出品 |喻观财经
8月27日，保险业的第二份2024年中报出炉。众安在线财产保险股份有限公司（下称”众安在线“，6060.HK）发布了中报。
2024年是众安在线第二个十年的开启之年。众安在线的中报显示，其第二个十年开端良好。
截至2024年6月末，众安在线出具保单91.33亿张，实现总保费收入152.38亿元人民币(下同)，在HKFRS 17新准则下，实现保险服务收入150.88亿元，同比增长19%。总保费收入稳居中国财险行业第九名，在国内互联网财险市场份额超过20%，排名第一。
在有质量的增长策略之下，众安在线上半年的承保综合成本率为97.9%，其中综合赔付率为60.7%，综合费用率为37.2。上半年实现净利润1.38亿元，持续实现承保盈利。
众安在线坚持以用户为中心，创新众安的价值主张，截至目前已累计服务5亿用户。
01
拓宽产品矩阵，织密普惠保险保障网
2024年是实施“十四五规划”关键一年，众安在线积极响应国家金融监督管理总局《关于推进普惠保险高质量发展的指导意见》，发挥保险在经济中减震器和社会稳定器的作用，坚持以科技赋能，提供创新、普惠、丰富的保险产品。
自2013年成立以来，众安始终坚持以用户为中心，提升“有温度”的保险服务质效，用实际行动践行普惠保险。作为互联网保险公司，众安在线依托互联网特定场景开发小额分散、便捷普惠的保险，提升保险服务的便利性和可得性。
长期以来，众安在线坚持以用户为中心，持续提供创新、普惠、丰富的保险产品及服务，实现有质量的增长。
截至上半年，众安在线为超过100万名外卖、快递骑手和网约车司机等新市民群体和灵活就业人员提供健康和意外保障。
众安在线还推出了超过100种特定人群专属产品，覆盖超100万慢病人群、女性、老年人在内的人群，为其织起一张生命保障网。
此外，针对国内小微企业在经营上的诸多痛点，众安在线为超过133万家小微企业提供包括企业财产险、责任险等多险种的保障，助力提升小微企业的抗风险能力。
众安在线表示，其愿景是进一步深耕科技、产品、服务和品牌，致力于引领保险产业价值链的数智化重塑，以创新互联网营销模式打造普惠保险服务。
在“保险+科技”双引擎战略之下，众安在线不断验证并迭代科技能力，将融入前沿科技力量的保险科技产品向全球保险公司和产业链客户输出，助力行业智数化转型。受益于国内以及全球金融行业持续数字化转型，科技输出业务板块实现迅猛发展，板块总收入达4.42 亿元，同比增长65.3%。
02
探索社会生活新场景，各生态稳健发展
2024年上半年，众安在线的各生态业务稳健前行。截至上半年，健康生态保险服务收入达48.67亿元，同比增长22.7%，覆盖被保用户1239万人。
众安在线的健康生态以其核心产品”尊享e生“为核心，不断丰富健康险产品多样性，覆盖更多用户群体，满足其健康保障需求。
在多个产品线，众安在线实现了三位数增长，其中，面向非标准体的普惠产品“众民保”的保费收入3.3亿元，同比增长270%；门急诊保险产品实现总保费4.21亿元，同比增长321%；中高端产品的总保费收入同比增长高达644%。此外，重疾险继续实现稳步增长，总保费达8.12亿元，同比增长约4.5%。
值得一提的是，截至上半年，“尊享e生”已实现第24次迭代，新增了增值服务，拓展特药目录，医院覆盖面已延伸至民营医疗机构。
数字生活生态方面，上半年众安在线的生态保险服务收入达70.78亿元，同比增长24.2%，这主要得益于众安在线抓住了电商行业的持续景气发展，以及包括宠物险在内的创新产品的高速增长。
在创新业务端，众安在线紧跟新消费的发展趋势，快速上线多款创新险种，填补用户多元化的保险保障需求，探索新增长曲线。众安在线探索外卖、运动新场景，推出覆盖食品安全、送货延误的外卖相关产品以及覆盖常规运动场景及户外高风险运动场景的运动意外险。
