9月29日，中国人民银行（下称“央行”）发布公告（下称《公告》）完善商业性个人住房贷款利率定价机制有关事宜，明确11月1日起，符合条件的借款人在与商业银行市场化协商调整房贷利率加点幅度的同时，也可协商调整重定价周期。同时，央行指导市场利率定价自律机制发布《关于批量调整存量房贷利率的倡议》（下称《倡议》），明确各商业银行原则上于2024年10月31日前应统一对存量房贷（包括首套、二套及以上）利率实施批量调整。
批量调整后，借款人存量房贷利率原则上将降至不低于贷款市场报价利率（LPR）减30个基点，即“LPR-30个基点”。在批量调整和常态化调整阶段，均不再区分首套、二套房（有房贷利率政策下限且区分首套二套的城市除外）。故北、上、深二套及以上存量房贷需考虑当地政策下限。
央行还明确，自2024年10月起，每季度第一个月将在官方网站公布上个季度全国新发放商业性个人住房贷款加权平均利率，供银行和借款人参考。
本轮存量房贷利率调整时间为：
1.主要商业银行原则上将于不晚于2024年10月12日发布具体各银行操作细则。10月12日后，借款人可联系银行了解调整细则。
2.主要商业银行原则上于2024年10月31日前应统一对存量房贷（包括首套、二套及以上）利率实施批量调整。《倡议》明确，鼓励各商业银行通过网上银行、手机银行等线上渠道“一键式操作”办理，为借款人提供便利。
3.11月1日后，借贷双方可协商调整加点幅度。
01
10月31日前批量调整 11月1日起可协商
《倡议》明确2024年10月31日前，商业银行将对符合条件的存量房贷再开展一次批量调整，将利率较高的存量房贷利率降至全国新发放房贷利率附近，让借款人尽早获益。
自2024年11月1日起，符合条件的借款人在与商业银行市场化协商调整房贷利率加点幅度的同时，也可协商调整重定价周期。
在批量调整阶段，首套、二套及以上存量房贷都可调整，去年已经调整过加点幅度的存量房贷也包含在内。
对于新签订的个人住房贷款合同，自11月1日起，可由借贷双方自主协商重定价周期。重定价周期可为按年、按半年、按季度等。需要说明的是，在利率下行阶段，重定价周期越短，借款人越早享受低利率，但在利率上行阶段，借款人也要越早承受高利率。
02
多数人存量房贷降至不低于“LPR-30个基点”
《倡议》明确，批量调整阶段，商业银行将对LPR加点幅度高于“减30个基点”的存量房贷加点幅度批量调整至不低于“减30个基点”。
简单来说，借款人存量房贷利率原则上将降至不低于贷款市场报价利率（LPR）“减30个基点”。北、上、深二套及以上存量房贷需考虑当地政策下限。
值得注意的是，由于重定价日不同，不同借款人的利率在批量调整后会有所差异。重定价后，最近一个定价周期内LPR的降幅还将体现出来，参与此次批量调整的借款人利率将调整至全国新发放房贷利率附近。
03
首套、二套房存量房贷利率 平均降幅0.5%左右
中国人民银行今天发布公告，完善商业性个人住房贷款利率定价机制，允许满足一定条件的存量房贷重新约定加点幅度，促进降低存量房贷利率。市场利率定价自律机制同时发布倡议，各家商业银行原则上应在2024年10月31日前对符合条件的存量房贷开展批量调整。对于加点幅度高于-30基点的存量房贷利率，将统一调整到不低于-30个基点，且不低于所在城市目前执行的新发放房贷加点下限（如有），使得利率水平靠近全国新发放房贷利率附近，预计平均降幅0.5个百分点左右。
为适应房地产市场供求关系的新变化，在批量调整和常态化调整阶段，均不再区分首套、二套房（有房贷利率政策下限且区分首套、二套的城市除外），引导首套、二套存量房贷利率降至全国新发放房贷利率平均水平附近，减轻存量房贷借款人利息负担。
04
房贷降多少？工行、建行回
同时，工行、建行等还回答了关于存量房贷利率调整常见问题，本文节选了部分热点问题。
其中，大家最关心的莫过于房贷能调降多少。根据银行回应，为符合调降条件的用户算了一笔账：如银行贷款100万元，期限30年，选择等额本息，原来的利率是3.95%，月供为4745.37元，累计利息708334.05元；如果调整为LPR-30BP，以目前最新的LPR为3.85计算，调整后的利率为3.55%，月供将变为4518.17元，累计利息626625.38元，减少81708.67元。
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工商银行
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问：我的住房贷款利率大概可以下降多少？
答：目前来看，除北京、上海、深圳执行二套房贷政策的住房贷款调整为目前执行的新发放房贷利率政策下限以外，其他大部分地区的存量住房贷款都可以调整为不低于LPR-30BP，大部分利率较高的存量商业性个人住房贷款都在调整范围内。
2
问：我需要去银行主动申请吗？需要提供什么材料？
答：您无需提出申请或提供材料，我行将于10月底前实施统一批量调整，让您“不跑银行”即可享受利率下调。
3
问：我怎么才能知道我的房贷利率有没有调整成功？
答：我行将于10月31日前实施批量调整，调整完成后，将以短信等形式通知借款人，后续您也可以通过手机银行查看调整结果。
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建设银行
1
问：我的房贷是否在本次利率调整的范围之内？
房贷利率是在LPR（贷款市场报价利率）基础上加减点确定的，本次调整不涉及LPR，仅调整利率加减点。按照《关于批量调整存量房贷利率的倡议》，如果您的房贷利率加减点高于-30BP，且高于所在城市目前执行的新发放商业性个人住房贷款利率政策下限（如有），则在本次存量房贷利率批量调整范围之内。
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问：我的房贷利率能调到多少？
对于在本次存量房贷利率批量调整范围之内的，一般情况下利率加减点将调整至-30BP。
但是，对于目前新发放商业性个人住房贷款利率设有政策下限且利率下限加减点高于-30BP的城市，则本次利率加减点仅调整至所在城市利率政策下限。
例如，您的房贷利率当前定价为LPR＋20BP，且所在城市已取消首二套商业性个人住房贷款利率政策下限，则您的房贷利率定价本次将调整为LPR-30BP，调整后利率加减点下降50BP。
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问：如何查询我的贷款利率？
您可通过中国建设银行手机银行App“首页-借钱-我的-我的贷款”栏目进行查询，选中要查询的贷款，点击“详情”，即可查询目前贷款利率及加减点；也可通过建行智慧个贷小程序“我的-我的贷款”选中要查询的贷款，点击“详情”，即可查询；还可到您的贷款经办机构查询。
