第一讲：贷款贷后管理中存在的主要痛点
一、信贷业务如何做贷后调查？
1.贷后管理上的意义
2. 信贷业务贷后管理的难点
3.信贷业务的贷后管理核心解析
二、信贷业务贷后管理的痛点
1. 人力重
2. 效率低
3. 体验差
4. 合规难
三、信贷业务贷后管理正确认识
1. 从长期来看，互金贷后部门是成本部门，而非利润中心；
2. 是执行部门，而非风控的核心环节
3. 借款人群的质量决定了逾期用户的质量
4. 逾期用户的质量决定了催收回款的水平
5. 催收应该成为一个标准的流水线作业，而不是主要靠人的经验
第二讲：影响贷款回款的主要因素
一、行业环境与监管政策的影响
二、业务产品和案件结构的影响
1. 新产品上线
2. 成交计划调整
3. 新流量渠道引入
4. 每月新老案占比
三、风控政策的影响
1. 多头借贷
2. 逾期历史
3. 风险评级
四、催收执行的影响
1. 经办成熟度
2. 经办复核
3. 催收策略
4. 突发事件
第三讲：贷后检查的内容和方法
一、贷后检查的内容
1、资金流向检查
2、贷款到期前回访
3、定期贷后检查
二、贷后检查的方法
1、日常观察
2、非现场检查
3、现场检查
三、预警信号的识别
1、行业预警信号
2、行业过热风险
3、行业衰退风险
4、企业预警信号
4.1 早期信号：风险潜伏期
4.2 行业繁荣期的扩张
4.3 多元化扩张
4.4 管理失控的扩张
4.5 中期信号：风险扩散期
4.6利润表的恶化
4.7 资产负债表的恶化
4.8 晚期信号：风险发作期
4.9 财务维度：现金流日渐枯竭
4.10管理维度
四、预警信号的处理
1、谁来预警，预警的“三全管理”
2、谁来当“吹哨人”？
3、自己无法预警如何应对
4、听取多方意见
5、谁来处置
6、换人战术
6.1 技术处理方法
6.1.1 回避风险：掌握收贷时机
6.1.1 压缩风险
6.1.3 延缓风险：贷款重组
6.1.4 转嫁风险：怎样卖掉手上的烂苹果
6.1.5 处置风险：先下手为强
7、心理因素：影响收贷的几种心理
7.1 利欲熏心：如何在风险收益之间平衡
7.2 谋而乏断：如何做出有效决策
7.3 感情用事：奈何明月照沟渠
7.4 于心不忍：金融不属于道德范畴
7.5 心存侥幸：丛林法则
五、贷后管理中市场变化分析
1、行业是否符合国家和当地政府产业政策导向
2、行业对经济周期反映的敏感程度
3、要重视行业而不能为行业
六、贷后管理中涉诉管理分析
1、贷后管理中新增诉讼的预警管理方式
2、贷后管理中诉讼主体的预警管理方式
3、贷后管理中承贷主体或实际控制人涉诉的管理方式
第四讲：贷后管理之不良贷款清收的原理与方法
一、不良贷款催收的原理
1. 苹果理论
2. 账龄与催款回收率
3. 清收不良贷款的三原则
4. 逾期清收应该遵循的态度
二、不良贷款催收的前提—找人
1. 信息查找的原则
2. 信息查找的方法
3. 信息查找的注意事项
三、逾期催收的方法
1. 四类逾期客户的处理方法
2. 逾期催收的四大方式
3. 逾期催收的六大对策
4. 清收实战的若干种方法
四、典型场景案例解析
五、外访前准备工作解析
六、电话催收相应话术解析
第五讲：课程收尾
1. 课程回顾
2. 答疑解惑
3. 结束道别
王老师 15369412025 贾老师 15933611715
