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都说“大城市装得下梦想，却装不下生活”。
对于前往大城市追逐梦想的年轻人来说，心里最记挂的就是家中的父母。
前阵子，“漂一族”刘女士听说父亲在田间务农的时候，不小心摔了一跤，
但是因为“心疼钱”，老人家说什么都不肯去医院，只是草草贴了膏药。
想到这里，刘女士不由地心里一阵发酸——
父母在农村，不论是生病还是养老，都没有保障。
为此她找到奶爸，咨询“怎么给住在农村的父母做好保障？”
考虑到不少朋友有这方面的担忧，今天奶爸就来跟大家一起聊一聊这个话题。
01
农村父母首先要解决看病问题
父母年纪越大，身体越容易出现问题。
对于很多农村父母来说，生大病=自掏腰包，支付高昂的治疗费。
为了保证父母能够看得起病，我们首先要做到以下2点——
1.按时缴纳“新农合”
“新农合”也就是指新型农村合作医疗，是国家的福利性保障，属于居民社保的一种。
它没有年龄限制和健康要求，一年通常只需要两三百块钱，就可以报销门诊、住院、手术等医疗费用，还是蛮划算的。
在这里奶爸特别提醒大家，
2024年新农合的缴费开放时间是9月1日，截止到2024年12月30日，足额缴费后从2025年1月1日起享受居民医保待遇。
以东莞市为例，个人缴费：526元/人·年（43.83元/人·月）；财政补助：670元/人·年。
但由于各地情况不同,缴费时间和缴费标准会有差异,具体以当地发布的政策为准。
目前，新农合可以通过村/居委会公布的方式缴费，
也可以携带户口本或身份证去当地税务大厅、当地社保局在银行设置的便民窗口交费。
广东的朋友，可以通过【粤税通】或【广东省电子税务局】线上自主申报缴费或为他人缴费。
有些地区还支持通过支付宝、微信缴费，
（用支付宝缴纳新农合的操作步骤）
（用微信缴纳新农合的操作步骤）
不过，需要注意的是，新农合的报销比例有一定限制，
就拿河南来说，不同级别定点医院机构住院报销比例不同，
乡级报销比例为合理费用的70%-90%;
县级报销比例为合理费用的65%-85%;
市级二级及以下医院报销比例为合理费用的65%-75%，
市级三级医院报销比例为合理费用的55%-75%;
省级二级及以下医院报销比例为合理费用的53%-72%;
省级三级医院报销比例为合理费用的50%-68%等。
也就是说，新农合的报销还是比较有限的，我们还需要为父母补充商业保险。
2.补充商业保险
在农村生活的父母，很多都已经过了五六十岁，买重疾险容易出现保费倒挂的风险，
因此，奶爸建议大家优先用百万医疗险、意外险等商业保险，来补充报销新农合报不了的治疗费，
确保用得起好药、治得起大病。
百万医疗险：
性价比很高，能报销高达上百万的医疗费。
但对健康和年龄都有要求，万一买不了可以考虑更宽松的防癌医疗险、惠民保。
意外险：
能报销因意外就医的费用。
爸妈在农村干活跌打扭伤的风险也大一些，很有必要。
它对职业和健康状况有要求，买之前要确认能不能买。
给爸妈配好这些保险，其实花不了多少钱。
以刘女士的父母为例，刘爸爸今年62岁，刘妈妈今年55岁，二人身体健康，有不少高性价比的产品都可以选。
百万医疗险：长相安2号长期医疗险（家庭版）
这款产品可以保证续保20年，这20年内不论产品停售、或发生理赔，都能保证续保，
稳定性强，可以帮我们省去很多核保上的麻烦，非常适合父母、长辈投保。
基础保障扎实，一般医疗+重疾医疗保额高达600万，
55种特药保障+在线问诊用药、质子重离子等丰富实用的增值服务。
无理赔的话，免赔额每年可递减1000元，最低至5000元。
并且，2位及以上家庭成员组团投保，还能一起享受95折及以上的优惠，性价比超高，
62岁男性一年只需2114.7元，55岁女性一年只需1388.8元，非常划算。
意外险：人保大护甲5号（高龄版）
该产品不仅口碑好，价格也很实惠，
其中，尊享版20万保额，刘女士父母分别只需要318元/年就能拥有。
值得一提的是，人保大护甲（高龄版）的保障内容相当全面，
像猝死等急性病身故，交通意外伤害、骨折脱臼及意外伤害失能都能赔。
当然，除了高龄版之外，人保大护甲还有旗舰版和易投版，
各年龄段中老年人都可以根据自身情况和需求进行选择。
像刘女士父母这样一套保障下来，一年总共只需4139.6元，
总的来说，这套方案保障做得很全，每人平均下来2千块钱左右，非常实惠。
爸妈未来不管是生病住院，还是因意外磕磕碰碰，都能得到保障，性价比很高。
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02
农村父母还需要解决养老问题
让农村父母过好晚年生活，除了解决看病问题，还得让他们有养老金，这样他们的日子才能过得从容。
那怎么才能让爸妈领上养老金呢？
农村父母交的居民养老，退休金很低，有些地区每个月只有100多元。
因此可以考虑给父母配置商业养老保险：年金险和增额寿。
以养老年金险为例，这种保险有3个优点：
收益写进合同，能领多少钱看得见
按月或按年把钱打到卡上，很省心
活多久领多久，不用担心“人活着，钱没了”
它不仅可以免去爸妈“不干活、不跟儿女伸手，就没钱花”的担心；
还因为钱是从保险公司领的，能让爸妈更爱惜身体，争取更长寿拿更多。
以给55岁的刘妈妈买一份年金险为例，
假设刘妈妈投保了富年年1号年金险，每年交10万，连交5年，约定保单第5年领取，
如此一来，这份保单收益演示如下图所示：
可以看到，60岁起，刘妈妈每月可以领取1037元的养老金，
这笔钱够刘妈妈买米买菜，让她在空暇时间也有心情去莳花弄草、锻炼身体。
而且里面的钱固定每个月都能拿到，活到老领到老，刘妈妈不用再担心老了坐吃山空、没钱花。
若是刘妈妈足够长寿，95岁的她可以累计领取大约44.7万元养老金！
当然，这里交多少钱、分多长时间交都只是个例子，
如果想测试保单利益、知道自己以后能领多少钱，可以免费咨询文末规划师。
03
奶爸总结
父母操劳了半辈子把我们养大，
哪怕已经五六十、六七十，依然终日奔波。
我们虽然没办法天天陪在他们身边，
但能时常视频互通有无、用保险的方式给他们的老年生活做好保障。
今天分享就到这里，如果你拿不准哪款产品更适合父母，或想定制专属的保险配置方案，可以联系文末规划师。
