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在国际清算银行创新峰会2024关于中央银行与AI崛起的专题讨论中，香港金融管理局（HKMA）总裁余伟文和新加坡金融管理局（MAS）总裁谢德俊强调了推动AI驱动的创新与实施强有力的监管框架之间的复杂平衡。亚洲的金融服务正在迅速被 AI 重塑。根据 Fintech Bookmarks 的调查，56%的中央银行正在积极使用 AI 或机器学习，主要用于预测和预报。AI 有潜力改变银行业务，从增强风险管理到个性化客户互动。然而，这一技术飞跃也带来了复杂的监管挑战。
专题讨论强调了关于 AI 对金融稳定和客户保护的潜在影响的几个紧迫问题，并引发了关于新兴监管框架的讨论。集中化风险：余伟文提出了对依赖于主要 AI 平台和云服务提供商的担忧。他表示：“如果金融机构在未来某个时候严重依赖这些主要平台，可能只有几个，如果发生网络攻击或平台故障，那么可能会产生系统性风险或至少是系统性操作风险。”
AI驱动的欺诈和欺骗：余伟文指出：“当恶意行为者使用生成式AI进行欺诈、诈骗、伪造合同或传播虚假谣言，尤其是在市场压力大、公众信心低的时候，社交媒体上的虚假谣言看起来像真的，可能会加剧不良情况，甚至变成非常系统性的。”
民主化的网络犯罪：谢德俊强调了 AI 可能显著提高网络攻击规模和复杂性的潜力。他指出了网络犯罪民主化的令人担忧的趋势，即技术有限的个人可以使用 AI 驱动的工具开发和发起复杂的恶意软件攻击。这需要采取主动的方法来开发针对 AI 驱动威胁的强大防御措施。
专题讨论进一步达成共识，认为实现负责任的 AI 部署需要在整个 AI 生命周期中着重嵌入公平、伦理考虑、强有力的治理和透明性。谢德俊强调了在数据选择和模型结果中的公平性，以防止歧视，确保 AI 模型与组织的价值观和伦理标准一致，建立强有力的治理以实现问责和可解释性，并保持透明以建立客户的信任和信心。他说：“从整体系统的角度来看，模型是一个副驾驶，但最终，判断和决策可能需要由应用这些价值观的人工来做。”确保在 AI 进步的背景下的金融稳定需要强有力的中央银行监督。谢德俊强调，监管机构应为金融机构设立护栏，并考虑在使用 AI 模型进行决策时的声誉问题，以确保输出与机构的价值观一致。余伟文强调，监管机构必须确保彻底考虑这些问题。他表示：“依赖类似 AI 模型的金融机构将做出某些类型的投资或业务决策，可能表现出某种群体行为。”他敦促中央银行更新指导方针以包括生成式 AI，并强调人类判断在决策中的重要性。AI 正在成为应对气候相关金融风险的强大工具。谢德俊建议使用 AI 来识别绿色洗钱行为。他解释说，AI 模型可以训练来根据绿色洗钱标准交叉检查公司披露的信息，并强调需要根据反馈和精细基准进行持续改进。他补充道：“在可持续融资方面的许多差距在于弥合数据差距、报告数据并使用数据推动变革。利益相关者可以利用数据推动变革。如果涉及数据，那是 AI 可以介入的领域，试图填补一些差距并改善情况，不仅在捕获和处理数据方面，还在报告和理解数据方面。”快速发展的金融领域 AI 技术需要全球监管框架。谢德俊强调监管机构在 AI 上的合作需求，提出了从开放讨论开始逐步发展的标准的分阶段方法。他指出初步讨论已经开始。余伟文评论道：“第三方服务提供商领域可能是我们想要开始更多对话的领域。”他主张制定共同的参数来评估这些提供商的治理和网络安全性，以及一个共享的风险分类法，以帮助全球监管机构评估金融机构面临的 AI 相关风险。专题讨论得出结论，尽管 AI 为金融行业带来了显著的机遇，负责任的部署仍需要仔细的监督和适当的护栏，以减轻潜在风险。对于监管机构来说，管理AI相关风险对于充分实现这一技术的优势，同时确保稳定和创新的金融未来至关重要。
这一专题讨论由《金融时报》专栏作家 Jemima Kelly 主持。
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