本期，财哥和大家聊聊如何有效存下首付的实用技巧。
在迈向购房梦想的过程中，首次购房者常常面临一个关键的挑战——如何有效存下首付。
这不仅仅是一个简单的金钱存储过程，而是需要细致的规划和有效的策略。
根据房研机构CoreLogic的数据，尽管近期房价在不断下跌，但目前的房价仍比数年前要高。
这意味着，购房门槛也随之提高，很多人可能会感到无从下手。
不过，只要理清思路、设定明确的目标，采取科学的方法，存够首付并不是遥不可及的梦想。
下面，财哥将为大家提供一系列实用的技巧，从制定储蓄计划到利用KiwiSaver，再到合理预算和控制支出，帮助大家在存首付的过程中更有效率。
要为首付设定储蓄目标，需要计算出准备购买的房屋的大致价格。
假设想要买一栋60万纽币的房产，那么10%的首付为6万纽币，20%为12万纽币。值得注意的是，可能还需要5000纽币至1万纽币来支付各种手续费和搬家费用。
需要多长时间才能存够第一套房的首付取决于：
对于新房，首付通常为10%。如果符合某些收入和房产价格门槛，有资格参加新西兰公屋署的首套房贷款计划（First Home Loan）的人的首付可能是5%。
在计算出需要存够的首付额后，将其除以计划每周或每月存下的金额，然后就可以计算出需要多少年才能存够首付。
如果可以的话，存下超过存款额是很有意义的，因为更高的首付通常意味着可以获得更低的利率。
此外，由于借款额较少，定期利息的支付额也会较低。因为其是根据未偿还的金额计算的。
由于首次购房者可享受优惠，因此将首套房储蓄存入KiwiSaver是最佳选择。
借款人需要不断存款至KiwiSaver至少三年，然后才能使用它来购买第一套房。如果想充分利用KiwiSaver，则需要不断存入钱款五年以上。
在每年至少存入1042.86纽币的情况下，所有KiwiSavers会员都将得到来自政府的521.43纽币补贴。如果有工作，还应该从雇主那里获得相当于总收入3%的补贴。（除非合同中有其他条款。）
使用KiwiSaver的另一个好处是，在存入后仅在有限的条件下可以将钱取出使用，因此不会被“诱惑”而动用储蓄。
对于认真考虑为第一套房子储蓄的人来说，预算是必不可少的。它将帮助确定支出的优先顺序，以便更快地实现目标。
首先，查看过去三个月的银行账户、信用卡和贷款对账单，然后将支出归类为以下类别：食品、水电费、租金、储蓄和娱乐资金。
接下来，将支出与收入进行比较：
-如果支出超过收入，意味着需要削减支出；
-如果每个月都收支平衡，那么收入可能足以支付贷款；
-如果每个月都有盈余收入，那么是一个好事，但可能仍需要减少支出，以提前达到储蓄目标。
网络上可以找到预算应用程序和电子表格，大多数银行也有工具可以帮助计算或制定预算。
存够首付并不容易，但越早攒够首付，就能越早购房。
增加收入可以让储蓄更轻松，也能提高借款额度。减少当前支出也是一个有效的方法。大多数新西兰人往往会多花不必要的钱，而小支出往往会迅速累积。
借款人应试着让自己少花钱多存钱，因为这可能会鼓励你在不必要消费之前三思而后行。
如果想让预算成功，一定要确保每次发工资时给自己预留一笔固定的“娱乐资金”用来买任何想买的东西，然后小心管理剩下的钱。
以下是一些帮助尽快存够首付的建议：
借款人可以选择3%、4%、6%、8%或10%的工资缴款比例，因此可以尝试增加存入KiwiSaver的钱款。
在这样做之后，借款人可以根据最新的净收入调整预算。
如果无法存入更多钱款至KiwiSaver，想要每月存一部分钱以备不时之需，那么至少可以将银行账户里的钱存入储蓄账户。
如果借款人正在为信用卡、分期付款或其他债务支付利息，那么这可能会拖慢储蓄速度。因此，如果可以，请先偿还利息最高的债务。
除此之外，偿还债务是非常重要的，因为如果有任何债务，包括学生贷款和“先买后付”债务，都可能会减少可以借贷的金额。
如果无法做到增加现有债务的还款额，那么至少要停止借入新债务。
有些父母有经济能力为子女提供帮助，他们可能会借给或赠送给借款人部分钱款，或者让其在存钱的同时住在他们家里。
一些人会找第二份工作或兼职来赚外快。
你可能还想卖掉一些不想要的物品，这样做可能可以使你增加几千纽币的储蓄，同时也会起到“教育作用”——以后不要混淆需要和想要的东西。
人们可以通过寻求晋升或更换雇主来增加收入。
在工作中赚更多的钱并不总是那么容易。审视自身能力，然后和老板或人力资源部门谈谈如何在公司中晋升。如果目前的公司没有任何机会，那么可能是时候换一份工作了。
事实上，储蓄比想象的要容易。仔细审查银行和信用卡账单，会发现大多数人的午餐、咖啡、外卖和餐馆的记录比他们想象的要多。
租金占据收入的很大一部分。如果搬回家住、找室友合租或寻找租金更便宜的房子，那么存够首付可能会更容易。
尽管这不是永久的，但至少可以大大加快购房速度。
许多人混淆了想要和需要的物品，其中一大笔开支就是在超市购物的开销。
学会做饭、在购物时询问自己是否每一家物品都是必需品以及比较主流超市和其他商店的价格等“好习惯”，可以在不知不觉中帮助省钱。
寻找更好的电力、宽带和手机套餐和优惠。如果一年内没有这样做，很可能使用的是旧套餐，而通常来说它比提供给新客户的最新计划要贵。
尽早与会计师、贷款顾问或财务顾问交谈，他们可以提供有用的建议。
你还知道哪些可以帮助储蓄的方法？
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