央行近期公布了《2024年第三季度中国货币政策执行报告》，该报告详细审视了我国货币市场及银行业在过去三个季度的运行情况，如下图所示：
报告中专设一栏探讨“维护市场竞争秩序，优化政策利率传导机制”，并指出：
“总体而言，我国政策利率的传导机制是有效的，但不同市场间的传导效率有所差异。货币市场和债券市场基本能与政策利率保持同向且幅度相近的波动。
从2019年8月至2024年8月，7天期逆回购利率累计下调了0.85个百分点，与此同时，3个月期同业存单收益率和10年期22国债收益率也分别下降了约0.9个百分点。
然而，存贷款利率的调整幅度与政策利率相比存在较大偏差：
在此期间，1年期LPR累计下调了0.9个百分点，但银行贷款平均利率的降幅却达到了1.9个百分点；而定期存款平均利率的降幅则仅为0.5个百分点。”
报告分析认为，这种偏差的主要成因是市场竞争的加剧，导致银行业内部竞争过于激烈，即所谓的“内卷”现象。
在贷款领域，利率“快速下行”，由于有效信贷需求不足，银行为争夺贷款客户而展开过度竞争，部分贷款利率，尤其是大企业的贷款利率，已明显低于同期限的国债收益率。
更有甚者，少数银行为了抢占市场份额，不惜以远低于保本点的利率水平发放房贷，这对实体经济的持续支持构成了不利影响；
在存款领域，利率则“难以降低”，银行普遍将存款视为“立行之本”，因此在月末、季末等业绩考核的关键时刻，出现了一些“高价购买存款”“花钱冲指标”的现象。
部分银行还通过一些不当手段，如手工补息等，将已经下调的存款利率变相补回，导致实际利率“明降暗升”。
此外，一些银行甚至不惜以高息吸收同业存款，或以远超市场水平的利率进行存款投标，从而推高了付息率。
同时，银行业也发生了这样的事儿，比如下图所示：
大行一线城市员工的工资单在网络上曝光，这名员工的月薪仅为3923.94元，这一数字迅速在网络上引起了轩然大波。
对于生活在高消费、高压力的一线城市的从业者来说，这样的薪资水平无疑是一个巨大的冲击，也让人们开始重新审视银行员工的生存状况。
在人们的传统认知中，银行员工一直是一份体面且收入丰厚的职业。然而，随着金融行业的竞争加剧和银行内部改革的推进，银行员工的生存状况正在发生着深刻的变化。
特别是在一线城市，高昂的生活成本、激烈的职场竞争以及不断变化的行业环境，让越来越多的银行员工感受到了前所未有的压力。
以这位月薪3923.94元的员工为例，他（或她）可能每天需要花费数小时在通勤上，挤在拥挤的地铁和公交车上，为了节省房租而居住在离市中心较远的郊区。即使是这样，每个月的房租、水电费、交通费等基本生活开支也占据了薪资的一大部分。再加上日常的饮食、购物、娱乐等开销，这样的薪资水平几乎难以维持一个体面的生活。
除了生活压力，银行员工还面临着巨大的职场压力。随着金融科技的不断发展和普及，越来越多的银行业务开始依赖自动化和智能化，这使得传统银行业务岗位的需求逐渐减少。
同时，银行内部也在不断进行结构调整和人员优化，许多员工面临着被裁员或降薪的风险。在这样的背景下，银行员工不得不更加努力地工作，以保住自己的饭碗。
然而，即使付出了巨大的努力，也不一定能够得到相应的回报。由于行业竞争的加剧和银行内部管理的变化，一些员工的薪资和晋升机会可能并不如他们预期的那样。
特别是在一些大型银行中，由于员工数量众多，晋升机会有限，许多员工即使工作多年也难以获得晋升。这使得他们感到自己的职业发展受到了限制，对未来的前景充满了迷茫和不确定。
在这样的生存困境下，一些银行员工开始选择“躺平”。他们不再过分追求晋升和加薪，而是更加注重自己的身心健康和生活质量。
他们开始减少加班和应酬，更多地陪伴家人和朋友；他们开始关注自己的兴趣爱好和精神世界，寻找生活的乐趣和意义。
虽然这样的选择可能意味着他们在职场上无法取得更大的成功，但至少能够让他们保持一个平和的心态和积极的生活态度。
“躺平”的出现，是银行基层员工的生存困境的体现，它涉及到行业竞争、内部管理、生活压力等多个方面。对于银行员工来说，除了积极应对这些挑战和困难，寻找适合自己的生存和发展之道外，银行本身应该减少基层员工的内卷，而更应该向中层、高层这些高收入群体进行发力，更应该让伴随着你内卷起来，所以现在最应该思考银行中高层的薪酬体系，而不是基层员工的绩效，这需要引起银行董事会高度重视。
