大家预料中的LPR下调，还没有出现，但信号却已经很明显。
据央行官网，12月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2024年12月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.1%，5年期以上LPR为3.6%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
LPR没动，维持不变。
在此之前，市场传出很多类似“商贷利率不得低于公积金贷款利率，商贷利率不得低于3%”的相关言论，广州等城市商业贷款利率一度降的比公积金利率还低，一度被叫停。
“首套房贷利率低于2.85%的银行，全部被叫停。得知此前传出的2.6%、2.75%的首套房贷利率，现在都做不了了。”
原文还提到广东省城乡规划院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉直言，“突破加点下限涉及违规，监管下场指导是一种干预和矫正。”
当时紧跟其后，一批城市曝出上调房贷利率的声音响应：
厦门，房贷利率上调10bp：
马鞍山，房贷利率上调到3.3%：
武汉房贷利率上调：
再到南京，房贷利率不低于3.0%！也就是按现行LPR(3.6%)-60BP来执行！多城市突然之间房贷利率从2.x涨到了3%及以上。
当时市场的猜测，关于两方面：
1、公积金贷款利率要降；
2、LPR的调整，后期预期一定是继续下调
而这两点，其实要结合存量房贷利率来看。
10月25日，存量房贷利率统一下调，首套LPR-30BP，二套LPR-5BP。
后期紧跟着又发行了陆续对个人商贷利率实行新的定价机制。这意味着，大家可以申请调整利率加点值或重定价周期！
不过此次利率变动只调整加点，并没有涉及到重定价日，因此当时不少人的房贷利率调整最终并不相同。
根据公告，对于以浮动利率，也就是贷款市场报价利率（LPR）加减点报价的存量个人房贷，当它的利率加点值高于全国新发放个人房贷利率平均加点值30个基点时，借款人可以向银行申请调整房贷利率LPR加点值，调整后的加点为全国新发放个人房贷利率平均加点值加30个基点。
全国新发放个人房贷利率平均加点值为人民银行最新发布的全国新发放个人房贷加权平均利率减去对应季度五年期以上LPR均值。
如果所在地区有个人房贷利率政策下限，则最终加点值不能低于所在城市房贷利率加点政策下限。
另外，对于此前不少贷款人认为房贷利率重定价周期统一为一年，不能及时反映市场供需变化，容易造成新老房贷利差过大等情况，六大银行的公告明确取消了房贷利率重定价周期最短为一年的限制。贷款人可以随时向银行提出将重定价周期调整为三个月或六个月。
那么房贷合同重定价周期，很多人困惑，1年、6个月、3个月到底该如何选择？
其实还是要看对未来楼市的预期，以及对贷款利率走势的判断！
房贷利率继续下行，选择短期如3个月、6个月的短周期，可以提早享受贷款下调带来的优惠；
反之，房贷利率上涨，相对较长的1年周期，则可以让房贷一族多一点享受较低房贷利率的时间。
这里额外提一句，每年的1月1日，是多数银行设定的贷款重定价日，存量房贷利率将又有一轮新的调整：最新LPR-30BP。
也就是说，会有一大批老业主的存量房贷利率，即将迎来下调，最低可能为3.3%！
至于房贷利率未来的趋势？
从目前经济周期看，短期内进入贷款利率上行周期可能性其实不大。
与之相对应的，是短短三年的时间，5年以上的LPR已经从4.6%调整到了3.6%
今年更是力度空前，从4.2%通过三次调整，直接干到了3.6%，其实两次都是历史最大降幅25BP
展望未来，着眼于促进房地产市场止跌回稳，提振经济增长动能，带动物价水平温和回升
因此有大V表示，LPR报价，仍有下调空间的可能性非常大，但时间，得到明年。
与此同时，也有业内人士表示，多地方近期上调房贷利率，并非是当时楼市回暖所引起的反弹效应，而是因为银行的息差太小造成了经营压力，被迫的回调。
因此，短期内LPR很难继续下跌，需要一定时间来消化存贷的息差压力。
但到了明年，下调的预期会很大，2.X的时代，会重新回归。
更有专家预测，最快在2025年年初降息，LPR降息幅度或在50BP以上！
（图源：中国经营报）
再就是公积金贷款利率。
房贷降、存量贷降，公积金的预期，或许同样也是向着减轻房贷压力，减轻楼市压力的方向而去。
挣脱bp加点后的LPR将伴随大水的到来，更好的发挥它的作用。
2024年即将结束，所以你准备好，迎接新一轮的经济周期了吗？
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