一、治理：平衡结构与灵活性
1、灵活性与优先事项的平衡。家族办公室应在设定明确的优先事项的同时，保持一定的灵活性，以适应家族需求的变化。
2、合理的退出机制。为避免家族成员因不满而分裂，家族办公室应设立合理的退出机制，确保成员在感到服务不佳时能够以建设性的方式离开。
3、定期审查治理规则。治理政策不应仅在重大事件后进行审查，而应定期进行全面评估，以确保其适应性和有效性。
二、团队搭建：打造机构级别的团队
家族办公室的成功在于其团队的专业性和稳定性。为了建立一个专业、高效的团队，家族办公室通常关注以下几个方面：
1、明确角色与职责。家族办公室应根据家族的需求和目标，合理划分内部团队的角色与职责，确保每个成员都能发挥其最大价值。
2、外部专家的合作：鉴于家族办公室的需求多样化，建立与外部专家的合作关系，可以有效补充内部能力，提升服务质量。
3、关键人员风险管理：家族办公室应制定继任计划，确保在关键人员离职时，团队能够平稳过渡，避免知识和经验的流失。
完善的家族办公室团队，合理划分内部人员、外部专家选择，可以确保自身具备应对复杂挑战的能力，并为家族提供持续的支持。决定哪些职能应外包给值得信赖的合作伙伴，哪些职能应由内部员工执行，这取决于家族办公室的规模、现有员工的能力以及家族的优先事项。表2展示了家族办公室主要载体聘任内部人员/外部专家时的效能。
三、投资系统：紧跟市场趋势
家族办公室通常是长期投资者，面对不断变化的市场环境，必须灵活调整投资策略。为此，家族办公室通常关注以下几个方面：
1、更新投资政策声明（Investment Policy Statement）。定期审查和更新投资政策声明，以反映家族对新兴投资主题和资产类别的看法。
（1）、IPS应包括哪些内容：
· 家族财富的近期和长期目标
· 战略性资产配置指南，包括可接受的差异范围
· 与行业、特定证券和可持续发展做法有关的限制
· 对各类资产预期回报的假设
· 符合家族现金流需求的流动性限制
· 经理人选择、交易来源和尽职调查程序
· 衡量投资业绩的基准
（2）、设置IPS为家族办公室带来的好处：
· 使投资组合与家族使命和家族办公室的任务相一致
· 确定家族成员、家族办公室员工、外部投资顾问、托管人和其他利益相关者的角色和责任
· 明确对回报、风险、时间跨度和其他重要投资因素的预期
· 降低家族办公室专业人员之间的关键人物风险，并促进新员工入职
2、建立数据聚合平台。通过构建一个集中的数据管理平台，家族办公室可以更有效地分析和报告投资组合的表现，提升决策效率。
3、严格的交易来源与尽职调查流程。家族办公室应制定明确的投资参数，确保在进行投资决策时遵循严格的尽职调查流程，以降低风险。
紧随市场趋势的投资系统，使家族办公室能够在复杂的市场环境中把握机会，实现财富的持续增长。
四、财商教育：为下一代打下坚实基础
年轻一代的财务知识是影响家族财富可持续发展的关键。家族办公室通常采取以下措施来提升年轻成员的财务素养：
1、识别代际差异：了解年轻一代与创始一代在财富观念和投资期望上的差异，制定符合其需求的教育计划。
2、培训合适的讲师：选择具备良好沟通能力和教学经验的团队成员，负责财务教育的实施，以确保教育内容的有效传达。
3、利用外部资源：借助第三方的财务教育资源，丰富家族的教育课程，确保年轻成员能够掌握必要的财务知识。
家族办公室培养出具备良好财商素养的下一代，可以进一步确保家族财富的传承与发展。
五、网络安全：保护家族的身份与数据
在数字化时代，网络安全对家族办公室的长期稳定至关重要。家族办公室通常采取以下措施来增强网络安全：
