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郑州银行近期宣布，已从中原资产处接收50亿元人民币现金及价值相等的信托受益权。作为交换，该行将其截至7月21日的所有信贷及其他相关资产转让给中原资产。
根据9月4日的公告，这些拟转让的资产原账面余额约150.11亿元，最终以100亿元的价格完成转让。值得注意的是，这批资产在2023财年的未经审计税前亏损达到11.35亿元，税后亏损为8.51亿元。
郑州银行进一步说明，由于经济形势的变化和借款人还款能力的下降，这些拟转让资产已被视为低效益资产，并潜藏一定风险。即便采取了担保措施或法律程序，未来这些资产的质量仍有可能恶化，导致预期损失。
在当前经济环境下，郑州银行正面临着不良风险逐渐升高的问题。作为一家成立于1996年的老牌银行，郑州银行于2015年和2018年分别在香港和深圳上市，成为全国首家“A+H”股上市的城市商业银行。在2022年4月，该行被河南省委和省政府指定为河南省政策性科创金融的运营主体。
2024年上半年，郑州银行的财务表现并不乐观。根据最新数据，其营业收入为63.93亿元，同比下降了7.59%；归属于母公司股东的净利润为15.94亿元，同比下降了22.12%。截至2024年6月末，该行资产总额达到了6456.80亿元。
除了盈利能力持续下滑外，郑州银行的不良贷款率和潜在风险也居高不下。在2024年上半年，该行的不良贷款余额为69.89亿元，不良贷款率为1.87%，与2023年末持平。然而，与同期A股上市的42家银行相比，郑州银行的不良贷款率处于领先位置。
郑州银行目前正面临盈利下降和不良贷款高企的双重挑战。
按照行业分类，该行的不良贷款主要集中在房地产业、批发和零售业以及制造业，其不良贷款率分别为6.86%、2.71%和5.88%。特别值得关注的是房地产行业，在过去五年间，郑州银行在该行业的不良贷款显著增加。数据显示，2024年上半年，该行在房地产行业的不良贷款余额已达到19.84亿元。
业内专家分析认为，郑州银行的营业收入和利润持续下滑与其内部控制体系、经营策略及资产质量控制等方面的风险管理能力不足密切相关。此外，还有分析师指出，与郑州银行存在重大关联交易的客户中，有多位法人已被列入被执行人名单，这可能增加了未来贷款违约的风险。
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