银行业前三季度被罚超10亿元！

楼市 2024-10-30 11:23 河北

今年以来，金融监管坚持“长牙带刺”，对银行等金融机构的监管力度依旧“严”字当头。《金融时报》记者梳理同花顺iFinD数据发现，今年前三季度，中国人民银行、国家金融监督管理总局、国家外汇管理局共对银行业金融机构（包括各分支机构）开出1422张罚单，涉及商业银行主体超400家，被罚没总金额约10.89亿元。

从披露的罚单来看，信贷业务为银行带来大量增量的同时，也逐渐暴露出银行在内控和合规管理方面的短板。记者注意到，今年前三季度，上述1400余张罚单中，近七成与信贷业务违规有关。

农商行“出镜率”高企

今年前三季度，金融管理部门对银行业严监管的态势不减。从数据中可以看出，尽管每个季度银行业罚单数量有所波动，但被罚没金额一直保持在高位。

分季度来看，今年一季度，一行两局共向银行业开出504张罚单，累计罚没金额约为3.62亿元。二季度罚单数量较一季度略有下降，但被罚没金额却有所上升。具体来看，今年二季度，银行业罚单数量和累计罚没金额分别为445张、3.63亿元。

时间来到三季度，7月、8月、9月，银行业共收到473张罚单，被罚没金额共计高达3.64亿元。根据同花顺iFinD数据统计，今年前三季度，银行业共计被开出1422张罚单，被罚没总金额约10.89亿元。

从受罚主体来看，几乎涵盖了所有类型的银行业金融机构，包括政策性银行、国有大行、股份制银行、农商行以及外资银行等。

但根据三个季度的统计数据，农村商业银行仍然是被处罚的重点，无论是罚单数量还是受罚总金额均处于各类银行机构的“榜首”。截至9月30日，农村商业银行共计收到罚单520张，约3.33亿元。

此外，国有大型银行前三季度共收到罚单380张，涉及金额2.29亿元；股份制银行、城商行分别收到221张、249张罚单，涉及金额2.46亿元、2.41亿元；政策性银行、外资银行收到罚单数量较少，分别为41张、11张，被罚金额分别为2875.14万元、1133.76万元。

再从“大额罚单”的数量来看，今年前三季度，一两局共对银行机构开出4张超千万元的“天价罚单”，最高金额高达6723.98万元，数量较去年同期有明显减少。然而，百万元级罚单数量不减，今年上半年，银行机构共收到239张百万级罚单，但从处罚金额来看，其中仅有不到二成罚单金额超300万元，金额最高为893.4万元。

不良贷款罚单数量有所增长

从违规类型来看，今年前三季度，信贷业务始终是银行机构被罚的重点领域，覆盖了信贷业务前中后全流程。《金融时报》记者梳理同花顺iFinD数据发现，截至今年9月末，与信贷业务有关的罚单数量占比超过罚单总量的七成，且违规形式多样、处罚金额普遍较高。

值得关注的是，进入今年三季度以来，与银行不良贷款有关的罚单数量较前两季度出现了较大增长。

据《金融时报》记者梳理统计，在银行业三季度收到的473张罚单中，共有25张罚单与银行不良贷款处置相关，涉及“非洁净处置不良贷款”“重组掩盖不良”“不良资产批量转让主体不符合要求”“违规上调不良贷款风险分类”等多个违规行为，且受罚对象主要集中在中小银行。

9月5日，福建南平农村商业银行因“通过借新还旧违规上调贷款五级分类，掩盖资产质量”“通过以物抵债方式掩盖不良贷款”等5项违规行为被处罚金共计250万元。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏在接受《金融时报》记者采访时表示，“个别机构存在资产质量数据不实的问题，可能是急于完成经营指标或是掩盖不良资产。这也反映出目前银行不良资产处置具有一定压力。”

“接下来，应鼓励更多市场主体积极参与不良资产处置，创新处置的方法和手段，提高不良资产处置市场供给能力。”招联首席研究员董希淼建议，“同时，地方政府也要拿出更多‘真金白银’，在税收减免、债务重组等方面有力支持中小银行不良资产处置。”

