功夫财 | 存量房贷到底能降多少？
楼市
2024-09-30 19:43
广东
其中，大家最为关注的降存量房贷利率这件事，明确了具体时间，信息量比较大，很多人表示看不懂，今天财爷就来简单总结一下（包含自我理解）。1、各商业银行应于2024年10月31日前统一对存量房贷（包括首套、二套及以上）利率实施批量调整，降为不低于LPR减30个基点，调整后的加点幅度不低于当地加点下限（如有）。还不清楚看这张表↓不过我估计不清楚还是不清楚哈哈哈哈![]()
总之，本轮批量下调，符合条件的就LPR-30BP，前提条件就是你现在的加点幅度高于-30基点。比如A当前执行利率为LPR-20BP，那A可以降。但是央行也知道，批量下调治标不治本，要从根本上解决新老房贷利差，要破除制度性障碍，促进银行与借款人双方自主协商。所以，我理解是批量下调只能下调一定幅度，不可能一步到位。批量之后也就是11月1日起，借款人可以跟银行协商调整加点幅度，这就要看个体情况了。之前固定利率是不给选了，除非是2019年之前那批选了的。但是现在又能选了！那选固定还是选浮动，就要看你对趋势的判断了。3、固定利率可以转浮动利率。转后的执行利率为最新LPR+加点部分，加点部分等于原合同利率水平与最近一个月贷款市场报价利率的差值。很多人说看不懂，来举个例子：A一直执行固定利率4.1%，现在想转浮动，转完为LPR+加点，当前最新LPR仍为3.85%，加点部分即4.1%-3.85%=0.25%，即25BP，那转后的浮动利率即3.85%+25BP，符合本轮批量下调范围，调后即3.85%-30BP=3.55%大家都知道，以前我们的贷款合同上都有对重新定价日的规定，大部分人可能都是次年1月1日，有一部分人可能是以当时发放贷款日为起点，往后间隔一年。举个例子，A的重新定价日是次年1月1日，那么如果今年10月20日LPR下调了，他也不能立刻享受新LPR，他得等到2025年1月1日之后才能享受最新的LPR利率，这就是不灵活之处。那现在能取消这个限制，借款人可以与银行约定重定价周期，或许半年一调，3个月一调，都有可能哦。具体咋约定，还是得看细则。5、央妈还说了，11月1日起，当浮动利率与新增房贷利率偏离到一定幅度时，借款人可以跟银行协商，由银行新发放房贷来置换存量房贷。关于这条，功夫君还特地致电了农行的信贷部工作人员。工作人员表示，这条按字面理解就是“转按揭”，即允许用新发放的房贷来置换旧房贷。之前央行行长潘功胜也回应过，初期会先在本行内实现转按揭，后续再考虑是否跨行。6、18家全国性商业银行原则上将不晚于10月12日发布操作细则。四大行以及招行等大多数主流银行已先后发布公告，明确线上一键式操作，无需自己跑柜台。——END——
