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本文共计3300字 ▏阅读需要约4分钟
文_中国工商银行厦门市分行行长 张江山
作为五篇大文章的首篇，科技金融是融通科技与产业的关键要素。中国工商银行厦门市分行主动抢抓厦门实施科技创新引领工程、着力构建“4+4+6”现代化产业体系的重大机遇，深入开展“春苗行动”，在工作机制、服务体系、金融产品等方面进行了一系列探索创新，坚定做好广大科技企业的金融后盾，努力打造科技金融领军强行。截至今年９月末，厦门工行战略性新兴产业贷款、专精特新贷款保持了39%、17%的良好增势，专精特新“小巨人”有贷户覆盖率提升了十个百分点，科技金融中心、新市场特色支行的考核排名保持系统前列。
厦门工行聚焦科技企业发展所需，不断探索优化工作机制，搭建适配的金融服务体系，目前已为超过2300家国家级高新技术企业、专精特新企业等重点企业提供金融服务，贷款余额近200亿元。
搭建“三层”服务体系。逐步建立起纵向分层推动、横向协同配合的科技金融服务体系，有效解决客户从哪里来、谁来触达、怎么服务的问题。在党委决策层，成立服务五篇大文章领导小组，厦门工行党委书记、行长担任组长，党委班子成员任小组成员，强化统筹协调，整体推进。在专业执行层，成立科技金融委员会，负责贯彻落实厦门工行科技金融战略和目标，协调推进各机构各条线科技金融工作，指导科技金融业务发展和经营管理。在机构经营层，依托科技金融中心、新市场特色支行，构建起“1+5+N”科技金融服务体系，即“1家科技金融中心+5家新市场特色支行+N家辖属重点支行”，协同开展客户服务、行业研究、产品创新等工作，在跨区域信贷政策、差异化授信模型、审查审批模式、个性化创新产品等方面实行差异化运营管理，为科技企业提供投融资、风险管理、投贷联动等全周期、综合化金融服务。
强化“五专”保障机制。为进一步完善科技金融服务“基础设施”，厦门工行在服务专业度上深耕细作，多措并举，加快形成特色化服务优势。设置专项考核，加大科技金融在厦门工行KPI考核中的权重分，制定专属业务激励方案，完善落实信贷尽职免责机制，确保客户经理愿做、敢做。建设专业队伍，组建专精特新专属金融服务顾问队伍，持续开展专项培训，梳理科技金融服务产品政策“明白纸”，提升客户经理服务能力。实行专门审批，专人负责科技金融投融资审查，遴选业务骨干担任科技金融中心贷审会委员，保持审贷专业性；筛选优质企业纳入重点客户目标库和自动化信贷审批准入名单，简化报审、审批流程，提升审批效率。投入专项资源，制定优质企业主动授信实施方案，积极探索运用主动授信机制服务专精特新“小巨人”、单项冠军等重点企业；优先将专精特新小微企业纳入“万家小微成长计划”，将符合条件的“小巨人”企业纳入总分行优质客户名单；积极探索融资担保新方式，大力引导金融资源向科技产业聚集。推出专属产品，为各类科技型企业提供“股债贷保”联动的多样化接力式金融服务，研发推出“火炬积分贷”“专精特新e贷”等专项产品，提升金融产品与科技企业需求的适配性。
厦门工行作为新兴科创产业园项目银团牵头行，将为园区企业孵化成长提供全周期金融服务，助力综合改革试点加快落地。图为翔安南部片区效果图。
厦门工行工作人员深入企业生产车间了解经营情况和金融需求。（摄影：陈立新）
精准对位，迭代线上新产品。围绕科技型企业不同发展阶段金融服务需求，创新推出一系列专项产品，助力企业“知产”变资产、“技术流”变资金流。定制“火炬积分贷”，针对厦门火炬高新区内初创型小微企业客群，基于火炬高新区“企业创新积分制”体系，定制推出特色信用线上融资产品“火炬积分贷”，目前已有160多家园区企业通过线上测额。推出“专精特新e贷”，针对专精特新企业，基于企业经营、创新、专业等多维数据构建专属评价模型，专门推出“专精特新e贷”特色场景融资方案，目前已为100多家企业提供授信。用好“技术创新基金”，针对科技型企业“重研发、轻资产”的特点，运用厦门市企业技术创新基金对企业研发投入的专项融资支持政策和符合政策的小微企业经营数据，推出技术创新基金项下的研发贷、项目贷，进一步丰富优质科技型小微企业融资场景。落地首批“数据资产增信贷”，与厦门信息集团旗下数据交易公司合作，创新引入数据资产评价增信模式，实现企业数据资产价值转化。
为广泛汇聚科技金融服务力量，厦门工行主动搭建沟通合作桥梁，为科技企业导入外部资源，共同打造有活力的科技金融生态，推动“科技—产业—金融”良性循环。近年来，先后获评“厦门市科技金融十周年优秀合作机构”“厦门市技术创新基金服务优秀合作机构”“厦门火炬高新区优秀合作金融机构”等多项荣誉。
银政对接拓渠道。厦门工行不断探索拓展银政合作模式，加强与厦门市发改委、科技局、工信局、火炬管委会、软件园区等对接，联动多方资源有效拓展金融服务的深度和广度。厦门工行与厦门市发改委签署服务战略性新兴产业合作协议，共同调研产业园及企业金融服务需求，加大金融支持力度，自协议签署以来累计为超700户战略性新兴产业企业提供贷款超300亿元；与厦门火炬高新区管委会开展“十百千万”专项行动，共同推进建设高新区高成长企业数据库，搭建数据传输专线，探索建立三大类、八小类企业全生命周期培育生态体系；连续三年成为厦门市技术创新基金合作银行，通过优化流程、开辟绿色通道等方式，为名单内企业审批贷款近50亿元，解决科创企业融资难、融资贵、贷不够等问题；积极参与监管部门发起的科技型企业发展调研，为提升科技金融服务能力建言献策。
厦门工行工作人员走进科技型企业开展调研。
银企互联建场景。厦门工行积极整合创投公司、产业基金、行业协会、企业家等资源，主动延伸科技金融服务链条，汇众智、聚合力深耕厦门科创市场。与厦门市重点创投公司、产业基金、股权交易中心开展合作，持续探索“他投+我贷”等投贷联动合作；与火炬高技术产业开发区管委会、软件行业协会联合举办“科技创新与智能制造产业主题沙龙”；打造多个“企业家加油站”，为企业家客户打造思想交流、商机孕育、银企互联的综合化服务平台；优化工行“环球撮合荟”平台科技企业专区，助力“专精特新”中小企业拓展海外市场，更好融入产业链、价值链和创新链。
科技兴则民族兴，科技强则国家强。一路披荆斩棘，如今的厦门市成功跻身全球百强科技创新集群城市行列，科技创新已成为厦门打造高质量发展的新引擎和关键变量。厦门工行将立足“主力军、压舱石、领头雁、标杆行”四大定位，更好履行服务高水平科技自立自强的大行担当，持续做深做实科技金融大文章，着力形成具有厦门工行特色的服务品牌，为加快建设现代化产业体系、培育形成更多新质生产力贡献工行方案、工行力量！
本文刊载于《现代商业银行·管理智慧》2024年第11期
责编：曲玲玓 设计：李佰玲
复核：赵晓璐 主编：李婉娜
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