信贷资金违规“挪用”受关注

从今年的银行罚单情况来看，当前，金融机构还普遍存在信贷投放“含金量”不高、偏离服务实体经济定位方向等问题。《金融时报》记者注意到，今年前三季度，多家银行因虚增贷款规模及贷款违规“挪用”等违规行为被处高额罚金。

例如，今年1月，某银行镇江分行因“部分贷款存在月末冲时点，虚增贷款”等信贷违规行为共计被处罚金292.12万元；7月，广西宾阳农村商业银行因“发放贷款‘冲时点’，虚增存贷款规模、员工与信贷客户存在非正常资金往来”等被处罚金260万元。

值得关注的是，进入三季度以来，个人信贷资金流入限制性领域的乱象时有发生，相关贷款违规“挪用”的问题也受到了金融管理部门的高度关注。

今年8月，江西永新农村商业银行因“贷款资金被挪用”“贷款‘三查’不尽职，个人贷款资金流入股市”等行为被处罚金120万元；浙江萧山农村商业银行因“流动资金贷款管理不审慎，资金被挪用于股市”“个人经营性贷款管理不审慎，资金违规流入股市”等行为被处罚金高达450万元。

此外，还有多家国有大行及股份制银行因“个人消费贷款资金违规流入资本市场”“贷后管理不尽职导致个人消费贷款资金流入限制性领域”等被国家金融监管总局出具百万罚单。

银行信贷资金严禁违规进入股市，是商业银行必须坚持的金融监管红线。《金融时报》记者注意到，今年10月，金融管理部门已对商业银行进行了窗口指导，要求金融机构应当高度重视投资者适当性管理和投资者保护，强化内控和合规管理，严控加杠杆。

“信贷资金不按合同约定的用途使用，是一种违规甚至是违法行为。”董希淼受访时表示，对金融机构而言，资金被挪用后，贷后管理难度增加，信贷风险可能增大；用于支持重点领域和薄弱环节的信贷资金如果被挪用，还将影响货币信贷政策效用，不利于经济恢复回升。

对此，董希淼建议，“金融机构要强化对贷款资金挪用行为的防控。如果借款人出现未按约定用途使用贷款等情形时，比如将个人消费贷款、经营性贷款用于投资股票、房产等，联合相关部门追究相应法律责任。同时，要运用金融科技手段，健全贷款资金支付管控体系，有效监督贷款资金按约定用途使用。”

http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzIzMjY0MTE2NQ==&mid=2247524550&idx=4&sn=66c64fc2abe8b785cc21819774e32782

金融面对面

金融面对面主要发布最新的银行培训信息包括：人力资源培训、对公营销培训、零售业务培训、法律合规培训、数字化培训、风险培训、授信培训、思维提升培训、管理培训、领导力培训、开门红培训、运营培训、银行保险（银保业务）营销培训等。

