征信无小事。申请过贷款的朋友都知道，贷款之前要提供自己的征信报告。一旦征信报告中出现了不良记录，可能会影响最终的贷款审批。除此以外，不良征信还会对个人的出行、信用卡审批、就业等多方面产生负面影响。
那么，出现不良记录怎么办？如果发现征信报告中存在错误或者异议时，又该采取什么措施呢？
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出现不良记录这样做
首先要确认不良记录的具体内容，如果是因为逾期导致的，那么最直接且有效的办法就是及时还清欠款。
《征信管理条例》第十六条规定，征信机构对个人不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起为5年，超过五年的应当予以删除。
也就是说，从还清全部逾期欠款及罚息那天起，再过5年，征信上的逾期不良记录就会被删除。
其次，还清欠款后，制定良好的财务计划，不要再产生逾期。信用卡账单、各种贷款，以及其他借款等，都要按时还款，以免影响信用征信。值得注意的是，如果账户还清了或者逾期结清后，不要立即注销卡号，可以继续使用一段时间，来覆盖以前的记录，积累新的良好信用。
如果平日里生活和工作十分繁忙，经常会忘记还款日，可以在手机银行上设置自动还款。不过仍然要多关注还款账户，避免因资金不足、未能按时还款的情况发生。
02
对征信报告存在异议时
如果发现征信报告中存在错误或有异议时，建议立即采取以下步骤：
首先，仔细检查报告，确认错误信息，如不准确的账户或逾期记录，并收集相关证据，如还款凭证。
然后，访问信用报告机构的官网，了解异议流程。通常需要填写异议申请表，详细说明错误及理由，并确保信息准确。提交申请时，附上证据文件，并保留提交凭证，并定期跟踪进度。
《征信业管理条例》第二十五条规定，征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。
收到结果后，查看调查反馈。如果异议获得支持，信息将更新；若不支持，可以请求进一步解释或考虑再次申诉。
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如何维护良好的信用记录？
其实很简单，做好以下五点：
1、 量入为出，合理借贷。在借贷之前，仔细评估自己的收入和支出，确保在自己的偿还能力范围内借款。
2、 按时还款，避免逾期是维护良好信用的关键。可以设定提醒或使用自动还款功能，确保不会错过还款日期。
3、 及时更新联系方式，这样可以在需要时及时接收到银行和金融机构的重要信息和提醒，避免因联系不畅导致的逾期或误解。
4、 保护个人信息及证件安全，避免泄露。
5、 定期查询征信报告，及时发现并纠正错误。
总之，维护良好的个人信用记录是一个长期的过程，需要我们在日常生活中保持良好的财务习惯。通过合理的借贷和及时的还款，我们可以有效保护自己的信用记录，避免不良征信带来的负面影响。
本篇作者 | 周绍
图片来源 | 贝塔数据
整理编辑 | 贝塔研究院
*风险提示：贷款有风险，借款需谨慎；请根据个人能力合理贷款，理性消费，避免逾期；贷款额度、放款时间以银行实际产品为准。
