来咨询养老的客户朋友越来越多了，虽然都是规划养老，但每个人的具体情况、需求是不尽相同的，而我们的优势正是，根据每位客户的情况，为客户“量体裁衣”，规划适合的方案。
最近接触了一位客户朋友，收入不错，有孩子，最近卖掉了一套闲置的房子，想买香港保险，他的主要需求是：
1）希望将来有一笔稳定的现金流，补充养老开支。
收入越高，退休金是越不够用的。客户担忧，老来能拿到的退休金，远远覆盖不了现在每月大几万的开销，退休后将面临很大的现金流缺口。
2）希望这笔现金流的形态是，只要活着就有，一辈子源源不断。
客户看得很透彻，资产千万也好，过亿也罢，都属于身外之物，给到别人的念想，是有一天我们不在了，这些都是Ta的。
尤其老来当我们需要人照顾的时候，财富越多，越考验人性。有一笔与生命绑定的现金流，活一年领一年，人在，钱才在，对身边的人是种激励。
3）自己养老的同时，还能给孩子留下一笔钱。
客户了解过内地的储蓄险，只是利益太低了，更青睐回报更高的香港保险。
那么香港保险中，有没有产品可以同时满足客户的这几个需求呢？我们找到了一款分红储蓄险，它有个市面上少有的年金转换功能，利用这个功能，可以满足客户的需求。
什么是年金转换功能呢？就是可以将全部或者部分现金价值转为年金。转换为年金以后，每年领取多少钱就固定了，不受任何投资波动的影响，活多久领多久。
若把部分现金价值转换为年金，用于自己养老，剩余的现金价值继续增值，将来这笔钱可以留给子女，同时兼顾自己养老和给下一代留钱。
给大家看一个具体的方案：
40岁的人，年交14万美元，交5年，总保费70万美元（折合约503万人民币）：
60岁时，保单预期约有178.4万美元，
若此时将保单70%的现金价值转换为年金，60岁后预期每年可以领取8.66万美元（折合约62万人民币）养老金，也就是每个月5万多人民币；
90岁时，累计领取约260万美元（折合约1868万人民币）养老金。
剩余的30%放在保单里继续增值，90岁时，保单预期约有536.6万美元（折合约3855万人民币），可以留给孩子。
当然，这有个前提，就是保单的分红达成预期，保单的分红也会有波动。
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最后给大家介绍一下这家保险公司。
这家保险公司基因传承于美国五大寿险公司之一的一家保险巨头，现在是云锋金融集团的成员，云锋金融什么来头呢？其背后的两位创始人兼大股东大家都知道，就是马云和虞锋。
在投资管理方式上，这家公司采取了内部投资团队+外部优秀投资经理的合作模式，自2000年开始，便委托全球顶级资管巨头霸菱作为投资经理。
霸菱于1762年（清朝乾隆年间）在英国创立，拥有260多年的历史，资产管理规模4093亿美元。它的投资实力也是得到国家认可的，自2008年起，霸菱就一直是中国社保基金的境外投资管理人之一。