1、实施基本的安全措施：如定期更新设备、使用强密码和多因素认证等，降低网络攻击的风险。
2、定期评估安全策略：随着网络威胁的不断演变，家族办公室应定期审查和更新其网络安全策略，以确保其有效性。
3、提高全员的安全意识：通过培训和教育，提高家族成员和员工的网络安全意识，确保每个人都能在日常操作中遵循安全最佳实践。
通过这些网络安全措施，家族办公室能够有效保护其财富和信息安全，降低潜在的风险。
六、技术与人工智能的整合：提升运营效率
随着科技的快速发展，家族办公室必须与时俱进，利用人工智能等新兴技术来提升运营效率。家族办公室应关注以下几个方面：
1、探索AI的应用。在投资分析、客户沟通等领域，利用AI技术来提高工作效率，减轻员工的工作负担。
2、建立安全的技术环境。确保所使用的技术工具具备良好的安全性，保护家族的敏感信息不被泄露。
3、持续关注技术趋势。家族办公室应保持对新技术的敏感性，及时评估其在家族办公室运营中的潜在应用。
通过有效整合技术与人工智能，家族办公室能够提升其服务能力，增强与家族成员的互动。
来源： 孙老怪聊家办
启金智库 & 产融公会 将于 2025年1月18-19日 在 深圳 举办《高客和家企财富的保护传承设计、境内外信托等工具综合运用、法律税务金融跨境思维融合、实践案例剖析专题培训》，本次特邀6位资深实战派主讲嘉宾深度分享和交流最新的心得、经验、案例，助您和您机构团队建立展业必备的知识体系、实战技能、稀缺经验和有效人脉，诚邀各单位公司的参加！
【课程提纲】
第一讲：家企财富的保全传承设计、1个亿万富翁案例剖析、中国家族办公室经营实践
（时间：1月18日周六上午9:00-12:00）
·主讲嘉宾：罗洪清，智慧家办集团董事长，中国首批家族办公室操盘手，商业模式架构师，帮助上百个高净值家庭和企业构建财富防火墙，助力家族资产实现全球配置，并达到安全稳健增长，促进家族企业及家庭财富可持继增长和传承。推动中国家办行业首套作业系统落地，参与并发布了《2022中国家办标准绿皮书》，《中国注册家办全景报告》，《2022保险系家族办公室洞察报告》等。
一、企业主的6大思维与家办的5大思维
（一）企业主的6大思维
（二）家族办公室的5大思维
（三）当代英明企业主顶层架构设计进度条
二、1个亿万富翁案例剖析家庭婚姻、家企、跨境财富保全的风险及解决方案和工具运用
（一）首次接触：客户的苦衷与初步诉求
（二）深入维度：个人与家企财富风险隔离
（三）逐步尽调：家族关系、家企资产状况等
（四）诊断风险：有哪些核心风险
（五）重订诉求：重新确定诉求目标
（六）解决方案：财税/家企/股权/债务/婚姻/传承等方面
（七）十大高净值客户画像与开发
三、中国式家办10年探索之路与实操案例
（一）全球家办VS中国家办
1.与全球成熟市场相比，中国超高净值家族客群画像差别在哪
2.中国超高净值家族客群有很多尚未充分挖掘和满足的需求
3.全球家族办公室服务的五大核心成功要素
4.中国家办传统的四大力量
5.如何甄选中国特色的家族办公室
（二）家办业态及未来
1.单一家办
2.金融系家办
3.家办工作室
4.联合家办
（三）中国式家办的经营
1.从客户需求出发
2.中国式家办经营之道
3.中国家办业务设置与落点
4.中国式家族办公室运营
四、答疑与交流
第二讲：高净值个人与家企财富相关税务热点问题及合规筹划实务
（时间：1月18日周六下午14:00-17:00）
·主讲嘉宾：范一，中税咨询集团合伙人，中国政法大学本科、硕士，美国亚利桑那大学法律博士，拥有中国法律职业资格及美国律师资格。
