保险公司就免责条款释义的解释负提示说明义务

文摘 2024-10-31 22:00 江苏

保险公司就免责条款释义的解释负提示说明义务

——运输公司诉甲保险公司财产保险合同案

案件索引

裁判书字号广西壮族自治区桂林市中级人民法院(2022)桂03民终969号民事判决书

基本案情

2018年12月23日，劳某驾驶重型半挂牵引车(搭载李某))牵引重型罐式半挂车装载柴油，与黄某驾驶的登记在运输公司名下的重型半挂牵引车牵引的重型仓栅式半挂车(装载洗衣粉)发生碰撞，造成李某受伤，柴油泄漏，二车辆、路产及车上装载货物损坏的道路交通事故。同日，路政大队作出出《公路赔(补)偿通知书》和《损坏公路设施索赔清单》，载明：劳某于2018年12月23日07时驾驶半挂式车，因交通事故造成损坏、污染公路路产，现场受伤1人，车辆严重损坏，要求事故责任人赔偿路桥公司因此次交通事故导致的路产及其设施损失共计人民币 367797.5元。2019年1月12日，交通警察支队高速公路一大队作出

《道路交通事故认定书》，认定劳某与黄某分别承担此次事故的同等责任。事故发生以后，劳某向路桥公司赔付了10万元。2019年4月2日，路桥公司向乙保险公司索赔尚未得到的 267797.5 元赔偿款，并将向有关责任方进行索赔的权利转让给该公司，该公司于2019年4月10日向路桥公司支付了267797.5元并于同年向法院起诉要求黄某和运输公司赔偿 183898.75 元。法院经审理认定黄某系运输公司聘用的司机，其在执行工作任务中造成的财产损害，应由运输公司承担赔偿责任，因而判决运输公司支付乙保险公司赔偿款 183898.75元并承担案件受理费1825.6元。就上述赔偿款项，因运输公司向甲保险公司投保了交强险和第三者责任险，且均在保险期内，运输公司向甲保险公司主张理赔，甲保险公司以公路路面污染损失其不负责赔偿为由，拒绝赔付。因甲保险公司拒绝赔付，运输公司向乙保险公司支付赔偿款 183898.75 元及案件受理费1825.6元。双方因此发生纠纷，运输公司遂向法院提起诉讼。

法院裁判

广西壮族自治区永福县人民法院经审理认为：双方签订的保险合同合法有效，应予以确认。运输公司保险车辆在保险期内发生事故，甲保险公司应在机动车损失保险限额内赔偿。甲保险公司辩解根据《免责事项说明书》中“下列原因导致的人身伤亡、财产损失和费用，保险人不负责赔偿：(一)战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、污染(含放射性污染)…”的约定，案涉路面污染所造成的损失不属于赔偿范围。但甲保险公司作为格式合同的制定方，应对其已就污染含义、污染包括的内容向投保人作出合理解释及提示说明承担举证责任，甲保险公司并未提交充分证据予以证明，应承担举证不能的不利后果。故运输公司要求甲保险公司在交强险、商业三者险承担责任及支付资金占用利息的诉请于法有据，应予支持。

广西壮族自治区永福县人民法院依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典)时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国保险法》第五条、第十条、第十一条、第二十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决：

甲保险公司赔偿运输公司185724.35元及利息(利息从2021年10月15日起按全国银行间同业拆借中心于2021年9月公布的一年期贷款市场报价利率计算资金占用利息直至甲保险公司付清赔偿款之日止)。

甲保险公司不服一审判决，提起上诉。

广西壮族自治区桂林市中级人民法院经审理认为：甲保险公司应承担保险责任。虽免责条款中的“污染”的释义不存在歧义，但甲保险公司将其与地震、战争等高度危险事项一并列举，按照通常理解，使得投保人相信此处的“污染”应与上述几种极端情况具有同等的危险性和极低发生概率，而非发生概率高的普通油污造成的污染。甲保险公司将案涉污染归入免责范围，违反了公平原则，减轻了其责任。且作为免责事项，甲保险公司未对“污染”的释义作出足以引起投保人注意的文字、字体等提示，亦未提供证据证明已向投保人作出了合理的解释，投保人已明确知晓“污染”的意思。故，甲保险公司的未尽到提示说明义务，应承担赔偿责任。

广西壮族自治区桂林市中级人民法院依照《最高人民法院关于适用(中华人民共和国民事诉讼法>的解释》第三百三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十七条第一款第一项规定，判决：

驳回上诉，维持原判。

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