你应该知道的︱开学季,学平险到底该怎么买?

百科   2024-09-08 18:39   广东  


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这是 Anna 的第263期原创

本文1800字︱阅读约4分钟

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开学季,家长的烦恼

学平险,到底该不该买







开学了,购买学平险又成了父母们得上心的事。以前吧,直接学校帮忙处理,大家省心;2015年6月后,教育部、国家发改委等部门要求,学校不再代买“学平险”,每年开学都给父母带来些许烦恼,到底该买什么样的学平险呢,学校推荐的学平险有坑吗?……

对比了下学平险和意外险的责任供大家参考



(点击查看大图)

整个方案中,最需要关注第3、4项的责任,这两项是保险理赔最高的。

身故责任,我国《保险法》第33条,针对未成年有保额的要求,0-10岁(未满)最高赔付是20万,10-17岁保额最高50万;关于国家对未成年人的保额规定

伤残按国家的人身伤残比例赔付,分别10-1级,按保额的10%-100%阶梯性进行赔付;

重大疾病确诊/第三者责任赔付是除3、4项责任外,相对比较重要的责任,因为也有概率理赔;

疾病身故/预防接种事故身故这种理赔概率极低,可以相对忽略;

救护车的保额不高,能赔最好,但不太重要!


01

计划1*安意外险


一款综合型的意外保险,没有疾病医疗责任。是市场非常难得的保费极低,保障全面、没有免赔额、社保外药也100%报销的意外险(市场很多意外险只赔付社保内的用药)。如果已经配置了商业医疗险,这款产品是非常优秀的补充。

02

计划2与4的**洋学平险


一款标准的学平险,两个计划保费/保额略有不同,但几乎可以忽略,我们主要关注下赔付比例。如果有居民医保或合作医疗,这个险种的疾病住院赔付比例还是挺有优势的。因为它是根据不同的医院直接按比例来赔付;100元免赔额后三级和外地医院70%赔付,二级医院80%赔付;一级医院90%赔付。不过意外医疗按80%赔付,略逊了些;


03

计划3和5的中国*保学平险


一款标准的学平险,而且拓展了近几年大家比较关注的接种疫苗身故责任。整体保障全面,保额也不错。唯一不太好的是和大部分的学平险一样,医疗责任是按阶梯性进行赔付的。


到底哪个险种更不错呢,举例说明下







案例一--意外

某同学因意外被狗咬伤,打了进口的狂犬疫苗

计划1:属于理赔责任,100%报销;

计划2和4:进口疫苗不属于理赔范围,不赔付;

计划3和5:进口疫苗不属于理赔范围,不赔付;

如果打的是普通的疫苗,则后2家公司也会赔付;



案例二--意外

某同学因打球意外扭伤,做手术花了3万,居民医保报销1.5万,自费1.5万,其中社保内用药1万,社保外用药5000元

计划1:均属于理赔责任,100%报销,理赔金额1.5万元;

计划2和4:1万属于保障责任,5000元不属于保障责任,理赔金额=(1万-100元(免赔))*80%=7920元

计划3和5:1万属于保障责任,5000元不属于保障责任,理赔金额=(1万-50元(免赔))*100%=9950元



案例三--小疾病

某同学因感染肺炎在二甲医院住院,共花费6500元。居民医保报销3500元,自费3000元,全为社保内用药

计划1:没有疾病责任,不理赔;

计划2和4:新农合/居民医保同学,理赔金额=(1000-100)*50%+(3000-1000)*60%=1650元

计划2和4:新农合/居民医保同学,理赔金额=(3000-100(免赔))*80%=2320元;{如果是在三甲医院住院,赔付金额则为:(3000-100(免赔))*70%=2030元}

计划3和5:理赔金额=(1000-100)*50%+(3000-1000)*60%=1650元



案例四--大疾病

某同学因精神压力大导致心力衰竭在三甲医院住院,共花了8万,居民医保报销4.5万,自费3.5万,其中社保内用药3万,社保外用药0.5万元

计划1:没有疾病责任,不理赔;

计划2和4新农合/居民医保同学,理赔金额=(1000-100)*50%+(5000-1000)*60%+(1万-5000)*70%+(3万-1万)*80%=22350元

计划2和4:新农合/居民医保同学,理赔金额=(30000-100(免赔))*70%=20930元{如果是二甲医院住院,赔付金额则为:30000-100(免赔))*80%=23920元}

计划3和5:理赔金额=(1000-100)*50%+(5000-1000)*60%+(1万-5000)*70%+(3万-1万)*80%=22350



案例五--第三者意外

某同学不小心撞伤另一个同学,导致对方就医花费了2万元,居民医保报销了1万,自费1万,均为社保内用药

计划1:1万元100%赔付;

计划2和4:(1万-500元)*100%=9500元

 计划3:无此责任,赔付0元;

 计划5:1万-50元)*100%=9950元;

具体保障的责任应该怎么选呢?如果有买过商业保险,配合责任来选择就好(因为保障要凭发票赔付,多买不能多赔哦);如果没有买过,那就选择保障全面的!

保险只是保个安心,愿孩子们健康成长、快乐学习!





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