净资产600万以上，一定要考虑全球配置养老
文摘
2024-11-13 21:35
广东
在线下沙龙活动里，我们接触的许多中高净值客户，都遭遇过这样的情况：这两年来，楼市遇冷，手里的房子跌了又跌；利率下行，存单到期后发现利率低了一大截；股市震荡，亏得一塌糊涂；财富机构暴雷，本金打了水漂......根据《2023胡润财富报告》，中国拥有600万资产的“富裕家庭”数量已经达到514万户，千万资产“高净值家庭”208万户，亿元资产“超高净值家庭”13.3万户。然而相比上一年，这些中高净值家庭数量都有所减少。由此可见国内经济不景气对资产增值带来不小的影响。钱投到哪里才能增值，不仅是当下个人投资者的难题，也困扰着许多机构投资者。近日，全国社会保障基金理事会公布发布报告，2023年社保基金资产总额达到3万亿元。这3万亿元的资产，取得了什么样的成绩呢？投资收益额只有250.11亿元，投资收益率仅为0.96%。很大原因在于占比高达88%的境内投资资产收益不给力。因为境外投资资产占比仅有不到12%，其表现却是亮眼的，因为“抓住境外市场人工智能等相关行业和板块上涨的投资机遇，境外股票投资取得较好收益”。这0.96%的正收益，也许境外投资资产有很大功劳。因此，为了弥补国内收益的不足，不论机构还是个人，放眼境外市场是必然选择。中投公司的投资策略，可以作为一个参考。据了解，中投公司的境外投资过去十年累计年化净收益率达6.57%，超出十年业绩目标约 31 个基点。据中投公司2023年年报，其主要资产配置里边，33%是股票，16%是固收，48%是另类资产。投资的股票里，60%在美国市场，25%在发达市场，14%在新兴市场。嗅觉敏锐的富裕人士，近几年来也纷纷踏上了“出海”之路。据GlobalData，中国大众富裕阶层的海外投资比例，已从2021年的约28%上升到2023年的51%。坦白来说，大多数人都不是专业的投资者，更谈不上投资高手，很难自己一个人去做像中投公司这样系统而专业的投资，更不用说海外的许多资产，普通人是难以接触到的。但并不是说个人难以参与这些全球投资，有一个最简单省心的方式，这两年来被越来越多中高净值人士追捧。我说的就是香港保险。自2023年初内地和香港恢复通关以后，内地掀起了一股持续至今的赴港投保热潮。据香港保监局，2023年内地投保达590亿，为历史第二高峰；2024年上半年，投保保费达297亿。投入香港保险的保费，会由保险公司拿去投资。和中投公司的投资策略相似，香港保险公司也是全球投资的，它锚定全球优秀经济体的周期，涉猎丰富的投资品类，更大程度上分散风险的同时，也有更多的机会可以获得回报。比如宏*这家保险公司，在全球管理着4000多亿加元的资产，投资范围遍布美国、亚洲、欧洲，资产涉及股票、债券，以及房地产、私募股权、基础设施、林地、农地等另类资产。保险公司背后，有庞大的专业投资团队在全球进行投资。比如在固定收益资产上，它在全球拥有8大投资团队，超过150位投资专家，遍布在14个国家和地区，为全球客户管理1709.4亿美元固定收益资产。在股票资产上，它在全球拥有9大投资团队，160位投资专家，遍布全球15个国家和地区，为全球客户管理1065.1亿美元股票资产。香港保险能有多高的回报呢？持有一定时间，预期内部回报率能达6%左右，内部回报率是复利的概念。香港保险不仅预期收益高，它还兼顾流动性，除了可以满足财富增值的需求，也适合用来做养老规划。以这款分红储蓄险为例，40岁的人，准备为将来的养老做规划，年交16万美元，交5年：保单第11年末开始，预期每年可以提取7.2万美元（折合约52万人民币），保单第35年末，累计提取了180万美元，此时保单预期还有约169万美元可以拿出。投保某些分红储蓄产品，通过保单获得海外资产增长红利的同时，还有机会对接保险公司在内地的养老社区，享受内地养老资源。如何打破香港保险的信息差？怎么挑到最合适的公司和产品？想要进一步了解香港保险的朋友，欢迎扫码咨询。另外，我们制作了一份【香港保险实用手册】，欢迎免费领取。
