‌2024年财富管理行业发生的十件大事儿

财富 2025-01-06 12:33 四川

2024年是艰难的一年，2025年会是充满希望的一年吗？

财富管理行业确实正在经历一场变革，现在处于何处，将来走向何方？

盘点2024年度的财富管理行业发生的大事件，具体有哪些？我们一起来看看吧！

来源丨WEALTH财富管理
原标题丨‌2024年财富管理大事件

01、架构大调整、人事大变动

1月，招商银行总行进行了零售架构调整，原来的二级部门“网络经营服务中心”和财富平台部的部分团队组成新的零售客群部，由财富平台部总经理厉明东兼任总经理。

招行零售条线下核心部门，零售金融总部、私人银行部也有变动。零售金融总部总经理赵悦，兼任私人银行部总经理。赵悦在2020年就曾任职私行银行部总经理，直到一年后王晏蓉接任该职，赵悦随即升任零售金融总部总经理，本次则重新掌舵私行部，王晏蓉则调去工会。

毫无疑问，招行的架构调整影响巨大，很多行开始参考招行做了改革。

1月，平安银行宣布取消实施十年的事业部制度，零售金融板块原来的17个部门改组后只剩下7个；撤掉原东区、北区、南区三个区域的零售业务管理部。

经调整后，平安银行零售金融板块为：零售业务管理部、基础零售部、私行财富部、私行财富创新部、零售信贷部、综合金融拓展部、零售管理服务部。

平安银行行长特别助理、原保险金融事业部总裁方志男，任私行财富创新部总经理；原零售业务北区零售业务执行官段军，任私行财富部总经理；温州分行行长关笑宇，任总行零售信贷部总经理。

4月，浦发银行将私人银行部改为“财富管理与私人银行部”，杨志敏任财富管理与私人银行部总经理。曾任浦发银行零售业务部副总经理、私人银行部总经理。

7月，光大银行杭州分行行长乌妮娜被调任回总行，任零售与财富管理部总经理。在乌妮娜调任前，光大银行总行零售与财富管理部总经理是汪永奇。

8月，原平安银行私人银行部总裁洪帅正式出任兴业银行私人银行部总经理。洪帅此前在平安银行工作时间长达20年，曾任平安银行总行私行财富事业部总裁、重庆分行行长。

12月，华夏银行总行投资银行部副总经理刘丹，拟任财富管理与私人银行部总经理，总行个人业务部总经理赵草梓不再兼任财富管理与私人银行部总经理。

12月，南京银行宣布将私人银行部更名为财富管理与私人银行部，撤销零售基础客户部，将其职能并入其他相关部门。

02、《2024财富管理信托账户服务报告》发布

8月，《财富管理》杂志发布了《取势明道——2024财富管理信托账户服务报告》，对相关问题进行了深入研究，浦发银行及其子公司上海信托携手中国太保寿险等机构参与报告编写，提供专业指导和意见。报告发布会上，浦发银行创新推出“浦和人生”财富管理信托账户服务体系，开启第三次账户革新。报告显示，大财富管理赛道竞争日趋白热化，金融机构须在经营布局、服务策略上加快“端到端”升级。财富管理需应对“家财、家业、家族”多元需求叠加变化趋势，信托的独立性、传承性及社会性价值凸显，“人生账户”以其全生命周期财富规划的定位或将成为财富管理的新标配，可能成为继银行账户、支付账户之后开启的第三次账户革新。

03、招商银行大财富管理遇挑战

上半年，招商银行大财富管理收入为197.79亿元，同比下降23.47%。其中，财富管理手续费及佣金收入中，代理保险收入为39.50亿元，同比下降57.34%，主要是保险降费效应延续；代理基金收入为21.32亿元，同比下降25.35%，主要是受基金降费和权益类基金保有规模及销量下降影响；代理信托计划收入为10.64亿元，同比下降37.52%，主要是代销信托规模下降。

虽然大财富管理收入下降，不过，招商银行副行长王颖在交流会上表示，2024年该行财富管理的基本盘，即客群和AUM方面增长都很好。上半年，该行零售AUM 总量达到14.2万亿元，较上年末增长6.6%，增量创近三年新高，而且AUM 结构更加稳健均衡。在增量当中，理财、基金、保险等非存款型AUM增量在核心AUM增量中的占比达到67%，比上年末提升11%。

