前段时间，一位博主发布短视频称，母亲患癌去医院治疗，被医院以“不接收商业保险患者”为由拒收了。
此事一出便引发了热议，很多人表示不解，患者有商业保险减轻费用负担，医院不是更加可以放开手脚治疗了吗？怎么还反倒被医院嫌弃了？
下面一起来看看是怎么回事。
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医院拒收商业保险患者？
这位博主的母亲三个月前确诊了恶性乳腺癌，博主先是带着母亲到省会的某肿瘤医院就医。
医生为其母亲做了化疗，并开了17次的靶向药，考虑到疗程长达一年，且患者就诊距离远，来回奔波折腾，医生便建议患者回老家的医院做靶向治疗。
但不曾想，当博主带着母亲回到老家，却连续被两家医院拒收：
第一家医院表示，
医院没有患者使用的靶向药，需要自己去外边买，且该药无法报销，患者需自费，价格是1万多一次。
商业保险患者接收不了，上级医院把应该收费的部分都收完了，负担都给了下级医院。
（图源：潮新闻视频号）
即便患者有商保，也先自费给医院，看完病再去保险公司报销，并不影响医院收费，为什么会因此拒收呢？
（图源：微博）
其实，这起事件里商业保险只是“背锅”的，问题主要出在医保DRG改革上。
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和医保DRG什么关系？
医保DRG，即疾病诊断相关分组，是我国正在推广的医保支付方式。
改革前，医生给患者治病的费用只由患者个人和医保承担，医院只管开单开药，不需要承担任何费用，因此产生了很多过度治疗、开药的情况；
改革后，医保就要以DRG的形式和医院结算了，医保根据疾病的类型、治疗方式、病情严重程度、治疗效果等因素进行“打包价”报销。
简单理解就是：
医保给每种疾病的整套治疗划定一定的支付标准，按定价跟医院结算，钱给到医院后，其他的就不管了，所以一旦实际治疗费用超出了医保的支付标准，医院就会出现亏损。
上述事件中，当地医院拒收患者，便是出于这个原因。
博主的母亲治疗乳腺癌，如果选定用医保结算，医保就会对其治疗费用划定一个“打包价”。
患者在上级医院治疗的时候，已经把额度用得差不多了，所以到了下级医院再治疗，超出“打包价”的部分就要下级医院承担了。
这也就是为什么当地医院会说，“上级医院把应收的部分收完了，把负担给了下级医院”。
而且博主的母亲做靶向治疗，用的还是“双渠道”的靶向药。医院没有这个药的话，就需要患者自费去外面的药店买。
自费药，其实也是算在医保DRG里的。
（图源：国家医疗保障局）
患者去院外买药需要医生开处方，那这部分费用同样会算在本次总费用里；再加上靶向药的价格比较高，那么多次疗程下来，就更容易超出“打包价”了。
所以说到底，商业保险就是个背锅的，医院才不管你有没有商业保险，医保DRG才是原因所在。
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怎么应对医保DRG带来的影响？
当然，医保DRG改革的初衷肯定是为老百姓好的。
过去我们去医院看病，全部费用由个人和医保买单，医院没有限制，因此出现了“过度医疗”的情况，比如明明只是小病痛，却被医院要求做全身检查，多花了不少冤枉钱。
这样的操作还加重了医保基金的负担，据预测：
医保基金预计到2026年当年结存将首次出现缺口，到2034年累计结存将首次出现缺口。
（图源：中国医疗保险公众号）
国家为了保证医保基金的可持续发展，所以才大力推行医保DRG改革。
这种以结果为导向的支付方式，不仅能够防止过度医疗，还能减轻医保基金负担，可谓一箭双雕。
只不过，医保DRG本意是约束医院，却意外影响了患者就医，被医院拒收的情况时有发生。
（图源：知乎）
那有什么办法应对这种情况呢？
实际上，医保DRG限制的只是享受医保待遇的患者，也就是在公立医院普通部就诊的患者。
如果被公立医院普通部拒收，那便可以考虑在公立医院特需部/国际部/VIP部或者私立医院就医，以此绕开医保DRG的限制。
但也正因为医保不覆盖这些医院/部门，所以治疗成本相对会更高。
这就需要我们去做足准备了，比如配置商业医疗险，有两种配置方案供参考：
一是选择无社保版的百万医疗险。以没有医保的身份投保，到时候产生的符合报销条件的医疗费用就可以100%报销了。
二是选择扩展公立医院特需部/国际部/VIP部或私立医院的百万医疗险或中高端医疗险。这样不仅可以报销这些医院/部门的费用，还可以拥有更好的就医体验。
需要特别注意的是，在挑选产品时还要留意是否有外购药责任。
现在很多保险公司都会和医药机构合作，只要是在清单里的药品，不论是否有医保都可以100%报销。
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说在最后
那对我们个人来说，要想减少这波改革带来的阵痛，最好的做法就是减少对医保的依赖。
比如配置一些商业保险，百万医疗险、中高端医疗险以及重疾险等都是不错的选择。
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