本月底前，大部分存量房贷利率会完成批量调整
终于还是来了！这个动作我认为是比疯狂发消费券来得实在！
我实在不想花钱啊，让我省省房贷，我存起来，才安稳。
而且，这次的降幅相当可观，很多朋友在纠结是否还要提前还贷。
今天，我们就来讨论一下这个问题，看完也许你会有答案。
央行发话，全部下调
最近，包括工行、农行、中行、建行在内的多家银行，陆续公布了存量房贷利率下调的具体细则。
其中，大家最关心的无疑是房贷利率的调整幅度。简单来说：
——大部分人的房贷利率将统一下调至LPR-30BP。
（以下情况例外：1、北京、上海、深圳的二套房贷，下调幅度较小，部分下调至LPR-25BP，部分下调至LPR-5BP；2、房贷利率已经低于“LPR-30BP”的，不参与此次调整；3、商铺、办公等商业性质的房产不参与此次调整。）
时间上，这个月底前会全部调整完毕。
操作上，也非常人性化，不用跑网点、不用提交材料，银行后台会直接调整，省心省力。
月底前，大家登录手机银行APP的贷款窗口，应该就能查到自己的房贷利率有更新。
利率下调是如何进行的？
第一步，10月底之前先下调BP；第二步，贷款重定价日时，同步到最新的LPR。
据说，公积金利率也会在明年1月1日下调。
这次政策还有一个变化，那就是允许大家跟银行协商，更改“房贷重定价日”的周期。
也就是说，以后不用只能一年才能调整一次了，可以申请半年一次、一季度一次等等。
这样一来，大家可以尽早同步到LPR政策利率的更新。
未来的存、贷款利率大概率还是下行的，因此，把重定价日的周期缩短，可以及早同步利率的下调，也是不错的选择。
绝大部分人买房都会做按揭，如何正确使用按揭，也是一门学问。
以成都为例，房贷利率的调整也在如火如荼地进行。
成都有房主已收到“降息”短信。
本人表示，我的房贷利率将从4.9%降至3.55%，每年将节省近三万的利息息。
是真的香，鼓掌。
提前还贷？取决于你的投资能否赢过这利率
通过前面的分析，大家应该也发现了，这次房贷利率下调的力度还是比较可观的。
3.55%的利率，相比于前几年4字头、甚至5字头的房贷利率，确实低了不少。
“房奴”们的还贷压力，得到了切切实实的减轻。
那么，房贷利率都这么低了，还要不要提前还贷呢？
关于这件事，我是这么看的。
首先，看风险偏好。
如果你是一个投资小白，而且非常厌恶风险和波动，投资也只考虑银行存款之类的稳健品种，那提前还贷依然是个不错的选择。
试想，你手头上有100万，存银行，5年定期，一年利息才1万8。可是，如果你提前还贷，一年可以省下3.55%，也就是3.55万的利息。
哪个划算，一目了然。
但是，一定要清楚，做任何事都是有成本的。
提前还贷，等于消耗手上的现金，来换取1%-2%的利息套利，这里面付出的是机会成本。
具体而言，就是错失了未来以现金捕捉优质资产的机会，以后，再有什么资产暴涨的机会，就与你无关了。
——行话讲，就是“踏空”。
相反，如果你并不厌恶风险和波动，喜欢追求更高的收益，不愿意错过一些风口性的机会，那手上留有一些现金，一定是利大于弊的。
就拿最近爆火的股市来说吧，国庆前大A迎来了一波暴力上涨，如果你手上的钱没有用于提前还贷，而是在2700点时抄底了A股。
拿到今天，也能赚个20%，哪怕涨到3000点时入场，现在大概3300点，也能有10%左右的收益。
一次机会把握住，可能10年的房贷利息差都赚回来了。
所以，对于比较进取的投资者，手上最好还是留一些闲钱，免得在机会来临时，手上没有资金可用。
除了风险偏好，还有一点就是取决于对经济的预期。
简单来说，就是你预期未来如何
如果预期未来通缩，那提前还贷，没毛病。
因为通缩之下，所有人都不投资，不消费，经济活动放缓。
创业吧，市场上做啥买卖都亏钱；投资吧，买啥啥跌。
这时候，提前还贷，相当于做了一笔明显高于市场平均收益水平的理财，自然是对的。
相反，如果预期未来通胀，就不应提前还贷，因为通胀之下，搞钱的方式就太多了。
投资、创业、理财，各种“以钱搞钱”的收益率会普遍上行，超过房贷利率的投资机会大把，只有留着钱才能抓住这些机会。
一旦提前还贷，手上没钱，啥风口也跟你没关系了。
那么，我们是通胀还是通缩呢？
我的观点是，最近2-3年，我们非常接近于，或者说就是通缩。
不管是我们的体感，还是拉胯的CPI数据，都告诉我们这一点。
但是，从今年9月19日美联储进入降息周期之后，我们迎来了一个“抵抗通缩”的重要关口。
大家应该也发现了，最近，各路媒体都在报道国家的利好政策，从央妈到财爸，发布会一个接一个，政策一个比一个劲爆。
从降息降准到买卖国债，从呵护楼市到支持股市，再到地方化债。
高层正在不遗余力的甩出大招，目的就是要重新实现再通胀、资产价格复苏的目标。
可以说，我们正处于一个非常关键的节点，拐点可能一触即发。
说这么多，打个总结
是否提前还贷，一定是因人而异的。
因为同样是3.55%的房贷利率，对A来说高，对B来说却可能是低的。
原因在于，B有能力，或者说有信心，可以投资到高于3.55%的资产。
而对于保守的A来说，风险永远是考虑的第一因素。
所以，提前还贷与否，取决于自己的投资能力、风险偏好，以及对未来中国经济的信心。
而不同选择之下的财富走向，其实是每个人在为自己的认知买单罢了！
都看到这里了，点个赞和在看吧~