特别是宠物险，众安在线将服务嵌入宠物生态的多个场景，服务宠物的全生命周期，上半年累计服务超93万次，新增146万用户，宠物险同比增长超2.8倍。
在汽车生态方面，众安在线及时捕捉到汽车行业的景气提升，抓住新能源汽车保险的机遇，在服务中引入AI等前沿技术提高服务质量。上半年汽车生态实现保险服务收入8.63亿元，同比增长24.2%。
在客户体验上，众安在线利用人工智能等技术升级一站式智能化视频理赔服务，截至7月底，众安车险的视频理赔案件覆盖率已达50%，在该技术支援下，众安最快能在6分钟内完成事故勘察，较线下勘察平均时长缩短85%。
在消费金融生态，面对上半年不确定的宏观环境的压力和行业的挑战，众安在线采取了更为审慎的风控策略，以应对资产质量的波动。生态实现保险服务收入22.80亿元，持续承保盈利。
03
科技赋能提速价值链效率，科技输出再攀高峰
今年以来，众安在线继续开拓科技输出业务的海内外市场，助力多个行业的客户的智数化转型。
截至2024年上半年，众安在线实现科技输出总收入4.42亿元，同比增长65.3%，亏损面大幅收窄。其中，实现国内科技输出收入3.19亿元，同比增长112.7%。
国际科技输出主要依托Peak3（前身是ZA Tech）实现。截至6月末，Peak3科技输出实现收入1.23亿元。
Peak3的前身是ZA Tech，历时6年的发展，已在全球12个国家和地区落地。今年6月，ZA Tech完成了3500万美元A轮融资，并进行了更名。
众安在线表示，未来Peak3将加速在欧洲、中东以及非洲地区的扩张发展，并进一步加速在AI及大数据方面的布局，推动全球保险行业智数化进程。
截至6月末，众安在线继续深化在人工智能、云计算、大数据等前沿技术板块的布局，通过科技重塑保险价值产业链。
在内部业务流程中，众安在线引入人工智能技术，大幅提升流程效率和服务质量。在理赔环节引入智能相机，使在线材料一次性提交完整率达到88%；并构建智能采集平台和智能审核平台，通过大语言模型、光学字符识别等技术，使材料整体采集智能完整率达到85%。目前，众安在线的健康险整体在线报案率高达99%。
这主要来自于包含财险核心系统、智能营销、数据智能等产品的产品矩阵，实现了新客戶的签约以及客戶单价的增长，并抓住了行业上线实施新保险合同准则IFRS17的机遇，迄今累计成功签约超过10家IFRS17新客户。上半年，众安在线共签约保险产业链客户56家。
香港的虚拟银行ZA Bank在构建香港在地的一站式数字金融服务平台的愿景上不断迈进，为零售用户和中小微企业提供丰富、便捷、普惠的金融服务。
目前，ZA Bank已成为香港市场功能最丰富的虚拟银行之一，并在2月开通了美股交易服务，4月发布“Banking for Web3”愿景，以科技促进传统银行服务与Web3的融合。
截至6月末，ZA Bank 录得净收入约2.55亿港元，同比增长45.9%，亏损率同比收窄约71.7%；存、贷款款余额分别为约168.01亿港元和56.19亿港元。银行净息差从上年同期的1.87%提升至2.21%，优于行业平均水平。
在《财富》(Fortune) 日前公布的“2024年中国500强排行榜”中，众安在线再次上榜，且排名提升37名，位列第460名。
众安在线表示，将拥抱新的技术变革，接受新的外部挑战，始终牢记“科技驱动金融，做有温度的保险”的使命从心出发，向新而行，陪伴用户成长，推动公司的长期可持续发展。
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