课程背景：
银行案件防范不仅是保障金融体系安全稳定的基石，也是银行自身稳健运营，提高竞争力，满足客户需求、获取长期可持续发展的重要前提。本课程结合最新监管要求与银行实际业务系统讲述银行案件防范新趋势、新要求和实战技巧，通过近年来具有代表性的各类业务的金融案件分析，反思其风险点与防范实效的原因，加深学员对案件防范工作的理解和运用能力，提升案件防范管理的实效性和合规性，确保金融机构在瞬息万变的金融环境中稳健经营。
课程收益：
●深入理解监管部门对银行案件防范的新要求
●掌握银行案件防范的最新趋势与实务操作
●提升对潜在风险的识别与应对能力
●通过案例分析，进一步提升员工的合规经营意识
●规范员工的职业行为，养成良好的合规习惯
课程时间：2天（每天6小时 ）
课程对象：银行各级管理人员
授课方式：专题讲授+案例剖析+问题讨论+经验总结
授课特点：
● 教学通俗易懂，擅长把枯燥的理论变得形象化，易记易学。
● 以学员为中心，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习，在老师的指导下，让学员主动提出问题，分析问题，解决问题，提高实操能力。
● 课堂气氛活跃，学员在寓教于乐中获取最大的收益，学以致用。
课程大纲
第一讲 监管新规与案防新挑战
一、解读《银行保险机构涉刑案件风险防控管理办法》金规〔2023〕10号
1.办法出台背景与核心内容的概览
2.主体责任与义务：明确金融机构在案件防范管理中的角色与职责
3.基本原则与框架：解析案件防范管理遵循的法律原则与风险防控体系框架
二、案件防范面临的新问题
1.金融科技快速发展带来的风险
如网络欺诈、数据泄露、黑客攻击等
2.复杂的金融产品和服务创新所带来的风险
如结构性产品、衍生品、财富管理等，其风险传导链条加长，风险识别和评估难度加大
3.跨行业、跨境风险传导
在全球金融市场互联互通的大背景下，金融风险容易跨越行业、地域界限，银行需要建立更为广泛的联防联控机制
4.严格的监管环境与合规压力
国内外监管机构对银行业务合规性的要求不断提高，特别是在反洗钱、反恐怖融资、消费者权益保护等方面，银行必须不断提升案件防范的合规水平，否则可能面临严厉的法律和经济处罚。
5.内部风险控制与管理难度提升
银行内部的管理流程、员工行为以及业务流程自动化等方面的内部风险日益凸显，要求银行在员工道德风险教育、岗位制约机制、内控流程优化等方面投入更多精力。
6.新型犯罪手法层出不穷
如利用高科技手段进行洗钱、诈骗等犯罪行为愈发隐蔽
第二讲 案件防范在银行信贷业务领域的实践
一、信贷业务案件防范体系的构建
1.信贷业务全流程风险管理概述
2.贷前审查与风险识别
（1）客户尽职调查(KYC)
（2）信用评估与风险评级
（3）贷款用途审核与风险控制
3.贷中风险监控与预警
（1）信贷资金流向监控
（2）风险指标监测与分析
（3）客户信用状况跟踪
4.贷后风险管理与不良资产处置
（1）不良贷款识别与分类
（2）贷款重组、展期与清收
（3）法律追索与风险转移
二、加强内控制度建设与执行
1.优化信贷审批流程
2.强化岗位制约与责任追究
3.建立健全内审监督机制
三、信贷案例分析与警示
案例分析：某银行盲目追求效益，违规放贷8820万元
案例分析：某银行信贷人员内外勾结骗取银行贷款1.2亿元
案例分析：某企业空手套白狼骗取8家银行贷款
案例分析：某银行因疏于贷后管理发生了一起风险事件
第三讲 案件防范在银行柜面业务领域的实践
一、柜面引发案件风险的表现形式
1.员工不熟悉规章制度，明明违规操作却不知情
2.熟人文化易放松警惕，以人情代替制度
3.管理者不以身作则，带头违规
4.内部管理松懈，岗位之间缺乏监督制约机制
5.系统、制度、流程存在漏洞，被不法人员占了空子
6.员工经不起诱惑，违背了职业操守
二、柜面业务案件防范体系构建
1.柜面业务操作流程标准化与风险点识别
2.柜面业务操作员风险意识与职业道德教育
3.客户身份识别与账户管理的风险防控机制
三、柜面业务案件防范实践策略
1.客户身份验证与防伪技术应用
2.业务授权与复核制度的执行与优化
3.日常业务操作风险排查与风险事件报告机制
四、柜面业务新型风险防范
1.防范电信网络诈骗与虚假开户风险
2.防范线上线下一体化业务场景中的新型风险
3.利用金融科技手段提升柜面业务案件防范效能
五、柜面业务案例分析与警示
案例分析：某银行发生2.5亿元存款失踪案
案例分析：某客户存120万不翼而飞还倒欠13万
案例分析：某员工挪用尾箱现金案
案例分析：某客户经理挪用客户大额存款
第四讲 案件防范在银行理财业务领域的实践
一、理财业务的风险表现
1. 利用理财产品腾挪信贷规模
2. 未经授权私售产品
3. 误导消费者行为
4. 将理财产品资金投向限制性领域
二、理财业务案件防范体系构建
1.理财产品设计与销售环节的风险防范
2.产品风险等级划分与适合度评估
3.销售环节的信息披露与客户教育
三、理财业务案件防范实践策略
1.加强理财产品信息披露与客户权益保护
2.确保销售过程中的信息充分披露与风险提示
3.定期报告与信息披露制度的执行与完善
4.应用金融科技手段强化理财业务案件防范
利用大数据、人工智能等技术进行风险预警完善线上理财平台的安全防护措施
四、理财业务案例分析与警示
案例分析：某员工违规销售理财产品引发风险事件
案例分析：某员工误导消费者购买理财产品引发风险事件
案例分析：某银行代销理财产品因不当营销引发一场官司
第五讲 如何建立案件防控的长效机制
一、内控体系建设
1.建立和完善覆盖所有业务领域的内控制度，明确各个环节的风险点、控制措施及责任人。
2.定期进行内控自我评估，查找内控缺陷并及时予以整改。
二、风险识别与评估
1.制定风险评估标准和流程，对各类业务、客户、交易进行风险评级。
2.引入风险模型和大数据分析工具，提高风险早期预警能力。
三、合规文化与人员培训
1.建立和推行合规文化，确保员工熟知并遵守各项法律法规和内部规章制度。
2.定期进行合规培训，提升员工的合规意识和风险防控能力。
四、人员管理与岗位制约
1.实施关键岗位轮岗制度
2.建立严格的员工入职审查和背景调查制度
3.对员工异常行为进行定期排查，
五、业务流程优化
1.优化业务流程，确保每个环节都有明确的风险防控措施
2.设计合理的岗位设置和权限分配，实行双人操作、多人审核等机制。
六、技术手段应用
1.引进先进的风险防控系统，利用AI、大数据等技术实时监控业务操作和资金流动
2.加强信息安全防护，防止信息泄露导致的欺诈和洗钱风险
七、强化内部审计与稽核
1.健全内部审计制度，定期对各业务部门和分支机构进行审计
2.设置独立的稽核部门，对业务操作进行不定期抽查，确保风险管理措施有效实施。
八、风险报告与应急处理
1.设立风险事件报告机制，确保风险信息及时传递到管理层
2.制定应急预案，对突发事件能够快速响应
