不得低于公积金利率！广州房贷利率，反弹了！
楼市
2024-10-24 18:05
广东
10月21日，LPR迎史诗级下调，5年期以上LPR下降25BP至3.6%，可以说是近年来力度最大的一次降息。参照上一期LPR为3.85%时，广州有银行商贷首套利率最低已经达到了2.85%（LPR-100BP），与公积金贷款利率持平。不少业主都担心：降息后，公积金贷款利率是否会遭到背刺？目前来看，商贷利率和公积金贷款利率倒挂的现象确实是出现了，不过马上就踩了刹车。据房卫士统计数据显示，10月23日，广州商业银行房贷利率最低为2.63%，多家银行房贷利率低于公积金贷款利率；而到了今天（10月24日），各银行房贷利率却统一提升到了2.85%（或以上），与公积金贷款利率持平。![]()
据媒体报道，10月24日，有贷款人接到银行通知称，房贷商贷利率不能低于公积金贷款利率，现在商贷利率只能办到2.85%。亦有银行透露，已收到了监管指导，称商业利率贷款不能低于公积金利率贷款。![]()
幸运的是，由于签合同后加点原则上是不变的，对于部分在加点回调前买房的购房者来说，仍顺利搭上了尾班车，享受到低于公积金贷款利率的商贷利率。![]()
据统计，步入2022年以后，公积金贷款利率仅调整了2次，而LPR却下调了6次之多。据目前最近的一次公积金贷款利率下调是在今年5月18日，此后广州5年以上公积金贷款利率一直保持在首套2.85%。二套3.325%。由于LPR下调后出现了利率倒挂，不少朋友曾预测公积金贷款利率很快会再次下调。但目前公积金贷款尚没有下调，房贷利率却反而出现回调，确实是令人意外。至于为什么会出现这样的现象，我们推测有两方面的原因。一方面是银行可能是真撑不住了![]()
现在美国进入了降息周期，中国货币政策空间变大了，LPR下调的空间也变大了。9月26日的政治局会议提出要“实施有力度的降息”后，10月就出现了9年以来最大幅度的降息。如果LPR持续走低，再加上巨额减点，房贷利率的下调速度就会远远超过存款利率的下调速度，给银行带来巨大的利润压力。另一方面，如果放任商贷利率低于公积金利率，很多人可能就不用公积金贷款了，也不会继续缴纳公积金了。那公积金制度不就名存实亡了![]()
？对于官方来说，这种情况肯定是不能接受的。虽说目前尚未有公积金贷款利率下调的消息，但公积金贷款利率确实有下调的必然性。前两年买房的少了，贷公积金的自然也少了。例如广州2023年发放个人住房贷款349.28亿元，同比下降4.68%。公积金账上的钱越来越多，这些钱还要付利息，如果贷不出去只能存银行。而目前公积金存款利率1.5%已经和银行最新存款利率倒挂了（一年期定存利率1.1%）。再这样下去，公积金要变成高息存款，而不是低息贷款了。再加上现在公积金对比商贷已经没有优势了，贷公积金的人还会持续减少，公积金中心的压力将会越来越大，要想方设法把钱贷出去。![]()
而目前一年期存款利率低至1.1%，公积金五年期以上贷款利率为2.85%，息差高达1.75%，已经与商业银行差不多。作为具有公益属性的公积金这个息差放在目前的大环境下是有点高的，所以有必要继续降低。近期网传公积金五年期以上贷款利率将降至2.6%，但目前还没有被证实。期待公积金尽快降低利率，减轻购房者的负担。
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