课程背景：
近年来，全国电信网络诈骗犯罪形势非常严峻，犯罪分子利用出租、出借及贩卖银行卡从事洗钱等非法活动。为打击犯罪分子的嚣张气焰，中国人民银行加强了对账户违规行为的问责力度，过去的一年，不少银行不仅领了罚单，而且暂停开户资格，遭遇了有史以来最严厉处罚，银行声誉受到重大影响。为此，如何加强账户管理，防范电诈与洗钱风险是一项非常艰巨的任务。本课程从银行实际出发，结合法律、监管政策与银行内部管理三方面要求，以案例形式重点讲授当下电信网络新型违法犯罪的形势与特点，如何防范不法人员借助银行账户从事电信网络诈骗活动；如何开展客户身份识别及客户尽职调查工作，如何甄别洗钱风险提出了新方法，新策略，旨在提高营业网点员工在操作、管理账户方面的技能，倡导“违规就是风险”的思想观念，弘扬扎实的工作作风，依靠员工的敬业精神和专业态度，从源头上防范电诈与洗钱风险的发生，确保银行安全运营。
课程收益：
●了解当下电信网络诈骗犯罪的形势与特点，增强紧迫感；
●了解法律、监管政策与银行的内部管理对防范电诈风险与洗钱风险的要求，强化合规意识
●了解与识别有关对公对私账户的违法违规行为，把好风险的第一道关口
●掌握客户身份识别的要点及其方法与技巧
●掌握洗钱风险排查的方法与技巧以及风险管控措施
●了解外部欺诈风险的特点，提高有效识别电信网络诈骗等风险的能力
●通过大量的案例分析，总结经验教训，提高员工工作责任心，增强风险管控能力
授课方式：
专题讲授+案例剖析+问题讨论+经验总结
课程特色：
● 教学通俗易懂，擅长把枯燥的理论变得形象化，易记易学。
● 以启发式体验教学为主，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习，在老师的引导下，让学员主动提出问题，分析问题，解决问题，提高在工作中的实操能力。
● 课堂气氛活跃，学员在寓教于乐中获取最大的收益，并能学以致用。
课程大纲
第一讲 当下反电诈形势与电信网络违法犯罪特点
一、解读《中华人民共和国反电信网络诈骗法》的要求
1. 加强客户识别和账户管控
银行为客户开立银行账户，对经识别存在异常开户情形的，银行有权加强核查或者拒绝开户；在业务关系存续期间，应当建立客户尽职调查制度，依法识别受益所有人。
2. 完善风险防控体系
银行应当对账户以及支付结算服务加强监测，建立完善符合电信网络诈骗活动特征的异常账户和可疑交易监测机制。
3. 配合公安监管查冻扣
公安机关依法采取对电信网络诈骗涉案资金即时查询、紧急止付、快速冻结、及时解冻和资金返还的，银行应当予以配合。
4. 开展宣传、教育、培训
银行应当对从业人员和客户开展反电信网络诈骗宣传，在有关业务活动中对防范电信网络诈骗作出提示。
5.银行应承担的反电诈责任与义务
(1)单位或个人违法《反电诈法》规定的，应承担哪些法律责任
(2)被犯罪分子利用，银行需要承担哪些法律责任
(3)银行工作人员利用职务便利非法开办并出售、出租他人信用卡、银行账户的需要承担哪些法律责任
二、监管层面要求
国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议决定从2020年10月起在全国范围内开展“断卡”行动，精准打击电信网络新型违法犯罪活动
1.“断卡”行动在反电信网络新型违法犯罪的目的与意义
2.“断卡”行动的重点打击对象
（1）开卡团伙
（2）带队团伙
（3）收卡团伙
（4）贩卡团伙
案例分析：银行员工尤某出借银行卡为犯罪分子过渡资金3000万被判刑
3.“断卡”行动的整治
1.重点地区：“涉案”两卡的开办地、户籍地；“涉案”两卡的中转地