04、五大国有行私人银行客户数6月末首破百万

半年报显示，五家国有大行的私人银行客户总数在今年6月末创下历史纪录——首次突破百万大关，客户总数达105.5万人。其中，工行、建设私行客户增速比年初超10%，工行稳坐“头把交椅”，私行客户数为29.6万户，较上年末增加3.3万户，增幅12.6%；建行私行客户 23.54 万人，较上年末增长 10.59%；农行私行客户数 24.75 万户，客户增加2.35万户；中行私人银行客户数达18.52 万人；交行私行客户数 9.09 万户，较上年末增长 8.76%。（截至2024年6月末）

05、2024年信托业：规模创新高 27万亿！

中国信托业协会披露，截至2024年二季度末，信托资产规模余额达到27万亿元，连续9个季度实现同比正增长。这一规模不仅刷新了“资管新规”前行业最高数据（26.25万亿元），且站在新的历史高度上，信托资产结构也已发生全新变化。其中，证券投资信托规模累计达到9.10万亿元，较2023年末提升24.26%。标品信托已经成为全行业转型共识。近期召开的2024年中国信托业年会还透露，近一年来，全行业资产服务信托规模接近11万亿元，占比已达40%。另据慈善中国网披露，截至12月12日，全社会已备案登记累计2158条慈善信托数据，财产总规模共82.69亿元。

06、花旗银行正式退出中国个人业务

5月6日，花旗中国公告个人银行业务营业网点预计于2024年6月8日起停止营业，共涉及上海分行个人银行营业网点等15个营业网点。公告同时称，个人银行业务营业网点停止营业后，花旗中国在各地留存的个人客户及其账户将归集到花旗中国上海分行集中管理。

5月7日，国家金融监督管理总局上海监管局公告注销花旗银行（中国）有限公司的《保险中介许可证》。据花旗中国此前公告，其不再开展保险代理业务，且自2024年1月1日起，各保险公司已与该行终止了保险兼业代理业务关系。

07、信托公司三方代销被全面叫停

上半年，多家信托公司再次收到监管部门窗口指导，被要求全面暂停第三方代销业务。此后，数家信托公司发布严正声明，澄清了第三方机构和个人违规销售的有关信息。信托禁止通过三方财富公司或者个人推销信托产品在业内早已是明文规定，按照《信托公司集合资金信托计划管理办法》、《关于信托公司风险监管的指导意见》等规定，信托公司发行信托产品只能通过信托公司直销或委托商业银行代销。但禁令之下，部分非标政信业务规模较大的信托公司仍与三方代销合作密切。6月中旬，部分信托公司收到属地监管部门窗口指导，要求彻查与第三方代销机构合作明细，叫停第三方代销业务。此外，因非标信托业务此前一直为监管压降重点，有业内人士分析，叫停第三方代销或也与此前非标类产品发行过多有关，部分信托公司政信业务收到监管窗口指导。

08、‌银行理财规模持续增长与监管加强‌

2024年，银行理财市场迎来了显著的增长。受债市利率下行和存款利率调整等多重因素影响，存续银行理财规模在11月底已成功突破30.2万亿元，预计年底将稳稳站上30万亿元大关。然而，伴随规模的增长，银行理财也迎来了更为严格的监管环境。监管层出台了一系列措施，包括终止嵌套保险通道投资高息一般性存款、全面禁止“手工补息”、信托委外平滑整改等，旨在去平滑化，终结超低波时代，确保理财市场的健康稳定发展。

09、‌公募基金费率改革与行业规模突破‌

公募基金行业在2024年也迎来了重要的变革。随着费率改革的深入推进，第二阶段举措正式落地，证券交易佣金及分配管理得到了进一步规范。多家基金公司积极响应，调降旗下ETF管理费率和托管费率，产品综合费率整体呈现下移趋势。这一改革不仅提升了投资者的获得感，也促进了公募基金市场的进一步发展。同时，公募基金规模也实现了历史性突破，首次超过了32万亿元，彰显了行业蓬勃的生命力。

10、证券业生态重塑与多重挑战‌

2024年，证券业也经历了深刻的变革。投行市场遭遇寒冬，A股上市数量和募资总额大幅减少，终止数量增加，新增申报企业大幅下滑。同时，分仓佣金下调对券商研究业务造成了冲击，但年内新增分析师数量仍实现了两成的增幅。此外，券商合并成为行业热点，多起头部券商合并案例出现，如“国君+海通”等，预示着行业整合加速。在强监管的背景下，券商全年罚单数量众多，行业被罚人员总数在300人上下，凸显了监管的严格性。

（本文略有删减）

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