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终于要来了…

楼市 2024-07-26 17:27 北京

一觉醒来，美股崩了。

特斯拉暴跌超12%，市值跌破7000亿美元；英伟达跌6.8%，市值蒸发接近1.5万亿人民币；谷歌跌超5%，市值蒸发超8000亿人民币…

“美股巨头七姐妹”，几乎全军覆没。

华尔街非常紧张，因为这次跟往常不同。

大盘股跌，小微盘股也在跌，甚至市场跌出了恐慌，大批资金正在加速撤离美股市场。

到底为什么？

答案正是昨天，各大巨头公布的财报，均不及预期。

特斯拉的车卖不动，谷歌和youtube的广告没人投，奢侈品巨头LVMH出货不畅，德银更是出现四年来首次亏损，福特汽车、家乐福业绩也不及预期。

美上市企业数据不会骗人，所以都在证明着，美国长期加息的负面效应终于集中显现了。

一般这种情况，美国有关部门会通过粉饰数据，来稳定市场情绪，然而事实是，这次也都不装了。

有关部门公布数据，反应美国经济景气度的7月PMI数据，美国制造业为49.5，跌破枯荣线，前值51.6，预期是51.7。

为什么不装了？这跟美国大选有关。

之前美联储和其他部门不敢得罪两党，即使数据再差也要压住，以保证市场的稳定，所以我们看到了倒反天罡的现象，在加息抑制的情况下，美国经济一路狂飙，股市屡创新高。

但现在不一样，射向川普的子弹，成功地击中了拜登，拜登退选，推哈里斯上台竞选。

两党心里都清楚，初入政坛的女同学大概率会在总统辩论期间，被老谋深算的川普，虐成渣渣。

不出意外，川普上位美国总统是大概率事件。而川普又是开发商出身，钟爱降息，这正符合当下趋势，所以美国各派开始一边倒地开始拥护降息，甚至恨不得7月就要降。

就连美联储前三把手杜德利，刚刚也“改口”表态，强烈支持降息，要知道这货，之前是加息信徒，老顽固。

美国巨头业绩不佳，制造业跌破枯荣线，再加上川普上台的确定性，那么美联储降息的预期，被迅速放大，已经近在眼前了。

有读者问我，为什么今年全球都在不厌其烦地讨论美国降息呢？到底跟我们有什么关系。

关系太大了，这决定了我国的货币政策走向，经济复苏节奏和全球资产价格的走势。

美国不降息，你降息，货币就会贬值，被割韭菜。但如果美国降息，你也跟着降息，货币就没有贬值压力，就不会被割韭菜。

现在美国那边一系列现象表明，降息预期已经快要落地了，美元开始贬值，而我们这边，在岸、离岸人民币日内大涨，双双走高。

空间出来了，随后，我央行趁势官宣增发“麻辣粉”，提前开始超预期降息，直接大降了20BP。

人民币走势走强，我们这边就能开启“钱”途无量模式，下半年以旧换新、楼市去库存、改善民生、新基建投资都有钱了，加大降息节奏，将水引向各个层面，这是下半年的主流趋势。

当然降息会导致银行净息差进一步缩小，银行为了保本就会进一步下调存款利率，所以今天我们也看到了：

工、农、中、建、交五大行集体下调存款挂牌利率，下调幅度在10-20个基点左右，5年定期存款利率跌破2%，降至1.8%。

我之前一再强调，利率走势会在未来五年加速下滑。

25年前，习惯10.98%的利息；

13年前，习惯3.6%的利息；

现在，要习惯1.5%的利息；

而5-10年后，要习惯零利率甚至负利率。

钱存在银行不值钱，人们开始找去处，切换赛道，这就解释了为什么银行最近都在纷纷“设置转账限额”。

其实就是以防诈骗的名义防止客户流失，只要你取钱，还要问你钱的用途，钱的来源，想提额还要申请审批等等，尽可能为难你，这个我在另一个号，还专门写过，感兴趣可以去读《我竟然也要维权了》这篇文章。

普通人能做的并不多，只能在利率快速滑落到底前，守住自己的长期回报率。

比如买长期国债、大额存单、年金险和增额寿、收息股这些。

黄金也可以继续买，如果美股继续下跌，资本就会寻找避险资产，黄金是不二去处，而且美联储降息，利好的也是黄金。等过了这段时间，价格波动结束，大家可以长期定投，比放在银行强太多，到时候会及时通知大家。

至于大A……我也不知道，今天圈内疯传一张图足以说明一切：

总之，美联储降息关系着所有人的钱袋子，今年全球资本市场都会关注这一件事，亚洲、欧洲、中东等等，今年经济都会陷入衰退，没有风景独好的局面。

我们这边可能压力更大些，最主要是产能过剩、人才过剩，导致内卷走向极端化。

从今年报考的结果来看，多个985、211遇冷，很多高分数学子报考了警察学校，甚至是专科技校。不为别的，只为毕业收入高一些，找工作容易一些。

同时多个高校还官宣了，研究生学制从2年延长到3年。主要也是为了应对就业问题的无奈举措，研究生在象牙塔里多呆一年，也比提前进入社会感受劳动法的残忍强很多。

当然即使全球进入降息周期，我们面对的国际局势也是错综复杂的，谁都无法预测经济什么时候能好起来，至少下半年会很难。

接下来应对的最大挑战是，川普上台后的新一轮大国博弈，到时候川普会百般刁难，而我们是否能把新一轮改革开放走好，成了决赛圈的关键时刻。

对外把第三世界走通走强，打开更广阔的世界交流窗口，对内深度改革，税改优化二次分配，科技建立大国功底，都是格外重要的举措。

这是国运，也是人运。

每到这时候，我往往会想起芒格的一句话：

宏观是我们必须接受的，微观才是我们可以有所作为的。

宏观上不失信心、保存希望，微观上伏草惟存，趋利避害，有机会就往前挤挤不掉队，走好自己的路才是永恒之道。

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博志成发展观

读懂企业高质量发展背后的逻辑，努力做最值得信赖的企业成长伙伴。

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