最新文章

人民银行〔2024〕第5号令逐条对比分析！2025年1月1日起施行！

反洗钱法修订通过 2025年1月1日起实行将更好地保护数据安全和公民个人信息-如何平衡好安全与便捷或将成银行重要课题！

某银行180万贷款不翼而飞？贷款人配合不法中介造假申贷，最终自食恶果钱房两空

10万亿化债对商业银行的影响分析及银行如何应对资本充足率压力的策略？

银行卡涉案，柜员的天塌了！

破圈：在阶层边缘的坚守与追求

大家做好准备：若新生人口无法逆转，2025年起或将出现3大转变

郑州十万大学生夜骑开封轰动全网引热议，家长：完全就是吃饱撑的，真是这么回事吗？

《美联储再次降息，优质贷款：开启无限可能的金融助力》

想知道标杆银行人力资源工作的先进经验和做法怎么办？怎样获取体系化的人力资源理论方法和工具？

爱了！银行人超喜欢的朋友圈营销文案

怎样做好员工行为管理，有哪些工具和方法？

智盟咨询浅析：制定合理薪酬激励制度以提升员工对工资代发业务积极性的方法

浅论银行对公存款与供应链结合的创新点

商业银行对公授信放款审核要点及实务（附银团贷款培训课件）

智盟优师-王展刚老师

代发业务战略布局与统筹管理（部门总）

代发业务中场支撑与营销指导（产品经理）

银行支行行长年度述职报告

绩效考核制度怎么写及范文

超全！7种常用数据分析模型和方法，建议收藏！

如何提升讲话水平（领导讲“高质量发展”金句积累）

商业银行信贷业务贷后管理与风险控制

商业银行反电诈与反洗钱风险控制

民法典视角下信贷业务合规性与债权保护

金融消保与声誉风险管理、网点投诉管理现场应对

国学浸润下的内在动力提升—压力管理与效能提升

当前经济形势和银保监会三法一规背景下：尽调贷后有效方法经典案例实战操作

商业银行贷后管理体系框架建设与公司、个人、小微、三农、线上贷款贷后管理全面解决方案及贷后工作全流程及实务案例

金牌客户经理（理财经理）养成特训营

账户管理疑难业务全案例解析

11月28-29日（桂林站）公开课：严监管背景下商业银行合规、案防管理与员工行为管理、操作风险高级研修班

12月5-6日（长沙站）公开课：新形势下商业银行对公存款营销提升策略与供应链营销策略高级研修班

银行信贷电话营销. 实战技术训练营

监管总局金规〔2024〕16号发布！智盟咨询浅析！-收藏（带报告撰写案例）

11月21-22日公开课：海口站-新公司法下商业银行董事会与监事会及审计委员会工作实务研修班

关于银行不良资产责任认定、问责的法律依据与流程

解密银行“铁规定”，柜员的良苦用心你可知？

商业银行信贷业务精细化管理及技能提升

某银行离职员工穿制服、带工牌谎称“在职”诈骗！涉及金额超1.3亿，获刑14年

新经济周期下的财富趋势与大类金融资产配置

银行案件防范新趋势与监管合规实践

零售信贷业务获客和活客营销

座无虚席——破解银行营销活动困境

以旧换新补贴-去换电动车，店主的回答把我惊呆了...

“项”由“薪”声--代发客户的精耕细作

7名公职人员赌博被开除、撤职！有人早上参加完点名就去赌场

银行业前三季度被罚超10亿元！

代发客群开放场景搭建与客群深挖增值体系打造计划

农村商业银行公司治理与董监高规范化运作专题培训

分类

时事

民生

政务

教育

文化

科技

财富

体娱

健康

情感

旅行

百科

职场

楼市

企业

乐活

学术

汽车

时尚

创业

美食

幽默

美体

文摘

原创标签

时事社会财经军事教育体育科技汽车科学房产搞笑综艺明星音乐动漫游戏时尚健康旅游美食生活摄影宠物职场育儿情感小说曲艺文化历史三农文学娱乐电影视频图片新闻宗教电视剧纪录片广告创意壁纸头像心灵鸡汤星座命理教育培训艺术文化金融财经健康医疗美妆时尚餐饮美食母婴育儿社会新闻工业农业时事政治星座占卜幽默笑话独立短篇连载作品文化历史科技互联网

发布位置

广东北京山东江苏河南浙江山西福建河北上海四川陕西湖南安徽湖北内蒙古江西云南广西甘肃辽宁黑龙江贵州新疆重庆吉林天津海南青海宁夏西藏香港澳门台湾美国加拿大澳大利亚日本新加坡英国西班牙新西兰韩国泰国法国德国意大利缅甸菲律宾马来西亚越南荷兰柬埔寨俄罗斯巴西智利卢森堡芬兰瑞典比利时瑞士土耳其斐济挪威朝鲜尼日利亚阿根廷匈牙利爱尔兰印度老挝葡萄牙乌克兰印度尼西亚哈萨克斯坦塔吉克斯坦希腊南非蒙古奥地利肯尼亚加纳丹麦津巴布韦埃及坦桑尼亚捷克阿联酋安哥拉