2023年全年监管总局出台6部规章、18项规范性文件。同时，数据显示，银行业前三季度罚单超10亿元！2024年强监管严监管态势依然不减，案防新规，操作风险等已经实施或将实施。2024年8月16日，金融监管总局正式发布《金融机构合规管理办法（征求意见稿）》并将于2025年3月正式实施。全球经济的不明朗，带给了各个国家经济未来的不确定性。而中国的经济形势在告诉发展的几十年之后，在疫情疤痕效应的展现中，给所有的行业都带来了不确定性。经济的未来会怎么样？增速、通胀、新形势、行业数字化都是未来要解的题目。
不确定性下的金融行业，我们将面临什么样的困境？作为中国金融主体占比数量最大的银行机构的发展方向将会走向哪里？业务怎么发展？如何在不确定性中寻找确定性？是摆在每一个银行经营者面前的一道必选题。
金融反腐的大旗在党的领导下猎猎招展，政治性、人民性是中央赋予银行的第一属性，我们必须做好。每一个银行党员应该要了解我党的纪律，要了解党的纪律处罚条例的内容，来指导我们的工作。
在银行的管理中，如何带好团队？如何带出一个高绩效的团队，也是管理者虚要思考的问题，如何团结成员？如何体现核心？如何分解任务？如何各尽其能？管理者需要一一解答。
本课程将从经济形势、金融发展、纪律管束、团队建设这几个方面一一展开，给管理者看远方的视角，给参与者规则的约束，给银行人正确的答案。
为此我们将邀请业内相关专家于 2024 年 11月 28-29日举办《严监管背景下商业银行合规、案防管理与员工行为管理、操作风险高级研修班》课程 ，更好的帮助商业银行合规人员提升严监管型背景下的合规案防能力。
诚邀各商业银行及相关金融单位积极报名参加学习。
【授课地点】广西●桂林
【授课时间】2024 年11月28-29日（27日报到）
【授课对象】商业银行信贷管理部、风险管理部、内控合规部、审计部等合规案防条线领导及从业人员。
【课程大纲】
第一讲：新形势下的“新监管”——长牙带刺、有棱有角的金融监管
一、本轮严监管周期的过程回顾
1、缘起四万亿
2、银行同业创新，大资管时代的来临
3、资金空转、脱实向虚现象的形成
4、整治市场乱象的开始与“三三四十”
5、从公司治理到操作合规，合规文化的塑造监管要求
二、新监管的架构、逻辑、目标均已构建完成
1、银行监管的历史回顾
2、各个监管时代的监管特点
3、新的监管架构的涉及
4、新监管未来的监管目标与趋势
三、2024年金融监管局的工作目标与重点
1、总体的工作思路
2、八项重点工作
四、新监管下的银行应对——举一反三、综合应对
1、高层管理者对行业的理解和银行的定位及属性要有清晰的认识
2、所有的发展及业务要紧紧围绕监管主题展开，弹性空间很小
3、风险的控制始终要放在第一位，没有第二选择
4、抓内控、抓流程、抓员工管理、抓案件防范必然是工作重点
5、重点关注领域
6、需要重视并综合应对的几个方面
第二讲：结合2023年与2024年前三季度银行监管处罚的数据分析
与重点业务防范
一、2023年与2024年前三季度处罚基本情况
1、总体罚没情况与去年的数据比较
2、处罚机构与个人情况的数据分析
3、罚单的地区分布
——总局、总行处罚、属地监管处罚
二、2023年与2024年前三季度主要处罚的领域
1、信贷管理违规——具体事项的分类统计与分析
2、公司治理领域——前十位问题类型分析
3、内控合规与案防领域——主要问题及子问题分析
4、设计资管的相关领域——以理财代销为主的处罚分析
5、结算与现金管理——处罚统计类型分析
第三讲：商业银行员工职业操守与监管制度解读与员工异常行为排查
一、银行员工的道德风险与职业操守
1、道德风险的概念
2、道德风险的危害
3、四个道德风险引发的案例分析
4、银行员工道德风险的特点与成因分析
5、不去触碰道德风险的内外部要素解析
二、监管对银行员工行为管理的要求和实践
1、《银行业金融机构从业人员行为管理指引》解读
1）出台背景
2）制度的基本要求
3）实操中的重点
2、《关于预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》解读
1）出台的背景
2）制度实施的基础
3）各个类别犯罪的具体分析
3、《银行业从业人员职业操守和行为准则》解读
三、员工行为管理与异常行为排查
1、当前员工行为管理面临的压力与形势
