首例由国资掌控的民营银行案例出现在新安银行,如下图所示:
数月前,裕民银行的国资股东入局,已经引发了广泛关注,这一变动相当于替换了原先风险较高的大股东,犹如更换了领航者。
而关于裕民银行,人们也开始疑问,其大股东转为国资后,它是否还能被称为“民营银行”?
相比之下,新安银行的此次变动更为彻底,其“本质”已发生根本性变化。
初闻此讯,我的第一反应是:新安银行,还能否被视为民营银行?答案很可能是否定的。
若要为此事起一个引人注目的标题,或许会是“一家民营银行的消失”。那么,接下来最让人好奇的是什么呢?
新安银行是否会因此更名?
何时更名?
以及管理团队是否会涉及到重大调整
对于这三个问题,感兴趣的朋友不妨搜索一下“安徽”和“新安”这两个关键词,这里就不赘述了。
关于这件事,我们可以从多个角度来分析。
虽然不应盲目信赖国资背景能100%保证兑付和存款安全,但相较于原来的股东,国资背景的加入无疑是一个显著的优势。
对于储户而言,这无疑是一个“利好”消息。
因此,如果你有存款,可以放心地继续存放;
如果有让你心仪的存款产品,也可以毫不犹豫地存入。
第二、为何这家银行最终会转变为国资控股呢?
与裕民银行大股东所面临的“经营异常”状况相比,新安银行的大股东在表面上显然要稳健许多。
尽管其业绩曾一度下滑,但并未达到需要“接管”的严重程度。
在与朋友的交流中,我听到了一个颇为独到的观点:
会不会是因为银行的股东们觉得经营银行业务利润微薄,从而失去了兴趣?
嗯,这种可能性确实存在。
毕竟,民营银行所获得的利润从未以分红的形式回馈给股东,同时,关联交易也受到严格的监管,使得“捞取额外利益”变得相当困难。
进一步思考,那些主营业务运营良好的企业,通常不会冒险去涉足可能存在风险的银行业务,因为这样做没有必要,也增加了不必要的风险。
而对于那些主营业务存在问题的企业,当地监管机构往往会第一时间介入,对其银行业务进行严格的监控。
这样一想,民营银行中那些公开持股、管理透明的机构,其出现问题的概率实际上是非常小的。
相反,那些通过暗股方式暗中控制某些中小银行的机构,其潜在的风险则相对较大。
股东的角色与影响力,若以监管视角来审视,可以如此表述:股东股权结构的混乱与关联交易的违规操作,构成了银行业与保险业市场乱象的显著特征,同时也是金融风险滋生的重要根源之一。
因此,银行股东的资质与行为,无疑是评估银行当前运营状况及未来业绩表现的关键指标。
监管层不时公布的处罚案例,以及诸如“河南村镇银行”事件等社会热点,均直观展示了银行股东问题可能带来的严重后果。
深入分析最近披露的一批股东名单,我们可以发现一些共性特征:
首先,这些股东大多出自村镇银行、农村商业银行等基层金融机构;
其次,它们所实际缴纳的资本金普遍较为有限;
再者,这些银行的股东构成极为分散,缺乏集中度和稳定性。
这些特点共同揭示了部分银行在股东管理上面临的挑战,以及可能由此引发的风险隐患,所以我通常给大家说购买民营银行的存款、理财产品时,通常会说你最好看一下这家银行的股东情况,看看他们的实力怎么样再做决定。
我们常说“人活一张脸,树活一张皮”,对于银行来讲,这句话同样适用于评价他们的行事风格。
你可知哪种银行最让人心生畏惧吗?
既不是利率的高低,也非银行的规模大小,更不是它是民营、村镇或是其他类型的区分。
真正让人担忧的是,银行是否对“投诉”心存敬畏。
一家对投诉无动于衷的银行,其行为可能会变得肆无忌惮。
对于这样的银行,我们应尽量保持距离,有多远就躲多远。
甚至对于与其有关联的机构或个人,我们也要谨慎对待,能不牵涉其中就尽量避免。
因为这样的银行,往往行事毫无顾忌。
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