政策︱关于医疗险赔付最高不超过800万?

百科   2024-11-29 13:24   广东  


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这是 Anna 的第288 期原创

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最近,有看到报道,客户因买的高端医疗险,续期时保额被限定了最高800万而有情绪。

其实在2023年11月16日,地方监管部门就向相关保险公司传达了《关于部分短期健康险产品开发规则的通知》,在11月6日监管机关也下发《关于进一步做好短期健康保险业务有关事项的通知》、《关于短期健康保险产品有关风险的提示》2个关于短期健康险的规定。

《通知》的有一条容主要规范产品设计,第一条和第三条主要是针对保额、免赔额、赔付比例等方向对短期健康险提出了新要求。

《通知》明确,保障一般医疗费用的医疗保险,最高保额不得超过600万元,其中因癌症住院产生的医疗费用保障不得超过300万元。保障私立医院或海外就医医疗费用的医疗保险,最高保额一般不得超过800万元。同时,医疗保险免赔额一般不得高于5万元、赔付比例一般不得低于25%。

这样挺好的,可以避免有些公司有了营销噱头,夸大保额来误倒客户,规定可以发挥健康保险的保障作用。

曾有很多客户问我:

DY里一年12元的医疗全保额几百万,是不是真的?怎么保费这么低?为什么我推荐的一年要几百保费呢?


(一客户截屏DY的视频图)

上面产品一听,觉得非常的不错,一年12月(每个月一元)就能有600万的保障。可认真一看才发现,免赔额7万(这是个什么概念?) 中国的住院平均医疗费用才1万多点,医保结算后超过5万的费用都很少,7万的免赔额几乎杜绝了99.99%的客户理赔。为什么大部分的医疗险都有1万的免赔额?

工作中,经常跟客户说,一般百万医疗险,只要60万以上的保额都差不多,因为一般疾病,在公立医院普通部,根本花不到60万,再高只是噱头,那些新闻超过100万的,都是私立医疗或者特需部/VIP部治疗产生的。

即使在私立医院,一般医疗费用到不了600万,如果用到600万,有可能就是过度医疗了。过度医疗会造成医源性损害,增加患者痛苦并浪费医疗资源,更不可取。

挺好的,一步步的规范,让更多的客户能够买到合适的产品!

《产品通知》主要几点:

1、保障一般医疗费用的医疗险,最高保额不超过600万,其中因癌症住院产生的医疗费用保障不得超过300万元。

2、保障私立医院或海外就医医疗费用的医疗保险,最高保额一般不得超过800万元。

3、不得开发保障无定价基础的单一病种责任产品;

4、对于有一定数据基础的慢病管理责任产品,在风险可控的前提下,允许保险公司进行一定尝试并加强同监管沟通;

5、医疗保险免赔额一般不得高于5万元,赔付比例一般不得低于25%。


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