理赔多于男性
1. 重疾高发年龄段：35岁开始显著增加！
分年龄去看，23家公司披露了上半年的重疾理赔年龄分组情况，详见上图。
多数公司，41-50岁年龄段的重疾理赔占比最高，其次是51-60岁。
简单平均去看的话，41-60岁的重疾理赔案件，基本占比超60%。
这一点，也与国家癌症中心发布的《2024年全国癌症报告》相一致，根据报告，全癌种的发病率在0-34岁年龄组相对较低。
从35-39岁年龄组开始显著增加，在80-84岁年龄组达到峰值。
至于，各家公司重疾高发年龄之间的差异，还与公司成立时间、投保人的平均年龄等有关。
2. 女性重疾理赔占比高，平均超58%！
分性别去看，31家寿险公司中，29家险企的女性重疾理赔占比都超50%。
简单平均的话，女性重疾理赔的占比在58%左右。
这背后可能有多方面原因，一是，女性的健康风险意识更强，购买重疾险的人数更多。二是，现代社会女性生活和工作压力加大等。
此外，分年龄和性别看，女性的重疾高发年龄，普遍早于男性，详见上图。
这一点也与《2024年全国癌症报告》结果相一致，即，男性在25-54岁的发病率低于女性。
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恶性肿瘤仍是第一高发重疾
甲状腺癌、肺癌、乳腺癌高发
1. 恶性肿瘤：多数重疾占比超60%，仍是第一高发重疾！
分疾病原因看，恶性肿瘤仍旧是第一高发重疾！
20家寿险公司中，4家险企恶性肿瘤的重疾理赔占比超80%，14家险企恶性肿瘤的重疾理赔占比超60%.
其余高发的重疾，包括急性心肌梗死，脑中风，冠心病/冠动脉介入术，慢性肾衰竭，详见上图。
也就是说，除恶性肿瘤外，心脑血管疾病是较为高发的重疾。
同时，需要注意的是，恶性肿瘤的理赔中，女性的理赔也要多于男性。
2. 甲状腺癌是高发恶性肿瘤，男性还有肺癌，女性还有乳腺癌！
此外，分性别去看恶性肿瘤的发病情况，男性和女性也有差别。
男性的高发恶性肿瘤，主要集中在甲状腺癌、支气管和肺癌、结直肠癌、肝胆癌、胃癌、肾癌等。
女性的高发恶性肿瘤，主要集中在甲状腺癌、乳腺癌、支气管和肺癌、子宫/宫颈癌、结直肠癌、卵巢癌等。
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看重疾理赔，懂保险赔付
附：57家寿险公司理赔报告
看过这份理赔报告分析，相信大家对保险公司的赔付应该有信心了吧...
其实，理赔报告是我们以数据分析的角度来看待保险风险和保障配备的方式之一，可有利于引导我们准确有效地购买保险。
比如，参考大额赔案的投保人，大多是投保了多个产品，通过不断加保提升重疾保额，而非一步购买到位。
再比如，重疾的高发年龄在41岁至60岁，且有逐渐年轻化的趋势，因此，大家至少要在高发年龄前，购买一定的基础重疾保障。
对于女性来讲，由于重疾高发年龄更早，要比男性，更早的购买重疾险。
综合来看，近年来重疾出险呈现“三高一低”的趋势，发病率高、治愈率高、费用高、年龄低。
在重疾保额方面，由于目前多数仍低于20万，相比高额的治疗费用仍有较大差距，需要考虑加保。
此外，需要注意的是，重疾险是一次性提供重疾保险金，而当前恶性肿瘤的五年生存率不断提升，大家还需要购买医疗险，以补充后续持续的医疗支出保障。
至于，医疗的理赔数据，大家感兴趣的话，可以文末留言，下期我们接着写...
2024年上半年
理赔报告汇总表
最后，每家公司具体的理赔半年报链接，“13精”已经整理成表。
大家可以点击下方图片，直接进入“13精”小程序查看。↓↓↓↓↓↓
保险业系列文章
更多关于2024年上半年保险业发展的总结内容，参见：
①保费和利润
②监管
推进保险业高质量发展指导意见出台：明确2029年和2035年发展目标~
③偿付能力、罚款、投资等
注：
①最终数据以各公司发布的理赔年报为准，统计时间截止到8月22日。
②部分公司只披露个险的理赔数据，比如，中宏人寿和中美联通（大都会人寿）。
③部分公司披露的分理赔原因数据只包括商保业务，比如，太保寿险、财信人寿等。
④部分公司披露的上半年理赔报告为成立以来累计值，如，华泰人寿等，还有的公司披露当季报告，如，中宏人寿等。
⑤以上数据，除无法拆分、汇总的外，其余能够处理的数据，都尽量进行了口径的统一。
⑥由于监管并未对理赔报告中相关指标的口径进行统一，且各家险企也未披露，需考虑险企统计口径的差异。
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