2.重点行业：金融行业，主要包括各银行网点、第三方支付机构；通讯行业，三大运营商、虚拟运营商，也包括代理、线上渠道等
三、电信网络诈骗的发展趋势
1.犯罪手法新型化
2.犯罪行为跨境化
3.犯罪组织集团化
四、电信网络诈骗的主要表现形式
1.杀猪盘诈骗
2.跨境赌博诈骗
3.虚假投资理财诈骗
4.假冒领导熟人诈骗
5.虚假中奖诈骗
6.虚假退税诈骗
7.刷单获利诈骗
8.网络钓鱼诈骗
五、电信网络诈骗典型案例剖析
1.“杀猪盘”操作规程
案例分析：黄女士遭遇“杀猪盘”事件
2.“跨境赌博”套路解析
案例分析：某市发生一起涉案资金过亿特大跨境网络赌博案
案例分析：某银行员工因染上境外赌博恶习而挪用客户大额存款
3.“刷单获利”套路解析
案例分析：陈某刷单牟利不成反而被骗资金上万元
4.“虚假中奖”套路解析
案例分析：警方破获一起以虚假中奖信息为幌子的电信网络诈骗案
5.“网络钓鱼”套路解析
案例分析：某企业发生一起网络钓鱼风险事件
第二讲 加强账户管理是防范电诈及洗钱风险的核心
一、人民银行最新处罚通报
二、人民银行有关账户管理要求
全生命周期防范账户风险：事前风险提示；事中监测风险；事后管控风险
三、“强监管、严问责”形势下开立银行结算账户如何把控风险
1.加强账户实名制管理
2. 个人银行结算账户分级分类管理要求
（1）一类账户
（2）二类账户
（3）三类账户
3. 开立个人银行账户的风险点及防控措施
（1）假冒他人身份开户如何防范风险
（2）完全无民事行为能力人开户如何防范风险
（3）外地人开户如何防范风险
案例分析：A银行发生一起假冒名开户风险事件
案例分析：D银行发现一账户属于冒名开户如何处理
4.开立基本存款账户如何把控风险
根据央行发布2019年第1号令及《企业银行结算账户管理办法》对开户真实性的审核
（1）真人
（2）真事
（3）真资料
5.识别空壳企业的方式与方法
（1）一人名下多家企业
（2）一人名下多个银行对公账户
（3）一个地址注册多个执照
（4）无户口、无居住证、无社保的三无人员
（5）首次开户的企业法人代表年纪偏大或偏小
（6）身份证地址为异地的偏远农村、手机号为异地
案例分析：犯罪分子在W银行开立基本户用于洗钱
6.日常开户管理的操作规范要求
（1）对没有落实实名制要求或者无法核实实名制的，应如何处理？
（2）为防范新开账户风险，应当如何及时拦截异常开户？
（3）何为简易开户？简易开户需要客户提供哪些资料？
（4）在办理代发业务批量开户环节要注意哪些内容？
（5）对代发开立的银行卡进行风险排查，若发现异常情形应采取什么管控措施？
（6）涉诈企业银行账户主要有哪些特征？
（7）柜面在开立银行账户进行身份识别时应杜绝哪些错误行为？
（8）账户开立的履职检查的要点有哪些？
（9）涉案账户反查及管控履职检查的要点有哪些？
（10）非柜面业务签约和额度调整的履职检查的要点有哪些？
第三讲 反洗钱客户身份识别与客户尽职调查要求
一、了解“你的客户”应遵循的原则
1.真实性
2.有效性
3.完整性
4.持续性
二、了解“你的客户身份”
要了解自然人及非自然人的基本情况：包括身份信息、职业、住所、电话号码、实际控制人、实际受益人、资金用途、交易背景、资金来源等关键信息
三、了解“你的客户业务”
1.从事行业
2.经营范围
3.经营规模
4.经营特点
四、了解“你的客户单据”
1.资金来源是否合法
2.资金去向是否符合逻辑
3.资金交易是否与其经营范围和财务状况相匹配
五、客户身份识别的方法
1.询问客户——应掌握的沟通话术
（1）异地个人客户开户环节的问询技巧和话术
