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财经野武士 | 穿透迷雾 洞见趋势
11月22日，国家金融监管总局温州监管分局披露一张大额罚单。罚单显示，浙江温州瓯海农商银行因8项违法违规事实，被罚款255万元。与此同时，时任温州瓯海农商行金融部副总经理(主持工作)蔡桥密、时任温州瓯海农商行零售金融部总经理黄男忠因对部分违规行为负有责任被警告，罚单开出时间为11月14日。
具体来看，瓯海农商行此次罚单所涉的违规事实包括：贷款风险分类不准确、违规跨区开展业务、违规向借款人转嫁押品评估费、流动资金贷款被挪用至固定资产投资、监管统计数据不准确、屡次报错非现场监管报表数据、未按项目进度发放固定资产贷款、单一非同业集团客户大额风险暴露超标，涵盖信贷发放、数据统计报送等多个业务领域。
根据网络公开信息，本次罚单相关责任人之一蔡桥密，在2020年8月出席公开活动时，头衔还是温州瓯海农商行高铁新城支行行长;2023年2月参加温州瓯海农商行的新春慰问及座谈活动时，头衔已然是该行金融部总经理了，两次都不是金融部副总经理(主持工作)。据此可以缩小范围，罚单中的部分违规行为可能发生在2021年-2022年之间。
温州瓯海农商行由瓯海区农村信用合作联社改制而来，2005年改制成为农村合作银行，2014年改制成为农村商业银行，注册资本12.64亿元;截至2024年9月末，资产总额为982.05亿元，即将突破千亿，目前下辖48家营业网点。
纵览近几年温州瓯海农商行收到的罚单，这张罚单，是该行成立以来收到的第三张百万级别罚单，同时也是罚款金额最大的罚单。在此之前，温州瓯海农商行先后于2020年12月、2021年3月26日收到一张131.5万元罚单和一张245万元罚单。2023年6月，温州瓯海农商行又因为“贷款三查不到位，贷款资金违规流入房地产市场”被罚款35万元。
值得一提的是，在2021年收到的这张245万元罚单中，一同被罚的相关责任人包括黄定表、林亮、王志飞三人，其中，黄定表是该行时任法定代表人，因对“提供隐瞒重要事实的文件资料”负有管理责任被警告;林亮对“提供隐瞒重要事实的文件资料”负有直接责任，王志飞对“信贷资金违规流入房地产市场”负直接责任，二者各自被罚款5万元。
该罚单开出后没多久，温州瓯海农商行的法定代表人便从黄定表变更为王志刚，目前，王志刚还是温州瓯海农商行的董事长，林亮还是温州瓯海农商行的人力资源部总经理(两个月前出席过行内活动)。作为一家资产规模并不大的农村商业银行，温州瓯海农商行近几年收罚单的频次和数额都显得有些“突兀”，而前任、现任“一把手”都曾受到监管处罚，更是侧面说明温州瓯海农商行在内控管理机制制定、贯彻执行与监督等方面有较大的漏洞，需要自上而下提升内控合规性。
而内控合规上的不足，一定程度也会传导至业绩层面。2023年，温州瓯海农商行出现营收净利双降，营业收入同比下降39.82%至15.11亿元，净利润同比下降4.79%至7.29亿元。不过，到了2024年，该行业绩“回春，”2024年三季度信息披露报告显示，今年前三季度，温州瓯海农商行实现营业收入15.43亿元，实现净利润5.85亿元，分别同比增长10.39%、3.86%。资产质量方面，得益于良好的地方经济发展水平，温州瓯海农商行的信贷资产质量表现良好，截至2023年末，不良率为0.93%，较年初增长了4bps。
