▲ 点击关注“心安安”，正确传递保险知识
保险科普 丨 产品测评 丨 工作笔记 | 理赔分享
方案定制 丨养老规划 丨 资产配置 | 财富传承
这是 Anna 的第 280 期原创
本文1200字+图片︱阅读约4分钟
团队最近做了个近百万的理赔，两份重疾险95万，医疗险报销社保后所有费用1.8万多元，经纪人同事也是好朋友，整个过程一直有沟通，这是我从业8年多接触的最大的理赔，感触颇多！！![]()
客户是4岁小男孩，因意外摔倒后检查，被诊断为“蛛网膜囊肿”，需要手术治疗。投保时，同事按客户需要，在预算保费内按客户需求，做了0免赔额的医疗险+两家公司重疾险方案，其中一款不分组多次赔付重疾险+一款分组多次赔付重疾险（70岁前双倍赔付），当然，重疾险中常规的多次轻症+多次中症+豁免等责任都有。
这个理赔的争议较多，【蛛网膜囊肿】这个疾病比较特殊，它的先天性概率很高，同时手术的大小也可能是轻症理赔，可能重疾理赔，过往理赔成功的很多司法案例是按轻症理赔。![]()
客户的病例写的是“人工硬膜修补，回纳颅骨，颅骨锁固定”。在重疾险条款中，轻症定义【微创颅脑手术】的解读是“被保人实施全麻下的颅骨钻孔手术和经鼻蝶塞入颅手术”；重疾定义【颅脑手术】被保人实施全麻的开颅手术 (不包括颅骨钻孔手术和经鼻蝶塞入颅手术)的约定。![]()
客户的病历中的手术，解读为轻症是可以的，但要解读为重症，有一定的难度。
理赔中，A公司以轻症赔付下了理赔通知，同事没有帮客户同意赔付；B公司开始是协商以中症的金额来进行赔付，同事也没帮客户同意；经过各种的沟通，最后B公司同意了重疾赔付，同时豁免后期所有保费；A公司坚持要以轻症来赔付，最后在公司两核部门与保险公司总部核赔部门的沟通下，A公司也按重疾进行了赔付（A公司的重疾险可以双倍保额赔付），并豁免后期所有的保费，合同继续生效。
最后的理赔结果是非常满意的！！
在配置方案时，同事在宝妈要求的保费下，想过很多种方案，怎么做到尽可能少的保费，又能给到高保额的保障，同时还得兼顾保险公司的条款与服务，最后选择在预算的保费内，能重疾多次赔付，又能前期更高保额，还有癌症多次赔付，同时重疾赔付后轻/中症还能继续生效......如果，当时同事只帮客户选择了A公司，那这次理赔也基本就是轻症理赔+豁免后期的保费；
如果，当时同事没选多次赔付的产品，那客户重疾赔付后，保单就终止了；
如果，当时客户找的只是代理人朋友，就不存在第三方平台两核部门站在客户的角度向保险公司争取理赔金的情况；如果，不是同事专业，理赔时做好全程提醒与服务，或许不一定能理赔；互联网越来越发达，大家网上买保险也很常见，在买的时候，只是为了买而买了，因为想着也不会理赔；但当真的理赔，一筹莫展时，就想要有个专业的人来进行协助多重要！这几年，有好多个客户都是互联网买了保险，朋友转介绍来找到我协助理赔，他们基本是①想理赔的时候，不知道怎么写理赔申请；②要理赔，担心自己不会处理，理赔不到钱；保险不是买生活用品，一手交钱一手交货，保险的服务是一辈子的，而且是不确定的，有好多的细节，只有当理赔时/当拿钱时（储蓄险）才知道！一个优秀的保险人，在身边陪伴，是非常有必要的！专业的保险人，就应该像有个专业的医生是好朋友，优秀的律师是好朋友一样，他们都会是你人生最大的财富！！![]()
💗
![]()
---End---
![]()
了解更多专业知识，欢迎关注公众号或保险条款看不懂？
不知道自己需要买什么保险？
不确定身体异常能不能买？
不确定买的保险好不好？
想了解保险经纪人
扫描二维码留言
一对一咨询规划 🌹
明亚·安心保险联盟是明亚全国顶尖团队，人力700+人，集合了金融、医疗、法律、媒体等丰富经验和资源，90%以上本科学历，多毕业于中山大学、浙江大学、武汉大学、德国耶拿大学、英国曼彻斯特大学、香港大学等一流学府。2023年，新单保费超2亿，MDRT达成人数60多人，孕育了广东、福建、河南、陕西、宁夏、厦门、大连等省级分公司顶尖团队长、业绩冠军、高峰会精英会员等多位明亚明星人物。欢迎和我们一起沉淀专业能力，一起在服务客户的过程中创造价值，在工作中迭代升级，遇见更好的自己，帮助拥有保险的千千万万个家庭安心。
