一、课程亮点
1.我国商业银行发展已进入常态化，在增量市场向存量市场转化的过程中，内涵式发展将成为日后，在银行过剩背景下，立于不败之地的关键，以全流程操作为主线，深刻阐明全面风险管理将成为未来银行的核心竞争力。
2.贷后才是贷款管理的开始，通过系统掌握贷后管理工作的流程要点，实现风险管理向管理风险的转变，将贷后变成下一次贷款的贷前调查。
3.本课程在阐明贷后管理体系框架建设底层逻辑的基础上，首次集公司、个人、线上、小微及三农等特色化贷款贷后管理方案于一体，确保通过一次学习就可以完全掌握贷后管理的精髓及业务操作相关技能。
二、课程收益
本课程在系统阐明信贷业务贷后管理全流程的基础上，就当前普惠金融转型、乡村振兴发展过程中如何做好小微及三农贷款贷后管理在业界首次拿出全面解决方案。
1.小微贷款贷后管理要遵循“明确责任、突出重点、强化监控、差异管理”的原则。明确责任指落实专人负责、责任到人。结合小微企业特点，加强企业资金监测和“三表”（电表／水表或贸易表单、税表、工资表）、“三品”（人品、产品、押品）的检查。
2.农户贷款贷后管理涵盖贷款发放后至本息收回或信用结束的全过程信贷管理行为，包括组织和职责分工、农户信息建档检查评估、贷后检查、风险监测、风险处理、贷款到期管理、贷款逾期管理、贷后管理例会、押品管理、档案管理、考评与责任认定。
第一部分 贷后管理体系框架建设全案解析
一.贷后管理体系框架建设
贷后管理体系框架建设（图）
(一)组织与职责
1.经营行客户部门 2.管理行客户部门
3.信贷管理部门 4.其他相关部门（岗位）
(二)贷后管理方案
1.贷后管理方案具体组成内容
2.《贷后管理方案》（示例）
(三)资金账户监管
1.资金账户监管具体内容
2.《资金账户监管》（示例）
(四)贷后检查与评价
1.贷后检查频率
2.触发实时贷后检查的情形
3.法人客户贷后检查8项内容
4.个人客户贷后检查3项内容
5.《贷后管理报告》（示例）
(五)贷后风险监控
1.风险经理信贷监测内容
2.信贷管理部门
(1)风险分析重点
(2)贷后监督检查
(3)贷后管理风险分析报告及撰写
(六)风险预警与处理
1.红色、橙色、黄色、蓝色风险信号及具体定义
2.《（红色、橙色）风险预警信号处理表》（示例）
(七)贷后管理例会
1.例会的2种不同形式
2.例会人员组成要求
3.例会讨论内容要求
(八)信贷业务到期管理
1.贷款到期
2.提前还款
3.逾期催收
(九)责任确认、追究与免责
《贷后管理责任书》（示例）
二.个人贷款贷后管理体系框架建设
个人信贷业务贷后管理体系（图）
(一)组织与职责
1.管理行个人信贷业务主管部门
2.个人信贷业务集中经营中心【批量+日常】
3.经营行【属地】
(二)贷后监管
1.客户信息贷后监管
批量监管重点内容
属地管理具体工作
2.贷款用途风险监管
批量监管重点内容
属地管理具体工作
3.合作机构风险监管
批量监管重点内容(不良率、代偿率)
属地管理具体工作
资产质量风险监管
批量监管重点内容【停复牌机制下四项重点监控指标】
属地管理具体工作
(三)贷后检查
1.常规检查
(1)检查频次范围
(2)检查主要内容
>第一还款来源 >第二还款来源 >资金用途合规性真实性
2.专项检查
3.尽职监督检查
检查频次范围
检查主要内容
(四)风险处理
1.整改台账跟踪监测
2.风险信号分级标准
(五)权证押品管理实务
1.贷后权证办理
2.权证移交
3.权证办理监管
4.押品状态管理
5.押品价值重估
6.押品处置与返还
(六)逾期催收管理
1.远程催收方式及条件
2.电话催收方式及条件
3.属地催收方式及条件
(1)上门催收
(2)司法催收
三.线上贷款贷后管理体系框架建设
线上贷款贷后管理体系（图）
.建设内容
.遵循原则
(一)职责分工
1.客户部门（产品部门）
2.信用管理部门
3.风险管理部门
(二)模型和信息管理
(三)风险监测预警
1.风险监测内容
2.触发预警条件
风险监测预警模型
(四)预警信号处理
1.客户集中处理5种方式
2.产品区域处理
(四)到期业务管理
第二部分 贷后工作全流程及实务案例
引言：
一张监管罚单引发对贷后管理的重新思考
一.贷后管理“必须做”且“要做好”
(一)重贷前轻贷后是全行业普遍存在的问题
1.没有消息，往往就是好消息
2.人防、技防在贷后管理中不可偏废
案例1：贷后环节对于授信模型优化起着不可小视的重要作用
(二)贷后管理要解决机制和激励两大问题
1.贷后管理要相对独立
2.贷后管理要有差异化和有侧重点
(1)小微企业贷款贷后管理关注点
(2)流动资金贷款贷后管理关注点
《流动资金贷款、固定资产贷款贷后检查、资金监控关注重点统计表》
(3)集团客户贷款贷后管理关注点
案例2:《集团客户贷后检查流程示例》
案例3:《核心企业（大型商圈.产业集群）整体贷后管理方案》（示例）
案例4:贷后管理中对财务报表重点会计科目开展对比分析以有效揭示企业经营财务风险
3.归纳\整理\总结\提炼\修正贷前判断
(1)建立一套机制
(2)形成一套方案
(3)贷后管理与贷前和贷中不是绝对分割的
案例5:通过贷后发现和梳理问题，全面优化信贷业务调查从而形成了基本本行客户实际的十步特色调查法