（2）因身份证联网核查不通过或人证比对不通过拒绝开户的话术
（3）因不配合客户身份识别与尽职调查的话术技巧
（4）拒绝开通非柜面业务应对客户的话术技巧
（5）因上门核实存在异常情形，需拒绝单位开户的话术技巧
（6）客户回访的沟通技巧和话术
（7）对存在异常情形客户的问询技巧和话术
2.实地走访
3.回访客户
4.网络查询
5.借助第三方机构调查
6.内部系统资源共享
六、客户尽职调查要求
1.如何通过客户流水来分析客户的交易特征？
2.如何通过客户流水机构号来分析客户交易特征？
3.在办理个人开户的过程当中，如何核实开户理由的合理性？
4.在办理长期不动户重新启用时，应检测哪些内容？
5.在办理手机银行网上银行额度提升时，应重点监测哪些内容？
6.在办理社保卡、信用卡激活业务时，应重点监控哪些内容？
7.反洗钱管理的履职检查的要点有哪些？
七、客户信息治理与保密要求
1.保存原则
2.保存内容
3.保存期限
4.保密要求
案例分析：某银行违规泄露客户账户资料而遭受处罚
第四讲 客户洗钱风险划分及大额和可疑交易的甄别
一、对客户洗钱风险等级采用五级分类标准
1.高风险客户
2.较高风险客户
3.中风险客户
4.较低风险客户
5.低风险客户
二、评估客户洗钱风险的指标体系
1.所从事的业务范围
2.所处的行业特征
3.所在的地域特点
4.客户具备的特性
三、账户发生洗钱风险有哪些特征
1.被列为高风险账户的客户身份与行为有哪些特征？
2.被列为较高风险账户的客户身份与行为有哪些特征？
3.被列为中风险账户的客户身份与行为有哪些特征？
4.被列为低风险账户的客户身份与行为有哪些特征？
案例分析——————某公安机关破获一起地下钱庄案
案例分析——————某犯罪团伙通过第三方新型网络支付平台进行洗钱
四、大额交易特征
五、可疑交易特征
金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。
六、可疑交易识别方法
1.系统自动识别
2.系统筛选+人工识别
3.人工识别
七、可疑交易的识别手段
1.客户身份异常
2.客户行为异常
3.资金交易异常
案例分析：通过基本户进行洗钱的可疑交易分析
案例分析：代缴电费的可疑交易分析
案例分析：诈骗老年人资金的可疑交易分析
八、如何撰写重大可疑交易报告
1.交易主体的基本情况
2.可疑交易情况描述
3.资金交易特征分析
4.洗钱风险分析
5.综合判断
6.后续如何采取措施
第五讲 账户存续期间的外部欺诈风险控制
一、持续“了解你的客户”
当存量客户发生异常时，应强化尽职调查，重新识别客户身份，
确认其身份和有关交易是否可疑。
二、账户存续期间，出现以下情况，应对账户进行风险排查
1. 对账不积极，长期不对账
2. 无法联系到企业法人
3. 要求开通最大化网银限额
4. 对“公转私”业务提出强烈需求
5. 资金过渡明显，经营异常
三、银行结算账户使用与变更环节的风险控制
1.印鉴卡变更风险
2.印章管理风险
3.法人代表变更风险
4.营业执照到期风险
5.公转私业务风险
6.伪现金交易风险
案例分析：客户存120万不翼而飞还倒欠13万元
案例分析：客户经理挪用大额存款
四、银行结算账户销户环节的风险控制
1.销户合规性法律依据
2.销户易产生的法律焦点
（1）久悬未取专户处理问题
（2）僵尸企业账户资金的继承问题
3.对公账户销户规范要求
案例分析：D公司销户未交回重要空白凭证，如何防范法律风险？
案例分析：法定代表人死亡，如何销户？
王老师 15369412025 贾老师 15933611715
