丈夫季大爷离世后，陈大妈打算把共同购买的房子过户到自己名下，却被不动产登记部门告知房子还有其他法定继承人，也就是季大爷的继母—柏奶奶，要找到她本人核实，才能办理过户。
柏奶奶已经多年联系不上，而且陈大妈认为柏奶奶与季大爷未形成抚养关系，因为他们再婚时季大爷早就自己养活自己。经过法院深入调查，发现季大爷父亲与柏奶奶再婚时季大爷未成年，且季大爷曾定期给过柏奶奶赡养费。
最终，法院判决房子归陈大妈所有，但她需给柏奶奶5万元房屋折价款。因为仍然找不到柏奶奶，陈大妈把5万元交到了法院提存。
这个案例深刻反映出财富传承中隐藏的风险。民法典规定法定继承的第一顺序是父母、配偶和子女，即使某些继承人看似与被继承人关系疏远，但法律可能基于特定的事实认定其有继承权。
在没有传承规划的情况下，财产的分配往往只能依据法律规定的继承顺序和条件，这可能出现违背被继承人意愿的结果。
此外，传承的风险还包括财产分配不公、亲人争产等。这些风险会导致家庭财产的流失，甚至影响下一代的生活质量。
为了避免这些风险，我们可以通过以下工具来实现更有序、更符合个人意愿的财富传承。
遗嘱
遗嘱是最直接的传承工具，可以传承多种类型的财产，也能明确指定继承人和分配比例。在做遗嘱安排时，最好用公证遗嘱的方式，它有专业的公证员协助，较好地避免遗嘱无效的风险。
遗嘱订立后还要定期检视，因为从遗嘱订立到生效可能会有数年甚至数十年时间，这期间，财产的状况、继承人的情况和立遗嘱人的意愿都会发生变化。
保险
人寿保险可以指定受益人，确保财富按照投保人的意愿传承。保险的杠杆效应也能放大财富传承的效果。
依据《保险法》规定，指定了受益人的保险死亡理赔金不属于被保险人的遗产，因此，受益人不用通过继承的程序取得保险理赔金，而是通过保险的理赔程序获取理赔金。相对继承程序，保险的理赔程序更加简单高效。
家族信托
家族信托可以按照委托人的意愿管理和分配财产，通过家族信托传承有以下优势：
家族信托一般由委托人生前亲自设立(不包含遗嘱信托)，受托人为专业信托机构，很多时候还会有律师等专业人士参与。受托人对信托目的、信托财产等的合法性都会认真审核。所以家族信托设立后争议小、无效可能性低。
委托人去世，信托财产不属于委托人的遗产，不用履行继承程序，按照信托文件的安排有序运行。
《信托法》规定，共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益。可见，受益人的受益权与受益规则在信托合同中有明确规定，一般情况下不会有争夺的空间，很少发生受益人之间争产的风险。
财富传承不是一件顺其自然的事情，它需要我们深思熟虑并采取适当的措施。通过遗嘱、家族信托、保险等工具，可以确保财产得到妥善处理，避免不必要的损失和纠纷。
本篇作者 | 崔光惠
图片来源 | 贝塔数据
整理编辑 | BETA 财富管理研究
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