普益标准×渤银理财丨什么是法定存款准备金率?

财富   2024-12-24 12:02   四川  

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本期内容为普益标准与渤银理财联合推出的“什么是法定存款准备金率?”。

来源丨渤银理财
原标题丨【渤银有知小科普】法定存款准备金率——金融市场的“调节器”



在错综复杂的金融体系中,有一个核心指标始终牵动着市场的神经,那就是法定存款准备金率。作为中央银行调控金融市场的关键工具,法定存款准备金率不仅直接关系到银行的资金运作,更是维护金融稳定和调节经济运行的重要基石。


什么是法定存款准备金率?

准备金率是国家实施宏观调控过程中所使用的一个重要的货币政策。它是指中央银行为保护存款人和商业银行本身的安全,控制或影响商业银行的信用扩张,以法律形式所规定的商业银行及其他金融机构提取的存款准备金的最低比率。

举个例子

若法定存款准备金率为10%,那么储户向商业银行存放100块钱,银行就要向央行存放10块钱的法定存款准备金,剩余的90块钱才可用于发放贷款等银行经营活动。

在法定存款准备金之外,商业银行也有可能在商业银行存放超出法律规定部分的货币,也就是超额存款准备金,主要是商业银行出于经营需要存放,具体数量也是商业银行自行决定。




为什么要“法定”存款准备金率?

法定准备金率的设立初衷是为了降低商业银行的经营风险,确保存款人的资金安全。随着经济市场的发展,这一政策逐渐演变为调控信用规模和货币供给的重要货币政策工具。


从商业银行的角度来看,为追求更多利润,银行倾向于将更多资金贷给企业。然而,若银行库存现金不足,面对客户大额提款或其他突发情况,可能陷入支付困境。为防止商业银行过度放贷,中央银行要求银行在吸收存款后,必须按规定比例缴存准备金,剩余部分才可用于放贷业务。这些准备金不仅有助于缓解银行承兑压力,还能有效维护金融机构的信用体系,保障金融市场的稳定运行。


法定存款准备金率变动有哪些影响?

能不能频繁变动呢?

在经济高涨和通货膨胀时期,中央银行通过提高法定准备金率,减少商业银行可用于贷款的资金,从而降低货币创造能力,达到收缩银根、减少货币供给、抑制投资和总需求的目的,防止经济过热。相反,在经济衰退和高失业时期,央行则通过降低法定准备金率,增加货币供给,刺激投资和需求,促进经济复苏。


虽然法定准备率的调整对社会货币供应总量有较大的影响,但它也可能给社会带来副作用,如微小变动可能引起社会货币供应总量的急剧变动,迫使商业银行急剧调整信贷规模,从而给社会经济带来激烈的振荡。


小渤总结

法定存款准备金率作为金融市场的“调节器”,在维护金融稳定和调节经济运行中扮演着至关重要的角色。通过灵活调整准备金率,中央银行能够在经济高涨时抑制过热,在经济衰退时刺激复苏,从而实现宏观经济的平稳运行。然而,由于其对社会货币供应总量的显著影响,法定准备金率的调整需谨慎进行,避免频繁变动引发市场剧烈振荡。只有在科学评估经济形势的基础上,合理运用这一政策工具,才能有效平衡金融稳定与经济发展的双重目标,为经济的健康、可持续发展提供坚实保障。

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