近期，媒体报道了一对父子同居养老12年的故事：62岁的占峰是上海人，至今未婚未育，与93岁的父亲生活在一起。
在老龄化加剧，人均寿命变长，同时生育率下降的情况下，占峰与父亲的养老生活，也许就是我们未来养老的写照。
62岁与93岁
占峰的母亲于2012年因癌症离世，占峰还有一个弟弟，但定居国外。因此从2012年开始，占峰就与父亲一起生活。对两个年龄加起来超过150岁的老人而言，养老就是生活，生活就是养老。
两位老人同住在上海徐汇的一个老小区里，楼有六层，没有电梯，住第四层。占父很喜欢买菜做饭，而占峰则包揽其他的家务，占峰的弟弟曾建议两人找个保姆，但被拒绝了，一来一个月多花五六千请保姆，总感觉浪费钱；二来做家务也算是一种锻炼。
某个午后，占父对占峰说：“过几年，如果我生活不能自理了，我们两个就一起去住养老院。”占峰明白，父亲怕失能后，自己一个人照顾不过来，不想成为自己的负担。
不过占峰也不想住进养老院，他觉得养老院暮气沉沉，心中的理想状态是，给父亲找一家好的养老院，自己住在家里。不过这个理想状态应该很难实现，因为养老院费用很高，可能要把房子卖掉才能住，那就得两个人一起住养老院了。
对未来的担忧不无道理
虽然占父目前的生活可以自理，但他对未来的担忧不无道理。我国是世界上人口老龄化程度比较高的国家之一，老年人口数量多，老龄化速度快，应对人口老龄化任务重。随着人口老龄化程度不断加剧，高龄化、空巢化问题日益突出，失能失智、慢性病老年人占比逐年攀升。
第五次中国城乡老年人生活状况抽样调查显示，目前我国失能老年人约3500万，占全体老年人的11.6%，老年人患病率是总人口平均水平的4倍，带病生存时间达8年多。据测算，到2035年，我国失能老年人将达到4600万，到2050年达到5800万左右。
为应对老后可能面临的失能照护问题，适老化、专业化、集中化的养老机构成为破局关键。
专业照护机构需要更多资金储备
专业的养老机构不仅仅只是提供了一个集中养老的场所，里边还有适老化的装备设施、受过专门训练的护理人员、科学营养的膳食搭配、促进身心健康的文娱活动等。
不过，越是专业周到、医食住娱完善的养老机构，需要付出的费用成本就越高。养老钱袋子的厚度，往往决定了未来养老的舒适度。因此，为了将来能过上更好的养老生活，需要个人早做养老储备。
那么，该如何储备更多的养老金呢？个人养老金为大众提供了新渠道，它的参与门槛低，可投产品范围广，还具有税收优惠，能够满足多元化的养老投资需求。
可选产品中，养老储蓄最突出的优势是安全性，因为其受存款保险制度保护；养老保险的突出优势是保障功能；养老理财和基金的突出优势是风险和收益的良好组合。个人可以根据自身的投资理财能力、风险偏好以及可投资资金等因素，做好个人养老金账户的产品配置。
随着老龄化的加剧，越来越多的养老难题会进一步凸显。通过个人养老金账户，将短期闲散资金转化为长期养老资金，有助于增厚居民的养老荷包，未来应对养老风险也会更有底气！
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图片来源 | 贝塔数据
作者 | 小保君
整理编辑 | 贝塔研究院
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