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在家庭理财中，风险管理是比投资更重要的事。
大多数中产家庭，一场重病，就可能击穿财务。
读《无国界病人》时，作者写道，自己得了罕见的癌症，在国内最好的医院做了手术，但仍然恶化，去了美国安德森医疗中心，才最终获得了康复的曙光。
在美国看病很贵，幸好当年在深圳买了一套房，把这套房卖了，刚好够看病钱。
对中产家庭来说，高端医疗是一个非常好的险种，它能帮你实现医疗自由。
最开始接触高端医疗，是2014年在特斯拉工作，当时公司配了高端医疗的团险。
有一次眼睛不舒服，去望京的和睦家看病，花了5分钟，诊疗费花了4000元，要不是有团险，那要花掉我半个月工资。
后来看新闻才知道，奶茶妹妹看病也经常去这个和睦家。
高端医疗险有什么好处？
第一，保额上限更高。
普通的商业医疗险，一般每年保额上限是400万人民币，我买的这款高端医疗，每年保费上限是1200万港币。
因为它是保终身的，终身的保额上限是700万美金，相当于人民币5000万左右。
第二，覆盖高端医疗资源，服务更好。
普通医疗险，一般只覆盖大陆的公立医院住院部。
而高端医疗险，国内很多医院的国际部、特续部，包括一些著名的私人医院，都可以覆盖。
我是一个物欲很低的人，但每次去医院，都会激发我挣钱的动力。因为花不同的钱，体验到的医疗资源太不同了。
第三，可以获得全球医疗资源。
我买的这款，是全球除了美国以外，其他地区都覆盖。不论是日本、加拿大、英国，都可以找到合作的医院。
很多人在健康的时候会说，我如果生了大病，花50万治，治不好就算了。
但万一遇到这种情况，心态会有很大的变化，一般都希望获得最好的治疗条件。
那么，高端医疗有什么不好的吗？
第一个特点，贵。
普通商业医疗险，一般一年保费是几百块，而高端医疗，每年保费至少都是几千。
比如我买的这款，有两万的免赔额，每年花6000多。因为我用的是香港身份证投保，所以价格还比大陆居民身份便宜一些。
第二个特点，会涨价。
高端医疗险的价格，是随着年龄不断增长的。
我自己是这么想的，未来这些年的所有保费加起来是大几十万。
一个现代人，到老年的时候，大概率是会得一场重病的，一次重病治疗，就可以把保费赚回来。
第三个特点，有健康要求。
如果有一些健康方面的情况，可能会被要求除外，或者说加费，还可能被要求去体检。
很多朋友问我，大陆的高端医疗险，和香港的高端医疗险，有什么区别？
我之前买的是大陆的，今年切换到香港，有三个原因。
第一，香港高端医疗，保证终身续保。
香港高端医疗，可以把终身保证续保这件事，明确地写进合同里。也就是说，万一生病报销了，之后可以继续投保继续用。
大陆的产品，因为内地法规要求，不能把保证续保写进合同，所以很看公司本身的营运能力。
第二，香港有很多顶尖的医疗资源。
和大陆，特别是深圳相比，香港的很多科室都很强，而且香港是全科思维，对病人来说也更友好。
香港还有很多顶尖的私人医院，比如养和医院，据说何鸿燊在这里花了13亿。
比如我买的这款产品，就可以使用养和医院，超过2万免赔额，就可以报销。
对于居住在大湾区的朋友来说，买香港的高端医疗险，会很方便。
第三，香港高端医疗险的历史长，经验更足。
历史越长，就说明有更大的概率，会比较可靠。
综合一下，什么情况适合买高端医疗？
第一，每年消费型保险预算在3万以上的家庭。
如果保费压力毕竟大的话，可能过一两年就不想续保了。
如果保险预算低于3万，建议把百万医疗、意外、重疾、定期寿险先配齐。
在我的公众号“兰启昌“后台回复“保险”，可以获得这份名单。
第二，对医疗服务、医疗资源有比较多的追求。
医疗、教育、养老是现代社会最重要的三个财务问题。
如果经济条件允许，用高端医疗可以长远地解决医疗问题，是一个不错的选择。
如果你对我买的这款高端医疗感兴趣，扫码添加我的微信，回复“香港医疗险”。
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