本期，财哥和大家聊聊每个人都将面临的问题——退休后，需要有多少储蓄？
“我今年62岁，和丈夫共同拥有一栋全款房，价值110万纽币，还有53万纽币的存款。我是否有足够的钱退休，还是必须继续去做全职工作，尽管过去20年我只做过兼职工作。”
“我平时花费不多，但保险、地税和汽车维修等较大额的开销，让我对自己的未来感到担忧。”
那么，事实真的是这样吗？
有110万纽币存款才能舒适退休？
专家：不同意！具体金额取决于多项因素
曾任金融市场管理局董事、现任非营利性争议解决服务机构Financial Services Complaints Ltd（FSCL）董事兼自由撰稿人、研讨会主持人和个人理财畅销书作家Mary Holm表示，像上述人士的情况可能无需对自己的财务问题感到担心。
“我对拥有一百万纽币才能舒适退休的说法感到不满。几乎总是有人会说，使用他们的理财投资产品或服务可以增加储蓄而获益。但是，并非所有的‘帮助’都是好的。”
“如果拥有一百万纽币才能舒适退休的估计是正确的，那么新西兰退休人员中很大一部分储蓄少得多的人会很痛苦。但事实并非如此。”
梅西大学于2019年发布的一份报告称，虽然50岁至64岁的人经常担心退休后是否有足够的存款，但大多数退休人员认为，他们目前的收入水平足以资助他们想要的退休生活方式。
梅西大学的Claire Matthews教授表示：“他们显然需要继续专注于为退休储蓄，但大多数退休人员在退休后都说他们实际上生活得还不错。”
那么，需要多少钱才能舒适地退休？
梅西大学的金融教育中心每年都会发布数字。对于不同的人而言，该数字差异较大，因为这取决于家庭人员数量、居住地址以及生活的奢华程度等因素。
例如，一个两人的家庭需要12万纽币至83.13万纽币之间。如果对此感兴趣，可以使用sorted.org.nz上的退休计算器来进行计算。该网站将退休金和通胀率也都计算在内。
Holm表示，可以通过搬到较小的房子或价格较低的地区来变相“增加储蓄”。或者也可以将部分房间出租来增加收入。
另一种选择是反向贷款，以提取房屋的部分价值。
业内专家：
应开通KiwiSaver并每周存入20纽币
Holm建议，人们应该开通KiwiSaver会员。
她说：“我更喜欢收费最低的供应商，不过这些供应商往往不是银行。我强烈建议为KiwiSaver设置每周20纽币的自动付款存款，因为这可以在65岁以前，每年获得政府最高521纽币的补贴。”
如果在某段时间急需用钱（例如用于治疗疾病的费用），那么是否应该从KiwiSaver取款？
举个例子，由于公共系统的等待时间太长，当某人60岁时需要5万纽币来支付手术费用，应从KiwiSaver提款还是应该选择贷款？
Holm表示，首先，需要确认自己是否满足从KiwiSaver提取资金的资格。其次，如果贷款的利息低于KiwiSaver的预期收益，那么选择贷款；反之，则提取资金。
问题在于，无法确切知道未来KiwiSaver的收益。不过，sorted.org.nz的KiwiSaver计算器假设的收益率如下：防御型基金每年1.5%，保守型基金2.5%，均衡型基金3.5%，成长型基金4.5%，激进型基金5.5%（税后，以最高个人税率28%计算）。
对“资本得利税”的担忧
一些即将退休或已经退休的人士可能想要出售自己的房产来更换一个更小的房子居住，这样便可以将房产的部分价值“提取”到手中。
尽管新西兰并没有“资本得利税”，但另一项法则——明线测试法则可以被理解为变相的资产利得税，也就是政府明确告诉投资客，只有在持有房产超过一定期限后再卖房，才不会被征收资产利得税。
那么，这项税款究竟将被如何计算？例如，某人以80万纽币的价格买了一套房子，并在多年里花费20万纽币进行装修，15年后如果将该房产以150万纽币售出，税务局会如何计算应缴税款？是赚了70万纽币？还是因为通货膨胀只赚了50万纽币？
对于这一问题，Holm表示，资本利得税通常允许纳税人扣除改善资产所花的钱，因此她预计新西兰的税制也相同或类似。
“关于通货膨胀的问题，许多国家通常对资本利得征收的税率低于工资收入税率，这在新西兰也可能会适用。”
你认为，即使有退休金
需要存多少钱，退休生活才能更舒适？
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