2、员工行为排查的重点与方法
3、人员管理中的重点风险监测
附九个相关案例结合三个制度的详细分析
第四讲：中小银行合规风险管理与红线预警案例
1、银行业监管的历史变革——从行业监督到“长牙带刺”
2、监管新制度下的对策与发展
——《银行业金融机构从业人员行为管理指引》的解读
——《金融机构涉刑案件管理办法》的解读
——《预防银行业保险业从业人员金融违法犯罪的指导意见》的解读
——《金融机构合规管理办法（征求意见稿）》的解读
四个办法的解读、四个办法的管理架构、四个办法的制度建设、四个办法的內规外化、四个办法的落地与执行、四个办法的监管处罚（重点讲述）
3、违法放贷罪的剖析和风险存在形式——银行违规最大领域、最大罪名的剖析
1）违法放贷罪的认知
2）违法放贷罪的若干表现形式
3）违法放贷罪的三个特点
4)违法放贷罪的案例解析
——道德风险引发的违法放贷罪
——股东控制引发的违法放贷罪
——资料造假引发的违法放贷罪
4、银行各重点业务板块红线与案例剖析
1）信贷领域红线行为及处罚案例
——未对客户资料进行认真全面核实
——贷前未揭示关联关系
——抵质押物调查未尽职
——超权限审批贷款业务
——未落实授信前提条件发放贷款
——贷款用途监管不严
2）存款领域红线行为及处罚案例
——对客户开户资料的合规性审查不严
——异地对公客户开户未上门核实：
——违规查询、扣划、冻结客户存款账户资金
——存单折挂失业务不当，引发支付风险
——代办业务的身份识别问题
——对账业务违规
3）理财业务领域红线行为及处罚案例
——销售人员在销售时话术不当
——误导销售
——代客操作
——未对销售过程进行“双录”
4）员工参与民间融资、非法集资、地下钱庄非法活动
5）员工违规代客保管
6）员工与客户发生资金往来
7）员工涉黄、赌、毒
第五讲：银行前台柜面业务操作风险点的解析及防范
一、行前台业务主要类别及各自风险的特点
1、前台业务的核心管理载体——账户
2、反洗钱业务与账户的关系与控制
3、银行特殊的资产管理——现金管理
4、银行业务流程的核心管控物——重要空白凭证
5、前台特殊业务的管理——存款的挂失、与查冻扣
前台日常业务——电子银行业务、银行卡业务、票据业务、自助设备、印章管理
二、银行前台业务操作的100个风险点的解析及防范（本部分根据现场学员情况进行授课）
1、银行账户管理的26个风险点及实践应对
1）账户管理的核心要点及风险
2）个人银行结算账户开立的风险点（1-8）
——身份核实、凭条填写、资料记录、客户签字
3）个人银行账户的销户操作涉及的风险点（9-14）
——虚假委托、挪用资金、客户签字
4）单位银行结算账户开立的风险点（15-18）
——证明文件、开户记录要素、印鉴录入、账外经营
5）单位银行结算账户变更的风险点及应对（19-21）
——资料审核不严、变更要素记录不全
6）单位银行结算账户撤销的风险点与应对（22-26）
——结清账户处理不当、重要空白凭证管理、虚假验印
7）对账工作的基本要求
8）出纳长短款的处理要求
9）银行抹账业务的主要风险点
2、银行账户管理与反洗钱
1）反洗钱的历史溯源与监管要求
2）反洗钱工作对银行员工的相关要求
3）账户管理与客户身份识别（27）
3、现金业务操作的风险点与应对
——现金收款（28-34）
——现金付款（35-41）
——现金尾箱的管理风险点（42-47）
4、电子银行业务的主要风险点（48-56）
5、重要空白凭证管理的主要风险点和应对
——领用风险点、入库风险点、调剂风险点、出售风险点、作废风险点、上缴风险点、销毁风险点（57-70）
6、个人存款业务挂失、解挂业务操作的风险点及应对（71-78）
7、查询、冻结、扣划业务的操作风险点
——有权机关主体、资料审查不严、解冻期限（79-85）
8、存款继承业务受理和处理中的风险点（86-87）
9、票据业务的主要风险点（88-91）
——融资性风险、道德风险、信用风险
10、银行卡（借记卡）业务的主要风险点（92-94）
——技术风险、管理风险、操作风险
11、自助设备的主要风险点（95-98）
——软件技术、硬件技术、假币识别、管理交接、盗取信息
12、印章管理的主要风险点
——印章管理不当、作废印章被盗用（99-100）
王老师 15369412025 贾老师 15933611715