一、个税监管趋势、要点
二、相关案例解析
三、对策及建议
四、家族企业出海要注意的相关税务风险和问题
五、答疑与交流
第三讲：家族慈善、家族慈善信托及家族慈善基金的实践+客户服务/机构合作要点
（时间：1月18日周六下午17:00-17:40）
·主讲嘉宾：欧阳嘉力，真爱梦想公益基金会金融向善业务总监，全职公益从业12年，服务过北京、上海、深圳的各类民企及高净值家族客户、国企、外企、金融机构，在慈善资源规划上有丰富实践经验和案例。
一、现代慈善概念范围与家族慈善客户画像
二、家族慈善的开启与实践经验
三、金融机构的高客、家族慈善与金融业务相互赋能
四、答疑与交流
介绍破冰与互动交流会
（时间：1月18日周六17:40-18:00）
学员介绍破冰、强化彼此认知、实现合作共赢
环节一：所有参会嘉宾自我介绍及项目介绍（可展示PPT）
环节二：潜在合作机会发掘及互动研讨
第四讲：境外信托工具的应用及案例分享
（时间：1月19日周日上午9:00-10:30）
·主讲嘉宾：黄老师，跨境高客与家办业务负责人，曾在国内公募基金、外资银行（香港）等任职，面向高净值个人和企业有丰富的国内和境外财富保护传承工具运用经验、资产管理和配置能力。
一、境外信托的业务
（一）信托结构及考虑因素
（二）个人和企业开展跨境业务的考虑
二、特殊信托类型的用途
（一）拟上市公司于开曼设立的STAR信托
（二）BVI的VISTA信托
三、在高税收管辖区域的信托工具规划
（一）美国Foreign Grantor Trust外国人委托信托
（二）加拿大Granny Trust祖母信托
（三）英国税务居民而设的信托
（四）中国居民设立海外信托的需求
四、市场常关注的新加坡和香港家族办公室的架构设计
（一）新加坡家族办公室GIP，13O，13U，13D
（二）香港家族办公室FIHV结构
五、市场关注的一些境外信托案例
六、答疑与交流
第五讲：跨境税务规划之跨境人群的财富传承
（时间：1月19日周日上午10:30-12:00）
·主讲嘉宾：刘佳妮，多家金融机构特聘顾问，曾在华尔街投资银行和麦肯锡咨询公司工作，10余年高净值客户服务经验，擅长从多角度切入，设计落地家庭资产配置一揽子方案。
一、国际税制的基础概念
（一）国际税制的特征
（二）国际税务筹划的意义
二、跨境高净值人群如何做税务规划
（一）税务规划-划什么
（二）跨境税务规划的七大要点
（三）跨境税务规划的注意事项-美籍受益人为例
三、客户案例和解决方案
四、答疑与交流
第六讲：信托与财富保护传承规划的实务、创新案例应用、最新不动产信托财产登记337号文实务解析
（时间：1月19日周日下午13:30-16:30）
·主讲嘉宾：李魏，中伦律师事务所权益合伙人，兼任广东省律师协会信托与财富管理法律专委会主任，深圳律师协会家族财富管理法律专委会主任，深耕税务和财富规划业务领域20余年，连续多年上榜钱伯斯、The Legal 500、财富管理杂志等私人财富管理榜单。
一、家族信托在财富保护与传承中的独特作用
（一）信托、家族信托、民事信托、慈善信托与离岸信托
（二）信托主要法律依据
二、民事信托的实操要点与典型案例
（一）民事信托司法判例
（二）民事信托典型案例
（三）民事信托与人寿保险
（四）民事信托与私人银行
（五）民事信托设立与监察
（六）民事信托典型创新案例
三、最新不动产信托财产登记337号文实务解析
四、答疑与交流
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