硅谷银行倒闭对我们个人投资有什么启示？
乐活
财经
2023-03-16 18:39
瑞士
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硅谷银行的倒闭归根结底就是一场挤兑引发的流动性危机。银行的资产本身是没有问题的。它的流动性危机现在是由美联储和财政部兜底提供流动性而解决了，稳住了储户的信心，避免挤兑的发生。我们深究一下硅谷银行倒闭的原因会发现它没有普遍性。首先它激进的买进了大量的长期债券，占比非常高同时又没有对冲保护。其次，它几乎完全依赖创投圈来发展，没有分散化客户风险，像它这样的情况，基本上在其他银行身上是找不到的，也就是说很难会出现第二个硅谷银行了。受硅谷银行事件影响，瑞士信贷也爆出危机加深，昨天股价大跌，瑞信的问题主要是本身运营的问题，这个问题不是刚刚发生的，而是一直存在的。今天瑞士央行已经明确表示，他们肯定会给瑞信托底。一：不要用短期可能用到的钱，去投了需要长期持有的资产。有很多朋友，拿着短期可能要用到的钱，比如准备消费的钱、日常生活需要的钱、应急用的钱，去投资股市。投的时候，还想，“我就是赚个短期差价，涨了我就抛了”。但问题是市场涨跌谁都没法预测，很有可能被套好几年。于是当你要用到这笔钱的时候，就只能割肉止损，和硅谷银行一样浮亏变成实亏了。所以，切记投资股市一定要用长期用不到的闲钱，至少是3-5年用不到的钱。第二，千万不要盲目自信重仓一个行业，切记分散配置！硅谷银行倒闭的重要原因：他们过度依赖于湾区的创投圈的资金，而一旦该行业出现问题，硅谷银行并没有很好的抗风险手段，他们只能跟着客户一起下沉。其实类似的情况也出现在另一家最近破产的银行Silvergate身上。他们也是过分专注于数字货币领域。所以从投资人的角度，适当分散自己的投资，不要太集中于某个公司，某个行业，可能是降低风险的最佳方式。比如持有一个基金组合，而每个基金又分散投资了数量众多的公司股票或债券，这样就大大降低了某一个或几个公司倒闭而带来的冲击。如果你想与我一对一咨询，关于财富自由、资产配置、梦想人生，有如下方式。