二.贷后工作全流程及实务
(一)贷后检查实务
1.三种检查形式
2.检查内容全面梳理
案例6：《某某银行中小企业信贷业务贷后管理办法》(示例)
对贷后管理很有参考价值的一张表-《企业融资方式与会计科目的对应关系》
案例7：贷后管理中要紧盯债务人应收账款不放
案例8：一家广告公司贷后报表数据变化-我们很害怕借款人资产总额大幅增加
3.风险预警信号是个什么东西
案例9:《某某银行农户贷款贷后管理办法》（示例）
4.风险信号分类
案例10：触动红色风险信号客户经理应该怎么处理？
(二)借款人贷后管理实务
1.客户经营情况
案例11:嗜赌成性是信贷的大忌
2.调整授信方案
(1)调整授信总量
(2)调整信贷产品4种方式
(3)调整用信期限
>确定授信期限图（示例）
>固定资产、项目贷款贷后实务
.建设期关注重点 .试产期关注重点 .投产期关注重点
(4)调整定价
(5)增加控制措施
(6)调整管理方式
(7)信贷退出
3.担保及担保人贷后管理实务
观点:贷后管理最容易忽略一个内容是对担保的管理
讨论:以净资产作为保证担保人担保能力测算依据是否准确？
案例12: 《保证人贷后检查重点内容》（示例）
(1)租赁权、居住权、抵押权问题详解
(2)抵押物管理实务
案例13:抵押也是可以撤销的，所以，没有安全无忧的担保方式
(3)质押物管理实务
(4)保证人管理实务
4.贷款分类实务
(1)分类原则
(2)脱期法实务介绍
(3)《贷款风险分类指引》核心认定实务介绍
5.续授信实务
(1)续授信的定义
(2)续授信的影响
(3)续授信审批存在的问题
(4)续授信审批的原则
6.缓释风险归位
(1)债务重组核心定义及实操要点
(2)资本重组核心定义及实操要点
(3)债权转让核心定义及实操要点
(4)司法处置核心定义及实操要点
引申：
如何从特殊资产中发现价值
如何从特殊资产中识别风险
三.线上化贷款贷后风控全解析
(一)多头类
(二)名单类
(三)行为类
(四)欺诈类
四.贷后管理常识理念
(一)控制不了现金就控制不了现实的还款来源
(二)贷款发放及贷后管理包括6个重点环节
(三)贷后管理中一些细节性工作经验分享
(四)特殊资产清收问题概览及化解经验介绍
1.外部环境
2.内部能力
五.县域特色产业贷后管理案例详解
.某县药材市场批量营销及贷后管理及时退出经典案例
第三部分 小微.三农贷款贷后管理全面解决方案
一. 遵循原则
(一)小微贷款贷后全流程原则、重点及解读
(二)涉农贷款贷后全流程原则、重点及解读
(三)图解小微企业（16字）、涉农贷款（32字）贷后管理原则重点异同点
二. 贷后管理职责
(一)小微企业
1.管理行
(1)职责内容
(2)责任划分
A.行长
B.客户部门
2.经营行
A.客户部门
B.客户经理
3.信贷管理部门
A.管理行
B.经营行
4.运营管理部门
(二)涉农贷款
1.总行三农部
2.分支行三农部
3.经营行
A.行长、分管副行长及相关部门职责
B.客户经理职责
三.贷后管理方案
(一)小微企业
1.单户贷后管理方案
2.整体贷后管理方案
3.批量贷后管理方案
4.办理低信用风险业务的小微企业，贷后管理
(二)涉农贷款
1.农户信息建档检查评估
1.日常监测
2.建档检查
(1)检查内容
A.档案数据质量
B.建档操作流程
(2)检查范围
A.经营行自查
B.上级行抽查
3.农户信息维护
4.授信模型评估
2.线上贷款贷后检查
(1)首贷检查
(2)风险线索核查
(3)日常跟踪检查
(4)贷后外呼协查
3.线下贷款贷后检查
(1)首贷检查
(2)现场检查
A.检查内容
B.现场必查范围、频次
C.现场抽查范围、频次
4.贷款合作机构贷后检查
(1)融资性担保公司、保险公司、风险补偿金主管部门
(2)法人企业担保
四.资金监管
(一)信贷资金监测
(二)结算资金监测
1.结算量和日均存款监测
2.货款归行率监测
3.还贷资金监测
(三)融资监测
五.贷后检查
(一)现场检查频率
(二)触发现场检查条件
(三)现场检查内容
1.电表／水表检查
2.税表检查
3.工资表检查
4.贸易表单检查
5.“产品”检查
6.“押品”检查
(1)抵（质）押物重点检查
(2)保证人重点检查
7.财务数据真实性检查
六.风险监测与监督检查
(一)小微企业
1.信贷风险监测
2.贷后监督检查
(二)涉农贷款
1.贷款风险监测
(1)不良、关注类贷款监测
(2)大额贷款监测
(3)行业风险监测
2.容忍度管理
3.重大风险报告
4.专项检查
5.专项治理
七.风险信号发布与处理
(一)小微企业
(1)风险信号类别及描述
A.红色风险信号
B.橙色风险信号
C.黄色风险信号
D.蓝色提示信号
(2)风险信号管理要求
(3)风险信号处理
(二)涉农贷款
1.降低借款人贷款额度、要求补充担保物或增加保证人、提前部分或全部收回贷款等至少一种风险控制措施
2.提前收回贷款、终止用信等措施控制风险
八.到逾期管理
到期管理
到期提示
信用收回
逾期催收
九.贷后管理例会
十.押品管理
十一.档案管理
王老师15369412025 贾老师 15933611715
