把房子卖掉给孩子买保险，现在的有钱人是咋想的？
财富
2024-12-17 08:09
广东
最近这一年来，我们发现在卖房的客户还挺多的。前两个月，有位客户卖掉了原本打算留给孩子的一套房。为啥客户要卖掉呢？主要有两点原因，我给大家分享一下。1、等将来孩子大了，这房子也老旧了，孩子可能不愿意住。国内房子的老化速度是很快的。按照国家标准，住宅的使用年限理论上是50年，但实际上二三十年就严重老化了的小区比比皆是。一旦水管老化、墙皮脱落、路灯坏了没人管，小区很容易就破败了。尤其是租客多的小区，很容易变得“脏乱差”，小区衰老的速度更快。孩子从小住惯了环境好的小区，将来大概不会愿意将就破破烂烂的老小区。一方面，居住在房龄高的房子，体验是比较差的，很多人不愿意买这类房子。另一方面，随着大量保障性住房供应，二手房的市场将会逐渐受到挤压，尤其是性价比低的老破旧二手房更难脱手，等再过个十几年，手里的这套房子衰败了，还会有人接盘吗？
思虑再三，客户决定先把这套房子卖掉，等将来孩子成家立业了再买套新的。想长期吃利息越来越难了。客户年20年买的三年期大额存单，利率有3.85%，这几年利率一降再降，三年期大额存单利率只有1.9%了。利率低是一方面，另一方面，在不少银行都不发行三年期、五年期大额存单的当下，一向紧俏的大额存单就更难抢了。21年资管新规后，银行理财就不再保本保息了，这两年客户经历过好几次亏损。今年8月份以来，因为债市调整，部分银行理财产品净值波动幅度有所增大，客户的账户频繁出现日收益为负的情况。股市虽然有很高的潜在回报，但风险太大了，客户就吃过不少亏。15年那时候遭遇股灾，“亏麻了”；这两年来股市震荡，投进去的钱又亏掉了大半。这笔留给孩子的钱，客户不敢再拿去折腾。盘点一圈下来发现，内地已经没有更合适的渠道放这笔钱了。最终，客户选择了这两年来爆火的香港分红储蓄险。为什么呢？主要是看中了它这两个优点：1）长期持有的情况下，不会有亏损的风险，因为保证部分的利益是白纸黑字写入计划书的。比如客户看中的这款产品，每年交12万美元，交5年，在第18年末，保证部分的利益就超过了总保费60万美元。再加上每年派发的分红，预期在第6年就能拿回总保费了。每年交12万美元，交5年，保单第20年末，保单预期将近有172万美元（折合约1252万人民币），预期内部回报率6%，折算成单利是10.36%。这时候孩子也差不多到了成家立业的年纪了，可以给孩子再买套新房。客户打算将来把孩子送出国，因为保单可以转换成多种主流货币，所以不管将来孩子在哪个国家买房都很方便。
香港保险是全球投资的，锚定的是全球优秀经济体的周期，投资品类非常广泛，比如海外债券、股票、房地产，甚至普通人难以接触的林地、农地等都有涉及。一类是债券及其他固定收入工具，主要包括政府债券及企业债券；一类是非固定收入资产，包括公募股票、私募股票及房地产等。固收类资产大多数投在美国和亚洲市场；非固收类资产主要投资在美国、欧洲及亚洲市场。可以看到，香港保险的底层资产遵循的是全球化、分散化的资产配置，分散风险的同时，也有机会获得其他国家经济发展的红利。所以香港分红储蓄险预期回报率可以达到6%（复利）左右。如何打破香港保险的信息差？怎么挑到最合适的公司和产品？想要进一步了解香港保险的朋友，欢迎扫码咨询。另外，我们制作了一份【香港保险实用手册】，欢迎免费领取。
