老张的女儿马上就要结婚了，老张有200万想要给女儿，他可以怎么做？
A：直接打到女儿银行卡上
B：给女儿买一份大额保单
C：全款买房然后过户到女儿名下
大部分人可能会选A和C，这个选择没问题，只是需要考虑女儿婚后财产发生混同的风险。
先说说A选项，现金类资产婚后混同的情况：
1、婚内账户混同
如果女儿的账户，在婚后有共同财产收入，同时又有频繁的生活支出，婚前的200万很快就会难以区分，导致混同。
2、婚内收益与本金混同
就算这200万在婚内专户管理，不注入共同财产，但混同问题仍难避免。因为《民法典》规定，一方个人财产在婚内取得的投资收益属于夫妻共同财产。而且绝大多数人不会长期只以银行活期的方式持有金融资产，而是会进行投资理财，这样投资收益就属于共同财产了。
再来看C选项，不动产婚后混同的情况：
1、婚后房产置换
夫妻婚后换购更大的房子或学区房是比较普遍的现象。大家通常会把婚前房产卖掉，用卖房的钱作首付，婚内共同还贷，或者用卖房的钱加上夫妻共同财产全款买房，这样婚后新购置的房产很容易因混同变成夫妻共同财产。
2.婚后加名导致房产混同
如果婚后女儿在房产证上加了女婿的名字，办理了不动产变更登记，房产就会由一方的个人财产转化为共同财产。
因此，老张在决定如何给女儿资金或房产时，需要考虑这些潜在的风险。
接下来，我们看看较少人选择的B选项：
老张以自己为投保人，女儿为被保险人，自己为死亡受益人配置大额年金保险或者增额终身寿险。
保费交完以后，老张可以将投保人变更为女儿，同时签订指定赠与协议，明确表示保单赠与给女儿个人；或者自己作为投保人继续持有保单，不过要立一份遗嘱，最好是公证遗嘱。约定老张去世以后，保单投保人的权益归女儿个人所有，与其配偶无关。
这样的安排有诸多优势：
优势一：老张作为投保人时，保单的财产权利归老张所有，即使小两口离婚，保单也不会被分割；
优势二：老张去世或者变更投保人后，因为有明确归子女个人所有的意思表示，保单依然属于子女的婚内个人财产，离婚时保单本身依然不会被分割；
优势三：保单的年金或部分领取等可以作为子女夫妻双方的家庭生活现金流，促进家庭和谐；
优势四：保单的收益属于子女婚内个人财产，不会发生本金收益混同；
优势五：如果遇到子女配偶婚内创业需要现金流支持，还可以运用保单贷款进行创业支持。
在为子女的未来筹划时，父母不仅要考虑爱的传递，还要确保这份爱既温暖又安全。提前了解婚后财产混同风险，可以让我们在规划时更加周全，避免未来可能出现的纠纷和损失。
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图片来源 | 贝塔数据
作者 | 崔光惠
整理编辑 | 贝塔研究院
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