你有没有想过，为什么香港储蓄险的保证利率竟然只有0.5%甚至更低？
是骗子的套路，还是另有玄机？别急，今天我给大家揭开这个低保证利率背后的真相。
大家都知道巴菲特是投资界的传奇人物，但你知道他最看重什么吗？不是赚大钱，而是保住本金。他常说，投资的首要规则就是不要亏钱。如果你的投资缩水了50%，你需要翻倍才能回到原点。你想想这有多难。
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投资其实是一场马拉松，不是看谁起步快，而是看谁能跑到最后。在这场比赛中，保持稳健才是赢家。所以，别小看港险那0.5%的保证利率，这可是在为你的本金保驾护航。港险以全球的成熟发达金融市场投资为主。在发达市场，低保证利率是一种普遍现象。而且风险与收益相伴而生，保证利率高必然伴随着投资风险的增加。低保证利率意味着保险公司会优先选择投资级别的债券，而不会选择更高风险等级的垃圾债，比如恒大发行的美元债。香港的保险公司也确实是这样做的，比如宏利，超过80%的资金都投向了安全的定息资产，其中97%的债券都是投资级的。这意味着无论市场怎么变动，你的本金都被牢牢锁住。友邦也是一样，75%以上的资金投向了固收类资产，其中98%的政府债券和96%的公司债券都是投资级的，这些都是全球最安全的投资选择。投资的安全，很大程度上决定了保险公司的稳健，这也是香港能成为亚洲保险市场核心的重要基础，当然也给了亚洲客户极强的安全感。香港保险市场已经走过180多年的风雨历程，这期间经历过2次世界大战、1929年的大萧条、1973年的石油危机、1980年的美国大通胀、1997年的亚洲金融危机、2000年的互联网泡沫、2008年全球金融危机、2020年新馆疫情。直到2024，0接管的记录才被打破，而接管的原因是其内地的地产公司股东违规操作，所以说内地的地产公司真是神奇的存在。但低保证利率并非意味着客户的利益被忽视，恰恰相反，香港储蓄险在保证本金安全、严格控制投资项目质量的基础上，通过跨资产、跨地区、跨周期的稳健投资组合策略，运用综合化的投资和风险管理工具，达成长期复利6-7%的预期回报。
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实际情况也确实如此。例如，某诚（Prudential）会在其官网公布20年保单的收益情况，分红储蓄险20年的年化收益率在6%以上。
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可见，港险的低保证利率并不是一件坏事，它背后隐藏着保险公司稳健的投资策略和对客户本金安全的深度承诺。你可以把香港储蓄险看成是保本型的美元基金。所以我一直在说，香港储蓄险是一类风险收益性价比很高的低风险投资，非常适合那些希望通过稳健投资实现财富增值的人。PS：香港保险确实更加复杂，大家一定要找到专业人士，分析好自身资产配置需求和目标，才能买对香港储蓄险不踩坑。如果对香港储蓄险感兴趣，可扫描下方图片二维码添加“价值助手”或后台回复“保险”，可获取一次精算师免费定制港险规划方案的机会。![]()
