▲ 点击关注“心安安”,正确传递保险知识
保险科普 丨 产品测评 丨 工作笔记 | 理赔分享
方案定制 丨养老规划 丨 资产配置 | 财富传承
这是 Anna 的第276期原创
本文700字+图片︱阅读约2分钟
很多人对于财富规划有个误区,认为周期越短越好。以为流动性是财富规划中最重要的!但在家庭生活中,我们会发现,当一笔短期的规划到期,但那个阶段又不需要用钱,那钱拿到手里该怎么办呢?但这2年,利率下跌,大家会发现,前几年做的3点多的存单到期后,现在找不到这么高利率的存款了。家庭财富规划中,有一个容易让大家忽略的金融工具----保险!大家通常认为,保险的周期太长了,动不动就八年十年起步,其实保险有长有短,是可以根据情况规划的;在以前我们的认知,觉得保险就是保人的;但其实保险还可以保钱;钱的保险,就是财富规划很重要的一个工具。财富规划,应该以目标为导向,根据不同目标选择合适的财富规划方式。比如打算5年后要换车、10年后要换房、15年后孩子要上大学,自己20年后要退休养老,这些可以预见、长周期的人生规划,需要匹配同等期限的财富工具。3-5年需要用的钱,可以放在银行、微信零钱通、支付宝中,或者买些货币基金。而15年后孩子上大学要用钱,靠银行储蓄就不太划算;给自己规划退休养老依靠股票投资,风险太高也不合适。
如果确定7、8年后才用的钱,放在保险会比放银行好的多,一样的安全、灵活,但后期利率比放银行强的多!(当然保险产品也很多,买对很重要!)在财富规划中,我们应该有全局观念,不同的人生阶段匹配不同周期的金融产品。长配长,短配短是合理的,短配长或长配短都是错配。
💗
---End---
了解更多专业知识,欢迎关注公众号或保险条款看不懂?
不知道自己需要买什么保险?
不确定身体异常能不能买?
不确定买的保险好不好?
想了解保险经纪人
扫描二维码留言
一对一咨询规划 🌹
明亚·安心保险联盟是明亚全国顶尖团队,人力700+人,集合了金融、医疗、法律、媒体等丰富经验和资源,90%以上本科学历,多毕业于中山大学、浙江大学、武汉大学、德国耶拿大学、英国曼彻斯特大学、香港大学等一流学府。2023年,新单保费超2亿,MDRT达成人数60多人,孕育了广东、福建、河南、陕西、宁夏、厦门、大连等省级分公司顶尖团队长、业绩冠军、高峰会精英会员等多位明亚明星人物。欢迎和我们一起沉淀专业能力,一起在服务客户的过程中创造价值,在工作中迭代升级,遇见更好的自己,帮助拥有保险的千千万万个家庭安心。