蚂蚁新上的理财 AI 助手，除了支持日常的市场观点问答外，还会根据你的持仓，给出具体的投后分析和建议。
这些功能理财经理可能会特别喜欢，往常市场收盘找观点，各个软件得翻一遍。券商数十页的投研报告，根本没耐心翻到第二页。持仓基金的市场分析，还得到处百度拼凑。有了类似的 AI 工具，基本就是你问我答的难度，让“专业”门槛大幅降低。
但总分行的投顾们可能会感到危机。上面说到的理财经理的难处，此前是投顾们发挥价值的主要场景。现在 AI 工具加持，投顾们能露脸的机会受限了。
比如财经早餐，从前需要投顾们花精力整理资讯，找到有营销价值的新闻点做手工解读，对投顾要求还不低，得懂市场，得有销售经验找到话题点，文笔还不能太差。现在很多软件都提供市场资讯解读，配套的资讯和解读容量更大观点更丰富，有点预制菜压过手工早点的味道。没办法，AI 加支持下的资讯解读，供应稳定，格式标准，就是要比投顾们的人工分享香。
再拿投后来说，根据持仓的底层资产，整合业内的观点做分享，结合市场情况做产品推荐都是投顾们的主要工作场景，往常这些素材是投顾们根据自己的经验，专业知识和独家的渠道来加工而成的。现在 AI 工具不仅会高效提炼市场观点，也根据持仓，匹配建议。往常理财经理百度不出来的问题，要去人工咨询投顾们，现在 AI 工具，比投顾反应更快，打个比方，从前开卷考试，你只能问班里的学霸，现在你可以照着答案抄。
投顾们在 AI 时代如何继续保持价值？ 也能打个比方来给方向。投顾们好像是小区边的超市，理财经理就是掌握了网购的住户。很多东西，理财经理不用通过投顾买了，网购更方便。
但为啥小区旁的超市还能活着。一是方便，网络买东西再快也有不及时。同理， AI 再方便，一些不喜欢网购的理财经理们还是愿意找面对面的投顾聊，投顾们的服务空间总有。二是捎带，住户们下上班路过超市就能买些东西，这个往深了说，就是投顾们要嵌入到理财经理的工作场景中去，通俗讲，就是不能仅在理论指导（业务培训）上场景发力，在理财经理出现的其它场景，比如客户拜访上，也能陪着一起去，投顾们的专业价值就有更多被认可机会。三是综合化，超市胜在货物齐全，一站式购齐。投顾们也得往这个方向发展，特别是那些 AI 工具还覆盖不到的知识内容，比如销售技巧，比如产品以外的绩效考核，营销活动类知识，投顾们会的越多，就和理财经理有更多的接触施展机会。
总归一点，AI 时代的投顾，一定是服务好的投顾，实战的投顾，综合能力强的投顾。
