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面对疾病和意外，绝大部分人能亮出来的底牌只有医保和家庭积蓄。医保对付小病还凑合，遇到大病，则会举步维艰。
医保外用药、自费药、术后康复等一系列开支，可能直接把一个小康家庭好不容易存下来的积蓄消耗殆尽，甚至会出现“人财两空”的局面。
合理的家庭资产配置中，保险是让我们更有安全感的兜底规划。一旦碰上意外或风险，有保险兜底，家庭财富不会受到影响。
对每个家庭来说，最合适的保险配置组合是“四大金刚”，即医疗险+重疾险
+意外险+定期寿险。
意外险
意外险是最便宜的一种保险，也是需要优先买的保险。家里不论是上班族、老人、小孩都需要买。
顾名思义，就是发生各种意外事故，比如交通事故、摔伤等等，保险公司会赔付你一笔钱。
相比其他保险，意外险的保费很低。投保人花几百元买意外险，就可以买到保障责任较全面的保险产品。
推荐小蜜蜂5号，0免赔额，最高可赔1150万。保障全面，保费也很便宜。
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另推荐小蜜蜂（轻享版）综合意外险，投保宽松，理赔体验好，18-60岁可投保。
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医疗险
在一场大病面前，中产阶级是极其脆弱的。生命脆弱，财富也脆弱。
更重要的是，随着现代人生活压力变大，各种疾病发生得越来越早。很多重病，治疗费用越来越高昂。前段时间，一百多万一针的救命药就引发了很多关注。
用一句话概括医疗险的作用，就是：
对医保覆盖不了的医疗费用进行充分保障。
医保是国家福利，但有挺多限制，比如进口药等，买份医疗险，会让你不担心看病花钱。
因为亲戚患病，我才知道，癌症光吃药可能一个月就要5-6万，如果没买保险的话，家庭负担特别重。
“长相安”这款医疗险，是我特别推荐的。保障全面，年度最高赔付400万，总赔付最高上限800万，保费便宜，而且包含癌症的质子/重离子治疗。
更重要的优点，20年长期续保！20年内生病理赔、产品停售，仍可续保。
这款产品，70岁之前都能投保。
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家庭多个成员一起投保，有保额优惠减免，还能共享免赔额。
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如果普通医疗险无法满足你和家人的需求，建议可以了解保障更全面的高端医疗险。添加我们团队保险专家廖瑶的微信，定制你的专属方案。
重疾险
重疾险有什么作用？
在出现重大疾病时，保险公司一次性赔付一笔钱，用来减轻治疗经济负担、弥补在治疗过程中的财务损失。
重疾险优先给家里经济责任最大的人买重疾险，优先保障大人。
选择重疾险的两项原则：
保额最重要：保额应该是年收入的3-5倍左右。比如你每年税后收入30万，重疾险至少保额90万，可以各买两个50万保额的产品。
注意“健康告知”：买保险时，认真看健康告知条款，如果有部分条件不符合，就选择“智能核保”或者“人工核保”。
重疾险再次涨价，原来优选的产品已经纷纷下架，好多朋友在后台问：当前有什么更好的选择？
推荐“达尔文10号”，非常灵活全面，适合多种不同需求的人群，整体性价比高。新增孕期/意外发生重疾额外赔，被保人如果发生重疾，不仅豁免剩余保费，还可以返还已缴纳保费。同时符合多次重疾和二癌责任支持叠加赔付，心脑特级责任和严重哮喘不限制。
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“i无忧3.0”，适合身体有异常的成年人，核保宽松，有甲状腺癌、肺结节、乳腺结节、乙肝等，都有机会买到。
投保链接：i无忧3.0
寿险
用一句话概括寿险：
当投保人去世后，赔付给家人的一笔赔偿。
这个保险听上去有点不吉利，但非常必要。特别是对家庭财务支柱来说，如果英年早逝，会让家庭陷入很大的财务窟窿。
买寿险时，最重要的是根据家庭状况，来确定保险。
我建议：寿险总保额= 父母终身赡养费用+孩子抚养教育费用+家庭房贷车贷总额。
如果你是刚毕业的大学生，可能一百万就够了，如果是年过30，上有老下有小，而且有房贷，保额至少要300万起步。
推荐华贵大麦2024定期寿险，最高可投400万保额。健康告知宽松，对高血压、糖尿病、甲癌、乳腺原位癌等疾病增加智能核保，提高承保机会。30岁男性投保100万，保至60岁，每年保费仅千元出头。
投保链接：华贵大麦2024定期寿险
房屋财产险
房子是中国人最重要的资产。
遇到火灾、台风、地震等意外情况时，房子会受到非常大的损伤。如果你花几百块钱买了房屋财产险，就能获得充足的保障。
投保链接：平安逸家家财险
孩子投保
给孩子买保险，有一个很大的优势，就是保费不贵，可以用很低的价格，锁定长期的保障。
1. 孩子好动，首先要买意外险。
推荐平安“小神童3号”少儿意外险，平安大品牌，白菜价格，保障全面还很实惠。最高100万保额，意外医疗0免赔额，意外医疗拓展可随心选。
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太平洋“小神童5号”少儿意外险，聚焦少儿高发意外事故，提供实用的保障。熊孩子调皮导致他人受伤或财物受损有保障。拓展高端医疗意外，少量加费即可享有一次高端医院治疗。
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2. 孩子体质较弱，医疗险也很重要。
推荐“铁甲小保2号”，人保大保司承保，承保有保证。少儿专属百万医疗，责任量身定制。最高赔付400万，保证续保至17周岁，提供15种少儿特定疾病保险金。
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新上线的“关爱e生少儿长期医疗保险”，性价比也很高。同为人保大保司承保，保证续保至18岁。保障范围广，覆盖生病住院和意外伤害。
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多孩家庭，用以下链接投保更优惠。
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3. 在给大人买好重疾险之后，如果条件允许，可以考虑给孩子买重疾险。
少儿重疾推荐“小青龙5号”，涵盖210种疾病，儿童高发、多发、罕见全面保障。重疾最高赔付4次，少儿特定疾病最高赔220%。针对少儿白血病及自闭症，对应治疗还能再赔一笔钱。
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