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关于重疾险，大部分已经不会再纠结要不要买，
而是考虑什么时候买、怎么买、买多少保额。
但是，即使现在互联网非常发达，保险市场依然存在巨大的信息差。
奶爸每天在回复大家的提问时，发现很多人在选购重疾险时，依然会走入误区。
今天就列举5个最经典的，帮助大家明明白白买对重疾险。
想直接咨询的朋友，可以点击下图小程序：
01
年纪大的人才需要重疾险，我还年轻，不着急
这句话对了一半。
一般来说，年龄越大，身体状况越差，患病的几率越高。
但是，不知道大家发现没有，无论是从日常观察得出的结论，还是从保险公司历年的理赔大数据来看，重大疾病发生率的年轻化趋势越来越明显。
40~60岁人群已成为重疾理赔“重灾区”。
而这个年龄段的人，大多处于家庭重大责任期，容不得有一丝闪失。
奶爸认为，什么时候买重疾险，根本无需考虑重疾发生率究竟有多高，只需考虑：
万一患病，我是否已经准备好几十万的医疗费？
未来3-5年收入减少甚至中断后，房贷车贷怎么还？全家人的生活费在哪里？
买一份重疾险，最好的时机就是现在。
趁年轻投保，保费更低，保障时间更长，何乐而不为呢？
02
现在没钱买不到多少保额，等有钱了一次买足
奶爸常说，买保险就是买条款，就是买保额。
的确，保额太低，能起到的作用有限。
就目前来说，大多数重疾理赔案例中，理赔金额在10万元以下的占比不低。
相比动辄几十万的重疾治疗费用，几万元无异于杯水车薪。
因此有些目前暂时收入不高，或者其他开销太大的朋友，干脆就先不买保险了，计划等以后有钱了再一次性配置。
这种想法是很危险的。
对于普通人来说，一场大病就足以击垮整个家庭。
首先，买一份保险，即使是重疾险，保费也没有大家想象的那么贵。
年交保费从几百到几千、上万元，都有不同的产品可以选择。
只要合理安排，每个人都是能够买得起保险的。
其次，保险都是需要逐步配置的，不可能一劳永逸。
随着年龄的增长，身体状况的变化，家庭经济状况的改善，需要持续调整和完善，才能以合适的预算买到和自己匹配度最高的保险。
并且，买保险不能等，越等保费越贵，越等身体越差，被拒保的可能性也越大。
03
重疾险先给孩子买，自己不着急
国人爱子心切，尤其是现在，每个家庭一般只生一个孩子，父母都会把家里最好的资源给孩子。
奶爸收到的咨询中，提问最多的就有怎么给孩子买保险。
尤其是那些经济条件有限的家庭，孩子的保险买了不少，对自己的保障却十分吝啬。
但其实，父母才是孩子最大的“保险”。
道理很简单，父母不仅是家庭的经济支柱，也是子女保单的保费来源。
如果父母因为生病或者意外丧失缴费能力，不仅整个家庭的生活无以为继，子女的保障又从何谈起呢？
所以，买重疾险，务必要“自私”一些，先给自己买，再给孩子买。
04
重疾险什么大病都能保
这也是选购重疾险最常见的误区之一。
就好比说猝死是意外事件，但并不属于意外险条款定义的“意外”。
我们心目中认为的“大病”，跟保险行业中规定的“大病”，也有一些偏差。
保险业对“重大疾病”是有明确的界定的。
各大保险公司现行的重大疾病种类，是以中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》为基础，在该《规范》包括的28种重大疾病外，各家公司还会自行增加一些病种。
目前大部分产品都达到60种以上，多的可以达到100多种。
看起来，重疾险能够保障的疾病种类似乎也不多，但《规范》规定的28种重大疾病，已经涵盖了重疾理赔的95%左右。
因此，虽然重疾险不是什么大病都能保，但我们可能遇到的大多数大病风险，都已保障到。
与其过度纠结保障病种数量，不如把关注点放在每一类疾病尤其是高发疾病的具体定义上。
因为目前热门的重疾险除了保重疾，还包括轻症和中症保障。
《规范》中的28种重疾定义是统一的，其它重疾、轻症和中症病种定义，却没有硬性规定，保险公司可以自行修改。
这也是奶爸为什么总是在强调：买保险就是买条款。
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05
已经买了百万医疗险，重疾险可以不买了
“百万医疗险一年几百块就能买到几百万保额，而且只要住院就能报，就没必要再买重疾险了吧”？
事实上，百万医疗险和重疾险相比，差别还是很大的。
百万医疗险是报销型产品，花多少报多少，一般还有1万~2万免赔额。
重疾险是给付型产品，只要符合条款要求，不管有没有去医院治疗，都能马上赔付。
医疗险只能报销住院期间的医疗费用，并不能承担患者出院后康复期间的费用。
因此，百万医疗险和重疾险其实是一对完美搭档：
前者解决看病的钱，后者解决养病的钱。
此外，还要注意的是，百万医疗险还存在停售风险，可能需要更换新产品。
06
写在最后
总的来说，买重疾险，挑选起来还是很考验投保人的“功力”的。
而且，一旦投保，接下来就会跟随我们几十年，甚至一辈子。
因此，在投保前，我们一定要树立正确的观念。
这样，投保时的大方向就不会错，也不会发生花了钱，却没有达到自己预期的情况。
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