近年来，工商银行河北雄安分行持续为白洋淀生态发展注入金融活水，截至目前，累计向白洋淀综合生态修复项目投放贷款2.1亿元，在白洋淀风景区投产工行首家5A级智慧景区项目。如今，白洋淀水质稳定保持在Ⅲ类水标准，多种野生鸟类陆续来这里“落户”。
今年以来，银行业深入践行ESG理念，聚焦绿色低碳转型，以绿色金融为主要抓手，持续优化信贷政策，引导资金流入绿色低碳转型企业，不断擦亮高质量发展底色。
2024年11月7日，第七届中国国际进口博览会期间，中国工商银行在上海正式发布“ESG顾问服务体系”。工商银行凭借自身在环境、社会和治理（ESG）领域的丰富实践经验，以覆盖148条产业链的专业研究能力和20余年顾问服务实践为基础，以领先的渠道优势和数据积累为支撑，创设ESG顾问五维服务体系，涵盖ESG战略规划、落地实施、信息披露、评级优化、交易撮合等环节的咨询服务需求，打造了覆盖ESG全链条、全流程、全维度的顾问服务体系，助力满足客户多元化、综合化发展需求。在金融实践中，工商银行坚持完整、准确、全面贯彻新发展理念，主动把ESG责任融入自身战略规划和经营管理全过程，不断探索可持续发展路径，是境内最早获评明晟ESG评级AA级的上市银行。同时，不断深化绿色金融等创新实践，积极推动市场主体将ESG理念融入经营发展，助力客户更好更快地适应国际标准和规则、提升长期竞争力，为服务高水平开放贡献金融力量。
从部分银行三季报中披露的绿色金融政策落实情况来看，截至9月末，建设银行绿色贷款余额4.58万亿元，较上年末增长17.95%；农业银行绿色信贷余额超4.9万亿元，较上年末增加8957亿元；中国银行绿色信贷较上年末增加7586亿元，增长24.42%；邮储银行绿色贷款余额7320.96亿元，较上年末增长14.77%。多家银行重点支持清洁能源、基础设施绿色升级、节能环保、生态环境治理、碳减排技术等领域。
此外，多家银行深化绿色金融创新实践，不断丰富ESG领域专项贷款产品，引导金融资源更加精准地投向绿色产业，进一步促进经济绿色转型，提升综合金融服务能力。
“今年6月，中国银行为内蒙古圣牧高科牧业有限公司发放全国首笔自然受益型商业ESG挂钩贷款，这笔贷款用于支持企业在沙漠治理、生态修复、绿色生产及生物多样性保护等方面的投入，利率与企业ESG绩效挂钩，旨在激励企业在环境保护、社会责任和公司治理方面加大投入。”中国银行相关负责人告诉记者。
“GEP生态价值贷”的落地是工商银行近年来在ESG领域的有效实践。广东省阳江市阳西县方领农业发展有限公司是一家以种植销售丝苗米为主的民营企业，目前种植稻谷1600亩，拥有丰富的生态资源。2024年，由于传统抵押物不足，该企业面临融资难题。当地工商银行获悉企业融资需求后，结合专业机构对水稻种植项目的生态物质产品、生态调节服务的价值评估结果，综合测算贷款风险，成功向该企业发放“GEP生态价值贷”120万元，实现了生态价值向金融价值的转化，推动企业绿色低碳发展。
纳入全面风险管理体系
在银行信贷聚焦降碳减排等重点领域的同时，多家银行还将ESG纳入全面风险管理体系，创新运用到客户评级、授信等流程中。
例如，中国银行加强风险管理，从风险识别、计量、评估、监测和报告、控制和缓释等方面加强对客户ESG风险的规范与管理。
建设银行行长张毅介绍：“我行创新推进ESG风险管理，将ESG风险纳入全面风险管理，自主构建气候风险压力测试体系，开展十个碳密集行业气候转型风险压力测试；在业内率先上线适用全量对公客户的ESG评级工具，已实现对上百万家企业客户的精细化评价，将ESG要素纳入客户信用评级，推动ESG风险管理融入投融资业务全流程。”
邮储银行积极探索企业客户碳核算创新应用，将碳核算与客户调查、审查审批、贷后管理、产品创新等相结合，引导客户绿色低碳发展，加强风险监测和预警，加快绿色金融产品与服务创新，拓展碳核算工作的广度与深度，为促进低碳转型夯实基础。
例如，邮储银行福建省三明市分行创新制定碳核算积分卡，将碳核算工作与客户调查、审查审批、贷后管理、产品创新等相结合，通过制定碳核算评分卡，鼓励客户开展碳核算，根据客户碳核算结果的数据质量等级，对客户进行相应的评分，同时通过开展二次碳核算积分测算，对实现降碳的客户给予加分，在客户准入、授信重检等环节开通绿色通道，给予贷款定价适当减点支持。
此外，部分股份制银行、城商行、农商行也将ESG指标引入银行业务全流程，在银行对外授信和投资管理过程中，对客户进行ESG尽职调查，充分识别ESG风险程度，确定合理的定价范围、授信额度、投资权限等。
宁波银行借助大数据、云计算、人工智能等技术，有针对性地提升绿色金融业务的运营效率。宁波银行相关负责人告诉记者：“我行‘绿色金融业务管理系统’建立起多维度、自动化的ESG风险分类评价模型，自动识别贷款是否用于节能环保、清洁能源、生态环境等绿色领域，当确认为绿色贷款后，会在业务办理流程上开通优先审批、优先放款的绿色通道，以此拓展绿色金融服务场景，实现绿色金融业务资金的精准投放。”
中金公司发布的研究报告认为，银行业实行ESG授信管理，一方面有利于对全量企业客户进行“财务+ESG”的双轨评价；另一方面有利于加强对绿色产业的识别和支持，对绿色信贷和投资组合白名单客户实行差别化利率管理政策，全方位推动绿色金融业务发展。
做到言之有物行之有效
汇编：中国证券报、中国工商银行、中央财经大学绿色金融国际研究院
责编：郭 旭 设计：李佰玲
主编：李婉娜
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