在11月22日，中国人民银行重庆市分行公布了三则行政处罚通知。
重庆美团三快小额贷款有限公司因两项违规行为被处以92万元人民币的罚款，这两项违规分别是未按照相关规定执行客户身份识别程序，以及未能妥善保存客户的身份资料和交易记录。
同时，该公司当时担任总经理的廖某和执行董事兼法定代表人卜某也分别被罚款8万元和8.6万元。这张罚单标志着美团小贷自成立以来首次受到监管机构的处罚，如下图所示：
美团小贷，这个2016年11月诞生的“小家伙”，手里握着小额贷款牌照，在美团的金融大家庭里专门负责互联网小额贷款服务。
你打开美团App的钱包功能，就能发现它的“大作”——“美团借钱”、“美团月付”还有“生意贷”这些方便的产品。
不过，美团金融的成长故事可不是一帆风顺的童话。
想当年，2015年美团刚开始涉足金融领域时，老大王兴可是雄心勃勃地要“打造一个千亿金融帝国”。
虽然之后，美团在金融方面一直挺低调，但人家可没闲着，一步步地拿下了商业保理、第三方支付、小贷、银行、保险、征信等一堆金融牌照，悄悄地建起了自己的金融小王国，为此，我们梳理了美团金融布局图，如下所示：
然而，到了2021年，监管的风向变了，互联网金融也开始整改，美团金融就低调了点，不那么显眼了。
但你知道吗？
这两年，美团金融又悄悄地开始发力了，准备大干一场，建起自己的金融大厦。
美团本身不能直接放贷款，但它通过几种方式让有贷款需求的人能借到钱。美团有两个贷款产品，一个叫“美团借钱”，是给个人平时消费用的；另一个叫“生意贷”，是给那些想做生意或已经在做生意但需要钱周转的人用的。
美团放贷款有三种模式：
第一种是助贷，就是美团帮金融机构找需要贷款的人，金融机构出钱；
第二种是自营贷款，就是美团自己通过它的小贷公司出钱放贷款；
第三种是联合贷款，美团和金融机构一起出钱放贷款。美团从助贷开始，慢慢地也开始做联合贷款和自营贷款，这样它就能赚更多的钱了。
放这些贷款的钱主要来自美团自己的小贷公司，还有一些合作的金融机构，比如平安消费金融等。
美团的小贷公司是由美团全资拥有的，为了符合国家的规定，美团还两次增加了这家小贷公司的注册资本，从30多亿增加到了75亿，现在这家小贷公司在行业里排名第四。
另外，美团还有一个自己的支付工具叫钱袋宝，它是美团在2016年收购的，有了这个支付牌照，美团就能更方便地处理贷款和支付的事情了。
下图为我们整理出来的整个美团放贷框架图：
